Vivo en Brasil y la próxima semana me mudaré a Suecia. Me quedaré allí durante los próximos dos años con una beca que cubre todos mis gastos de manutención. Tengo algo de dinero aquí (en BRL) que no voy a necesitar en los próximos dos años y ahora estoy tratando de decidir qué voy a hacer con él.
¿Cómo puedo decidir cuál es la mejor opción?
Mantener mi dinero en una inversión en Brasil (el ROI es aproximadamente del 13 % anual)
Llévate mi dinero conmigo a Suecia
Mantener mi inversión en Brasil claramente no es la mejor opción porque la moneda brasileña ha ido perdiendo valor a lo largo de los años.
Intentaré responder tres preguntas separadas aquí:
La respuesta estándar es que un fondo de emergencia no debe estar en una inversión que pueda perder valor. El curso de acción más seguro es ponerlo en una cuenta de ahorros u otra inversión de muy bajo riesgo en algún lugar.
Esta pregunta se convierte en: ¿una inversión razonable y de bajo riesgo en Suecia puede ser comparable o mejor que una inversión de bajo riesgo en Brasil?
La inflación en Brasil ha promediado un poco menos del 6 % en los últimos 10 años, con un aumento reciente por encima del 8 %. Una búsqueda superficial indica que las tasas de interés en las cuentas de ahorro en Brasil están superando la inflación, por lo que aún puede esperar un rendimiento positivo del dinero en una cuenta de ahorro allí.
Por el contrario, la tasa de inflación de Suecia ha estado alrededor del 1% durante los últimos 10 años y ha rondado el 0 o incluso la deflación en los últimos años. Las tasas de interés suecas para cuentas de ahorro en este momento son muy bajas, casi 0%. Poner dinero en una cuenta de ahorros en Suecia probablemente mantendría su valor o perdería una pequeña cantidad de valor.
En base a esto, es mejor que deje su fondo de emergencia invertido en BRL en Brasil.
La respuesta a esto un poco confusa. El mercado de valores brasileño ha estado por todas partes en los últimos 10 años, con una ligera tendencia a la baja en los últimos años. En comparación, el mercado de valores de Suecia ha mostrado un crecimiento bastante consistente a pesar de la gran caída en 2008. Dado esto, parece que la comparación más justa sería su inversión actual de 13% de ROI en Brasil frente a un fondo o ETF que rastrea el mercado de valores sueco. índice.
Si asumimos un ROI constante del 13 % en su inversión en Brasil y una tasa de inflación constante del 6 %, su ROI ajustado sería de alrededor del 7 % anual.
El ETF XACT OMS30 que rastrea el índice sueco OMS 30 tiene un rendimiento anualizado de 10 años del 9,81%. Si resta el 0,8 % de inflación, obtiene un ROI ajustado del 9 %.
En base a esto, Suecia puede ser un lugar más seguro para inversiones de riesgo moderado a más largo plazo en este momento.
La clave es si planea quedarse en Suecia para siempre o planea regresar a Brasil después de completar 2 años.
Si no te has decidido, lo mejor es seguir invirtiendo en Brasil. En general, los mercados tienen en cuenta los precios de las divisas, por lo que si mueve el dinero a Krona e intenta moverlo hacia atrás, en el mercado ideal sería más o menos igual. En realidad puede ser más o menos y no se puede predecir.
Chris W. Rea
JLagana