¿Qué hacer con este efectivo: pagar UNA tarjeta o pagar algunas?

Haz todos los pagos mínimos todos los meses. Luego tira cada centavo que puedas a la tarjeta con la tarifa más alta.

Es así de simple.

Cualquiera que le diga que primero pague el saldo más bajo está equivocado. ¿Pagar un montón de 8% de deudas de $1000 antes de $10,000% de deuda de 18? No tiene sentido.

Edite en respuesta al comentario de Kent a continuación: suena como un Davidian, un fanático de Ramsey. Respeto su punto de vista (y el de él), pero lucho con el costo que puede agregar a lo largo de la vida. El método Ramsey, conocido como la bola de nieve de la deuda, tiene un costo. Pueden ser centavos o muchos miles de dólares. Es un resultado directo de la diferencia entre las tasas de las tarjetas de bajo saldo frente a la alta.

En un artículo titulado Thinking about Dave Ramsey que escribí, ofrecí ejemplos de su método versus el que parece estar en conflicto, pagando primero la tarifa más alta. Tenga en cuenta que cualquier ejemplo puede parecer artificial para probar el punto del autor. Mi propia experiencia fue que las tarjetas de mayor interés ofrecían una línea de crédito alta. Cuando las tasas comenzaron a caer a mediados de los años 80, había tarjetas que ofrecían un 9-12% relativamente bajo, frente al 19,8% que era común. Esas tarjetas también venían con una línea de crédito baja.

Para el comentario de Knuckle-Dragger sobre la pregunta: el diferencial aquí es del 4,5 %, por lo que el costo incremental del método inferior no es tan alto como el de mi artículo.

Arriba, alineo la deuda de 2 maneras, por saldo y por tasa. Muevo los $ 5000 principales para cada clasificación a la columna 3 y aplico la tasa. Se suma el ahorro anual pagando cada vía. La diferencia de 12 meses es de $168. El método inferior deja $ 6550 acumulando intereses a $ 1183 anuales, en comparación con mi método, $ 1015.

En el análisis final, me quedo diciendo esto: " Haga lo que funcione para usted. Pero comprenda los números y las matemáticas de cualquier método que use. Esté preparado para decir que está dispuesto a pagar ese costo incremental porque el sentido de la victoria (aquí, eliminando 2 cartas inmediatamente, versus 1) vale el pequeño costo adicional.

Kent: espero que se tome el tiempo de leer esto y al menos reconozca que mantengo una mente abierta al respecto.

Todos estos préstamos son de muy alto interés. En lugar de preocuparse por qué préstamo pagar primero, recomiendo idear un plan para eliminar los cuatro préstamos lo más rápido posible.

Tiene alrededor de $ 11.5k en total de deuda. Después de usar los $5,000 que tiene disponibles para pagarlo, le quedarán $6,500. No tengo idea de cuáles son sus ingresos mensuales o sus gastos, pero si puede juntar $550 al mes para pagar estas deudas, estará libre de deudas dentro de 12 meses.

Si puede comprometerse a pagar esta deuda tan rápido, entonces no importa cuál pague primero, porque todas se terminarán pronto y la diferencia en ahorros entre los distintos métodos es insignificante.

Piense en lo que podría lograr después de que ya no tenga estas deudas sobre su cabeza. Vale la pena un pequeño sacrificio ahora para estar libre de deudas dentro de un año. Vea si puede hacer que suceda. Cuanto más espere para eliminar esta deuda, más le costará.

Pague la que tenga la tasa de interés más alta: la tarjeta de tasa de interés del 19,3% en este caso. Como le quedarán $1,500, utilícelos para pagar el siguiente con la tasa de interés más alta: la tarjeta con una tasa de interés del 17 % en este caso.

Pagar una deuda con una tasa de interés más alta siempre le ahorrará la mayor cantidad de dinero.

Digamos que tiene dos préstamos de $100 cada uno. El préstamo A tiene una tasa de interés diaria del 30 % y el préstamo B tiene una tasa de interés diaria del 10 %.

Tiene $100 para pagar uno de los préstamos:

• Si paga el Préstamo A, mañana el Préstamo B le costará $10 en intereses.
• Si paga el Préstamo B, mañana el préstamo A le costará $30 en intereses.

Por lo tanto, debe cancelar el préstamo A para ahorrar $20 en intereses. Utilice el mismo concepto con las tarjetas de crédito.

Matemáticamente, la respuesta dada por Yasmani Llanes es perfectamente correcta.

Sin embargo, algunas personas tienen problemas psicológicos para manejar las deudas. Si cae en esa categoría, le recomiendo que pague la tarjeta con el interés más alto y la que tenga $ 1,600 (le faltan 50 dólares, así que agregue eso de su bolsillo). De esa forma, has reducido el número de tarjetas de 4 a 2. Pierdes un poco de dinero porque hay otra tarjeta con un 2% más de interés, pero algunas personas están mejor psicológicamente si el número de deudas y el número de facturas que vienen en cada mes es menor.

Una advertencia: la mayoría de las respuestas deberían aplicarse a tarjetas de crédito en cualquier parte del mundo. Sin embargo, en el Reino Unido su tasa de interés depende a menudo de los pagos que realice. Pago mínimo = tasa de interés alta, pago un poco más alto = tasa de interés media, pago alto = tasa de interés más baja. Por lo tanto, hacer el pago más bajo en todas las tarjetas excepto en la que tiene la tasa de interés más alta es, en la mayoría de los casos, un error; querrá pagar lo suficiente en cada tarjeta para evitar las multas por no pagar lo suficiente.