La empresa para la que trabajo fue adquirida recientemente por una empresa mucho más grande. Una consecuencia de esto es que mi empresa decidió descontinuar su plan 401k y trasladarnos a todos al plan de la empresa más grande.
Parte de la interrupción del plan 401k original es que los fondos que tenía en él se han puesto a disposición para su distribución. Me han dado las siguientes opciones:
La pregunta que quería hacer es, ¿existen empresas que funcionan como corredores en línea (similares a E-Trade), que me permiten negociar acciones y opciones, pero cuyas cuentas también se consideran elegibles como cuentas de planes de jubilación?
(La mayoría de las cuentas IRA solo me permiten seleccionar categorías de empresas en las que invertir, o algo por el estilo. Preferiría invertir los fondos por mi cuenta, con el mismo tipo de libertad que tendría con los míos propios). dinero en efectivo.)
Puede abrir una IRA autodirigida con la mayoría de los corredores de descuento en línea.
La IRA autodirigida es la respuesta a su pregunta y ese es el tipo de cuenta sobre el que necesita preguntar a diferentes instituciones. Algunos también permitirán el comercio de opciones y nunca he tenido un problema con eso en mi propia IRA autodirigida
Sí, hay muchos bancos / corredores / otros que le permitirán reinvertir su 401(k) en una IRA que incluye E-Trade .
Investapedia tiene una guía decente para ayudarlo a comenzar y analizar la importante pregunta de si debe pasar a una cuenta IRA normal o Roth.
Edite en respuesta al comentario: los 401 (k) (y las cuentas IRA rara vez vistas a través de su trabajo ) están restringidos por las inversiones elegidas por la compañía, pero las cuentas IRA fuera del programa de la compañía generalmente tienen pocas restricciones. Las cuentas IRA directamente a través de bancos/corredores casi siempre tienen las mismas restricciones que las cuentas normales en la empresa, excepto por los retiros, por supuesto.
E-Trade, por ejemplo, comercializa " Elija entre acciones, ETF (fondos cotizados en bolsa), bonos y más de 8,000 fondos mutuos " para sus IRA de reinversión. Es probable que también permitan opciones, pero hable con sus representantes de ventas y habrá papeleo adicional, ya que hay opciones en todas las cuentas.
Cuando dejaba un trabajo, transfería mi 401-K a una cuenta IRA en Scottrade. Esa IRA fue una que abrí yo mismo, no me la ofreció ningún empleador. Después de abrir esa IRA, podría solicitar al administrador del 401-K que me enviara un cheque a nombre de Scottrade con referencia a la cuenta que tenía con Scottrade. Una vez que recibí ese cheque, lo llevé a una oficina de Scottrade y lo depositaron en la IRA. Con Scottrade, pude especular con opciones una vez que mi saldo aumentó lo suficiente ($10,000 creo que fue). Como la IRA fue abierta por mí y no por ninguna compañía para la que trabajé, pude comprar cualquier valor que tuviera un símbolo de cotización. También pude comprar un bono de cupón cero. Debería poder hacer lo mismo con cualquier IRA que abra usted mismo.
Las opciones de IRA incluyen acciones individuales, su elección de cualquier negociable, así como fondos mutuos. Las cuentas IRA también permiten opciones, puede comprar llamadas o vender llamadas cubiertas si está aprobado.
CQM respondió mejor. Aumentaré (soy nuevo, así que no puedo "comentar". Pero hay material de respuesta adicional aquí, así que lo pondré como respuesta. Pero CQM llegó antes que yo :)) Estoy de acuerdo con las otras respuestas también (a partir de ahora).
Hice lo que me pides al finalizar el 401(k). Aleluya, ahora ya no soy víctima de esos fondos enlatados. Ahora soy autodirigido.
Las principales casas de bolsa son bastante civilizadas si simplemente las llamas y les dices exactamente lo que nos dijiste, como para decirte lo que puedes hacer allí. Es muy poco probable que lo presionen para que haga algo (sería una noticia costosa si eso sucediera y se publicara).
Entonces puede obtener lo que quiere de TDAmeritrade o Scott o varios lugares. Te sugiero que llames a varios. Los costos y los servicios varían. Costos por comercio, tarifas anuales o mensuales, etc. Algunos tienen oficinas "minoristas" a las que puede ingresar; algunos pueden no tener ninguno dentro de las 500 millas de usted. Sin embargo, ya sea por teléfono o en persona, todos son muy buenos para comprender lo que ha expuesto y dar respuestas directas y comprensibles.
Y si realmente desea evitar que le devuelvan la llamada y lo molesten, use el prefijo * 67 cuando llame :) (Por cierto, no creo que eso funcione para números gratuitos).
No elija su opción 1, a menos que dé la vuelta y reinicie una IRA o un nuevo 401 en el período de reinversión legal. Incluso esa ruta puede ser muy costosa; puede buscar en Google al respecto. (La retención forzada)
Una restricción que conozco es que no puedo poner en corto acciones en mi IRA, aunque sí puedo en mi cuenta personal ("después de impuestos") con el mismo corredor. Pregúntele a un corredor sobre el "nivel de negociación", por ejemplo, "nivel 2", para comprender las restricciones de negociación de IRA.
JB Rey
Daniel
ceejayoz
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