¿Es posible utilizar transferencias de saldo para evitar intereses con las principales tarjetas de crédito?

En teoría, sí. En la práctica:

1. La mayoría de las tarjetas cobran una tarifa del 3% o más en la transferencia de saldo.
2. Si tiene un desliz y deja que su saldo supere los límites de tiempo de "transferencia de saldo gratis", pagará rápidamente más intereses de los que ganó al mantener el crédito gratis.
3. Necesitará un suministro interminable de tarjetas de transferencia gratuitas para seguir barajando. ¿Qué pasa si un día sucede que ninguna la ofrece en este momento y su transferencia gratuita actual está a punto de caducar? De nuevo, pagarás mucho.
4. Hacer esto (abrir nuevas cuentas con frecuencia) puede perjudicar su calificación crediticia, lo que puede perjudicar sus posibilidades de obtener nuevas ofertas, lo que provocaría los problemas descritos anteriormente.

Entonces se puede jugar, pero las probabilidades no están de tu lado :)

He hecho esto durante años y he tenido bastante éxito en ello. Dos razones por las que incluso necesito hacer esto: el deseo de pagar el anillo de compromiso y pagar la boda de 150 personas sin usar mis ahorros.

Debe mantener un documento que detalle cuándo se agotan las APR gratuitas y debe configurar los pagos automáticos del saldo mínimo de su cuenta corriente para asegurarse de no perder un pago.

Debe comprender cuándo necesitará realizar grandes compras de casas/apartamentos/automóviles para asegurarse de no hacerlo justo antes de que se verifique su puntaje de crédito (debe dejar 12 meses sin abrir nuevas cuentas antes haciendo esto).

He podido financiar alrededor de $60,000 en deuda no garantizada pagando entre un 3% y un 5% de interés por año. Tenemos una línea de crédito sin garantía con Citibank que cobra un 14% y tiene un tope de $10,000, y Discover Personal Loans también cobra alrededor del 14% (¡en interés prepago!).

Yo diría, considerando todas las cosas, que esto es una gran oferta si no tiene una línea de crédito garantizada con una tasa de interés baja.

Es algo, sin embargo, que si no eres diligente se te puede escapar. Según mi experiencia, prefiero pagar una pequeña cantidad de interés mientras permito que mis ahorros y mi jubilación aumenten el interés (con suerte más del 3-5 %) que pagar el gran gasto y comenzar desde cero. Pero si no realiza un solo pago en una transferencia de saldo de 0 APR, le cobran todas las concesiones de intereses atrasados ​​más una tasa de penalización.

Como muchas de las otras publicaciones, necesitas disciplina para que esto funcione.

En mi opinión, es un buen negocio. Es mejor pagar por adelantado un interés del 3% que acumularlo al 1-2% por mes. La otra cosa buena de esto es que todos sus pagos golpean el capital.

Claro, por supuesto que puede hacer transferencias de saldo como esta, pero llega tarde a la fiesta y se ha vuelto bastante difícil encontrar nuevas tarjetas para transferir saldos.

Antes de la actual crisis financiera en los EE. UU., podía obtener enormes cantidades de crédito (de 2 a 5 veces el ingreso anual de una persona) y transferir saldos a su cuenta bancaria para cobrar intereses. Había muchas formas de transferir todo, desde depósito directo a su cuenta bancaria hasta un cheque de transferencia de saldo pagadero a usted mismo, hasta pagar en exceso a otra tarjeta de crédito y solicitar un reembolso. El pago excesivo de otra cuenta activa muchas banderas rojas en la actualidad, pero otros métodos aún funcionan.

La atmósfera financiera ha cambiado mucho y hay muy pocas tarjetas disponibles sin tarifas de transferencia de saldo o tarifas limitadas y las tasas de interés son mucho más bajas ahora, por lo que realmente no vale la pena hacerlo.