Actualmente tengo un 401k con mi empleador y contribuyo con el 7%. Si ya no tuviera el 401k, ¿cuáles serían mis opciones de ahorro para la jubilación? Lo ideal sería mantener los beneficios de deducción de impuestos que tengo ahora. Creo que si mantuviera mi porcentaje de contribución igual, alcanzaría el límite de $5000 de una cuenta IRA.
En los EE. UU., hay varias formas de ahorrar para la jubilación:
Estos incluyen los arreglos de retiro individual (IRA), planes patrocinados por el empleador 401(k) y otros planes similares (planes 457(b) para empleados del gobierno, planes 403(b) para universidades, etc.) y planes para trabajadores por cuenta propia (ya sea SEP o IRA SIMPLE o Solo-401(k)).
Estos incluyen esencialmente los mismos tipos de programas, designados como "Roth" (por el Senador Roth que introdujo la legislación en 1997).
Hay diferencias en las cantidades que puede ahorrar con cada tipo de vehículo de inversión.
Para 401(k) y similares, el máximo actual permitido para el aplazamiento es de $17500 al año. Sin embargo, eso no incluye la coincidencia del empleado. Incluyendo el partido, el máximo actual es de $51k por año.
Para los planes de trabajo por cuenta propia, el máximo también es de $51,000 al año, pero está limitado a 1/4 de las ganancias netas, es decir, si está perdiendo dinero, no puede deducir sus contribuciones para la jubilación de su ingreso imponible.
Para planes no patrocinados (IRA) el límite actual es de $5500 al año.
Es decir: si no tiene acceso a un plan patrocinado por el empleador y no trabaja por cuenta propia, está jodido. Si ya no tiene acceso al plan 401(k), es posible que no pueda ahorrar las mismas cantidades que ahorra ahora.
Los límites de IRA son para la deducibilidad de las contribuciones de IRA en el esquema de diferimiento de impuestos (contribuciones de IRA tradicional) y también para las contribuciones del esquema libre de impuestos (Roth IRA). Es decir: puede estar limitado en cuanto a la cantidad que puede deducir de su contribución IRA tradicional (pero siempre puede contribuir), pero con Roth, puede estar limitado en cuanto a la cantidad que puede contribuir . Sin embargo, después de 2010, la conversión de Tradicional a Roth no está limitada, por lo que existe un vacío legal que permite contribuir a la IRA tradicional con una cantidad no deducible y luego convertirla a Roth.
Tenga en cuenta que los límites ($ 17500, $ 51K y $ 5500 que he mencionado) son para los totales de ambos esquemas. Es decir: si aportó $5500 a una IRA tradicional, le quedan $0 (CERO) para contribuir a una Roth IRA. Si aportó $10000 a un 401(k) en el trabajo A, y también tiene un segundo trabajo B, solo le quedan $7500 para contribuir en el trabajo B. Si la contribución del trabajo B es más generosa, es posible que haya perdido algunos del partido potencial. Eso sucede con frecuencia cuando las personas cambian de trabajo después de maximizar su 401k en el trabajo anterior con una coincidencia inferior.
JTP - Pide disculpas a Mónica
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Andy
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