Ha llegado al máximo de sus ahorros para la jubilación y tiene algo de efectivo disponible. ¿Uso mi cuenta de corretaje?

Tengo algunas cuentas de Fidelity que incluyen una 401k, una Roth IRA y una cuenta de corretaje.

Mi cuenta de corretaje está vacía en este momento porque vendí algunas acciones de Yahoo hace bastante tiempo y saqué ese dinero de esa cuenta, eso fue hace mucho tiempo. Realmente no he invertido en acciones en esta cuenta, por lo que permanece con un saldo muy bajo.

Mi 401k financio el 20% de mi cheque y tengo alrededor de 750k. Mis contribuciones Roth para el año están al máximo (me permiten 6k por año) y tengo alrededor de 50k aquí. En cuanto a los ahorros de emergencia, tengo una buena cantidad suficiente para cubrir 2 o 3 años de gastos. Tengo 0 deudas a excepción del pago de mi casa que debo 1700 dólares al mes con un saldo restante de 180k.

Me gustaría tomar algunos de mis ahorros y posiblemente esperar obtener algunas ganancias con ellos. ¿Es razonable usar mi cuenta de corretaje de fidelidad e invertir, digamos, en un fondo mutuo como FBCGX o una combinación de libertad como FHAPX? Tengo 41 años y no pienso jubilarme hasta los 60, así que no me importa arriesgarme. Estoy pensando en invertir alrededor de 50k y no necesito este dinero por al menos 8-10 años. ¿Es este un buen plan?

Esta pregunta es básicamente, "¿Debo invertir mis ahorros en el mercado de valores?" No creo que haya una respuesta objetiva a esta pregunta.
Esto depende completamente de sus objetivos y preferencias. ¿Cuál es tu horizonte temporal? ¿Qué quiere sacar de la cuenta imponible? ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? Por supuesto, también debes preguntarte si es mejor gastar el dinero en cosas que te hagan feliz o si deberías ahorrarlo.
@chepner: principalmente tengo curiosidad por saber si está bien invertir en el fondo mutuo en mi cuenta de corretaje si digo que tengo 50 mil dólares y los bancos no ofrecen mucho.
@MrMineHeads: mencioné mi edad y que no necesito el dinero hasta dentro de 10 años. Ya mencioné mi tolerancia al riesgo. Todo esto está en la pregunta: ¿lo leíste o le echaste un vistazo?
@JonH Nadie más que usted puede decidir si debe hacerlo o no. Claramente está bien ; usted tiene el dinero y está legalmente autorizado a invertirlo.
@JonH Debería haber sido más claro en lo que quise decir. Cuando dije horizonte de tiempo, me refiero a sus inversiones sujetas a impuestos, y no a su jubilación. Estos pueden ser diferentes dependiendo de lo que planee hacer con sus inversiones. En cuanto a la tolerancia al riesgo, debo haberme saltado eso, pero decir que "no te importa el riesgo" no es una respuesta suficientemente detallada para decirle a alguien cuán tolerante eres al riesgo. Otra pregunta es cuál sería su estrategia, pero eso es después de determinar si invertir el dinero es lo que realmente quiere.
Tengo curiosidad de que no menciones lo que realmente tienes dentro de tu 401k. Si todo lo que tiene en su 401k son los mismos fondos mutuos que está considerando ahora, no es una cuestión de 'es esto demasiado arriesgado', porque efectivamente ya ha decidido que se siente cómodo con ese riesgo; sería más una cuestión de 'vale la pena hacerlo también con una cuenta imponible'.
@MrMineHeads: la pregunta parece brindar total y completamente toda la información exacta necesaria. ¡Gran pregunta!
@Grade'Eh'Bacon y ¿cómo respondería esa pregunta?
@JonH, ¿cuál es su asignación de activos entre acciones/bonos/etc. para su 401k y Roth? Es posible que esté bien si tiene una gran cantidad de acciones, pero asegúrese de tener una combinación de inversiones para capear cualquier posible recesión.

Respuestas (2)

Nadie puede decir con certeza que será mejor exponer sus ahorros al riesgo de mercado que cobrar menos del 1% de interés en una cuenta de ahorros.

Dicho esto, su plan para invertir a través de una cuenta de corretaje se alinea con muchas listas populares de prioridades de inversión.

Muchas de estas listas son algo así como:

  • 401k al partido del empleador
  • HSA al máximo
  • Pagar la deuda de alto interés
  • IRA/Roth IRA al máximo
  • 401k al máximo
  • Pagar la deuda de interés medio
  • Inversión en cuentas de corretaje sin jubilación
  • Pagar la deuda de bajo interés

No es una lista única para todos y hay muchas variaciones. Tiene que decidir cuáles son sus prioridades y objetivos, pero si solo tiene una deuda de bajo interés y ha llegado al máximo de sus cuentas de jubilación con ventajas impositivas, entonces tiene sentido invertir a través de una cuenta de corretaje.

Podría enfocarse en pagar la deuda de la vivienda más rápido si se siente mejor acerca de los rendimientos garantizados, pero históricamente ese dinero se usaría mejor si estuviera expuesto a algún riesgo de mercado. En lo que respecta al equilibrio del riesgo de la cartera, asegúrese de evaluar todas las cuentas. Del mismo modo, podría buscar inversiones alternativas como bienes raíces o iniciar un negocio secundario.

