Mi esposa y yo somos expatriados y nuestra situación financiera se complica al tener cuentas en diferentes monedas. Un tema frecuente entre nosotros dos es qué cuentas son las mejores para guardar nuestro dinero y cómo minimizar el riesgo de cambios en el tipo de cambio. Como matemático, siempre me he preguntado si hay una forma sistemática de hacer esto.
Imagina que tenemos cuentas en la moneda A, B y C. La moneda A es estable, pero el banco paga una tasa de interés muy baja. La moneda B es más volátil, pero el banco paga altas tasas de interés por los ahorros. Vivimos en el país con la moneda B. La moneda C es moderadamente volátil y paga una tasa de interés moderada.
Mis preguntas son:
Agradecería cualquier idea sobre qué estrategias usar o qué otras personas han hecho en situaciones similares.
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Para ser claros, mi pregunta no es sobre cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero, ya lo hemos hecho. La cuestión es cómo equilibrar nuestro dinero entre las distintas cuentas en divisas que ya tenemos.
Si quiere usar ese dinero y tal vez no tenga tiempo para esperar unos años si las cosas van mal, entonces definitivamente querrá tener una buena cantidad de su dinero en la moneda con la que compra la mayoría de las cosas (así que en la mayoría de los casos, la moneda del país en el que vive), incluso si es más volátil.
Evaluar el valor de las monedas siempre es difícil porque generalmente está a merced de un banco central que puede imprimir nuevas monedas a su antojo.
Estoy tratando de diversificar mis tenencias de divisas, pero es difícil abrir cuentas bancarias en el extranjero sin estar realmente en el país extranjero. ¿Alguna idea aquí?
No indica qué monedas posee, pero me quedaría con su cartera diversificada de monedas y agregaría algunos activos físicos como cobertura contra las monedas fiduciarias.
La mala noticia es que, en última instancia, el tipo de cambio es algo impredecible, y analizar el riesgo de estas cosas no es particularmente sencillo. Me temo que no sé qué herramientas existen para analizarlos, aparte de sugerirle que consulte los libros de texto para las clases de análisis financiero.
La buena noticia es que hay otras personas que manejan múltiples monedas (negocios internacionales, por ejemplo) que se preocupan por lo mismo. Como tal, puede echar un vistazo a los futuros de tipos de cambio e instrumentos relacionados para estimar lo que el mercado en su conjunto espera actualmente que hagan los valores. Los precios de estos futuros podrían ser un punto de partida útil.
Muro
usuario1175
GS - Pide disculpas a Monica
usuario1175