Pregunta:
Tener un deducible alto que aún no has alcanzado no es lo mismo que no tener cobertura. Si de repente tuviera un gasto médico de $ 100,000, su seguro aún pagaría su parte de ese gasto. Además, cualquier gasto médico que pague antes de alcanzar su deducible cuenta para su deducible.
Tenga en cuenta que las primas de un HDHP suelen ser mucho más bajas que las de un plan de seguro de salud más tradicional. Por lo tanto, si bien es posible que vea una diferencia mayor en lo que gasta después de recibir su cheque de pago en comparación con lo que gasta su esposo, es importante comparar el costo total, incluido cualquier dinero antes de impuestos retenido de sus cheques de pago para la parte de las primas de los empleados. .
El conflicto HRA y HSA proviene de los requisitos de elegibilidad para tener una HSA. Una HRA actúa como una forma de seguro, por lo que si está cubierto por una HRA, debe ser compatible con los requisitos de una HSA. Parece que el empleador de su esposo ha decidido que su HRA no es compatible con una HSA, por lo que usted no es elegible para estar cubierto por ella. Encontré útil esta explicación: https://www.peoplekeep.com/blog/bid/97341/faq-can-i-have-an-hra-and-an-hsa-at-the-same-time
Dadas sus preocupaciones acerca de su deducible, puede tener sentido hacer los números para comparar el costo total de la cobertura de su familia tal como está actualmente o completamente bajo su plan o completamente bajo el plan de su esposo. Una vez más, es importante tener en cuenta los pagos de primas antes de impuestos y cualquier cambio en estos que pueda resultar de incluirlo a usted en el plan de su esposo oa su esposo en el suyo. También debe tener en cuenta los costos de atención médica esperados y potenciales para su familia y cuánto de ese costo asumiría en los diferentes escenarios.
Además, recuerde que si tiene una HSA, no hay restricciones sobre qué gastos elegibles paga por usarla o cuándo ocurrieron (pasados o futuros), siempre que estuviera cubierto por un HDHP cuando invirtió el dinero en la HSA.