Buena respuesta, si hay una probabilidad del 50/50 de que podría perder o ganar, ¿cuál es la apuesta más segura que haría? ¿Invertiría en otra cosa, tal vez en un fondo indexado o haría otra cosa si tuviera la información que ya he indicado? ¿O cree que un fondo mutuo es el camino a seguir? Tratando de entender que hay tantas vías diferentes, acciones, fondos mutuos, fondos indexados, etc.
@JonH ¿Ya ​​está muy expuesto a fondos indexados en su 401k e IRA? Personalmente, tengo mi 401k e IRA en fondos mutuos/ETF, y mis cuentas de corretaje son para el comercio de opciones de mayor riesgo y el acaparamiento de aristócratas de dividendos. También soy propietario, lo que me gusta como una forma de diversificación, pero ciertamente no es para todos. Puede valer la pena hablar con un CFP para formular un plan que se adapte a sus necesidades.
¿Refinanciar el saldo restante de la hipoteca llevaría esa deuda de un interés medio a bajo? ¿Tendría más sentido invertir en ese punto? Creo que OP también debería incluir su asignación de activos para el 401k/Roth, si fuera un 100% de acciones, eso cambiaría dónde deberían invertir a través de una cuenta de corretaje. Escuché que 100-su edad = % de las acciones de su cartera deberían compensar, tal vez deberían asegurarse de que su combinación esté en una proporción segura.
Con las tasas de interés tan bajas como ahora, el OP debería refinanciar cualquier deuda significativa que tenga tasas de interés más altas. Incluso si el OP logra que las tasas de interés bajen al 2 % sobre esa deuda, pagar la deuda por un cierto rendimiento del 2 % es mejor que ponerla en una cuenta de ahorros por un 0,5 % o menos y es mucho menos riesgoso que invertirla en fondos mutuos. fondos.

El hecho es que si paga la casa por completo, eso es "como" ganar cualquier porcentaje que esté pagando en la hipoteca.

Digamos que es un 4% .

Con su increíble historial, parece que solo tomará uno o tres años para hacerlo.

En solo 2 o 3 años, ¿realmente cree que puede hacerlo mejor que ese ordenado y cómodo 4%?

Yo digo que en esta situación, en el mercado actual, primero pague completamente la hipoteca.

Cuando eso se haga en unos pocos años, vuelva a intentar averiguar cómo diablos obtener los rendimientos de las inversiones, en la era sin retornos de nuestra era.

Buen consejo, ¿qué pasa con las actuales tasas de interés históricamente bajas? ¿Sería prudente refinanciar incluso si reinicia el reloj de amortización de intereses? Dado que el mercado está en una buena racha, ¿tendría sentido invertir? (Personalmente siento que el mercado tiene que estar casi agotado, pero definitivamente me he equivocado antes)
Puede refinanciar a un préstamo a más corto plazo, por lo que la cantidad de años restantes no cambia. Eso le permitirá evitar reiniciar el reloj de amortización de intereses. Y obtendrá la tasa de interés más baja.
en cuanto a la refinanciación. no me molestaría Solo ponga cada centavo y cada segundo para PAGARLO.
con respecto a que el mercado "ha estado en una buena racha". SIEMPRE ha estado en una buena racha. y SIEMPRE ha estado siendo aplastado. todo este año el S&P no ha logrado nada, y hubo un gran golpe en el medio. con los mercados no hay diferencia entre "ahora" y "dentro de unos años". paga la casa y felicidades!
Los rendimientos del mercado de valores a largo plazo promedian alrededor del 8%, más de lo que ahorra al pagar la hipoteca.
El 4 % garantizado durante los próximos 3 años es mejor que el 8 % de apuesta anual promedio a largo plazo. el gran problema con el largo plazo es que todos están muertos para entonces, excepto los niños pequeños. OP es muy viejo y solo le quedan cinco años. con respecto a la situación real tal como se da, el OP no puede estar jugando con los juegos de azar (promedio del 8%) con los años restantes. ¡tome primero la ganancia fija y luego apueste!
.. . ¡En mi opinión, @Barmar!
El 4 % es una tasa bastante alta en este momento, el 3 % es una cifra más razonable y muchos están refinanciando a tasas aún más bajas. También soy fanático de los rendimientos garantizados, pero hay muy pocos períodos de 5 años en los que el mercado no haya superado el promedio del 3%, y no creo que haya ningún período de 15 años. Como toda planificación financiera, se trata de tolerancia al riesgo y objetivos. Personalmente, hago un par de pagos adicionales de hipoteca al año, pero estoy más enfocado en invertir dinero extra.
"En el mercado actual", ¿qué quieres decir con eso? La rentabilidad por dividendo de S&P por sí sola es del 1,8%. OP claramente tiene una tonelada de efectivo e inversiones y seguramente obtiene uno de los mejores intereses ofrecidos. No necesitar el dinero durante más de 8 años significa dar una bofetada a este dinero en su casa, en el tercer lugar al final de la lista. El segundo desde abajo es ponerlo en un agujero, y el fondo es prender fuego al agujero.
? yahoo, S&P, 1 año - plano con un gran agujero en el medio. esta entrecortado pague la casa por la ganancia garantizada durante un par de años, y luego salte y monte
@Fattie OP tiene 40 años y no planea jubilarse por 20 años. Si bien eso no es tan bueno como tener 20 y tantos, creo que aún es suficiente para tener una visión a largo plazo.
Ha llegado al máximo de sus ahorros para la jubilación y tiene algo de efectivo disponible. ¿Uso mi cuenta de corretaje?
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