Cuándo hacer pagos con tarjeta de crédito en un saldo grande con intereses

Considere el siguiente escenario:

Una tarjeta de crédito tiene un saldo de $5000 que no se puede pagar en este momento. Cada semana gano $500 que se depositan en mi banco. Mi pago mínimo mensual es de $200. Sé que es mejor pagar la deuda lo antes posible. Al tener una comprensión limitada de APR y cómo funcionan las tarjetas de crédito, no estoy seguro de cuándo es el momento adecuado para realizar los pagos.

A medida que se gana dinero, ¿cuándo se debe transferir a la tarjeta de crédito para pagar el saldo?

Quiero liquidar mi saldo tan pronto como pueda, mientras el interés sea mínimo.

Dado que el interés no se aplica a una tarjeta hasta el final de cada ciclo de facturación, pensé que no importaba si, por ejemplo, se transfirieron $2000 a la tarjeta en lugar de $500 cada mes.

Usted está acumulando intereses diariamente si traslada un saldo hacia adelante. (No recuerdo si los cargos nuevos acumulan interés de inmediato). Tenga en cuenta que la cantidad de interés que ahorra pagando semanalmente frente a mensualmente será pequeña. (Además, el monto que paga a principios de mes no se aplica al pago mínimo adeudado al final de su ciclo de facturación). Lo importante es pagar tanto como sea posible por encima de su pago mínimo.
@chepner me parece una respuesta, puede variar, pero en todas mis tarjetas solo perdería el período de gracia si hiciera pagos atrasados, por lo que siempre que los pagos mínimos sean oportunos, las nuevas compras no acumulan intereses de inmediato.
¿Son los $500 por semana sus ganancias totales, o lo que tiene después de deducir los gastos necesarios y puede destinar a la tarjeta de crédito? Si ese es el total, ¿cuánto puede destinar a la tarjeta de crédito?
@BenVoigt Probablemente no importe si son disciplinados. Asignar ($Ingresos - $Gastos) a los reembolsos no es mejor que asignar $Ingresos a los reembolsos inmediatamente y luego usar la tarjeta para pagar los $Gastos. Pero ser disciplinado con el uso de la tarjeta es una gran advertencia.
@Lawrence: Eso es cierto, pero en realidad estaba tratando de estimar cuánto tiempo OP tendrá un saldo

Respuestas (1)

Resumen: la diferencia entre pagos pequeños frecuentes versus un pago grande cada mes es pequeña. Lo importante es pagar lo más que pueda cada mes para reducir el saldo y limitar sus gastos para evitar que el saldo crezca más.

Verifique los términos de su tarjeta de crédito para confirmar lo que digo a continuación.

Usted acumula intereses diariamente sobre cualquier saldo que transfiera; solo los cargos nuevos están libres de intereses hasta el final de su ciclo de facturación.

Los pagos se aplican primero a los intereses adeudados y al saldo pendiente antes de que se apliquen a los nuevos cargos, creo.

Los pagos anticipados no cuentan contra el pago mínimo que vence al final de su ciclo de facturación. El pago mínimo está determinado por su saldo al final de su ciclo de facturación y no tiene en cuenta los pagos registrados antes de esa fecha.

La cantidad de intereses que ahorra al hacer pagos anticipados (frente a un pago grande cuando recibe su estado de cuenta) es probablemente mínima. Digamos que su APR es del 24%. Su tasa de interés mensual es entonces del 2 %, lo que significa que cada día acumula aproximadamente 2/30 = 0,067 % de interés. Si paga $ 200 a mitad de mes y $ 200 al final de su ciclo, solo está ahorrando aproximadamente 14 * 0.067% * 200 = $ 1.88 en intereses en comparación con solo pagar $ 400 al final del mes.

Para simplificar, simplemente continuaría haciendo su pago mensual regular. Sin embargo, lo importante es pagar lo más que puedas cada mes.

Algunas tarjetas no extienden los períodos sin intereses en cargos nuevos si el saldo no se pagó en su totalidad, a tiempo, en el ciclo de facturación anterior.
De ahí mi primera oración después del resumen. (Sin embargo, intentaré enfatizar eso más).
@chepner, las matemáticas eran más o menos lo que estaba buscando (aunque supongo que debería haberlo hecho yo mismo, jaja). Gracias por esto, comprobaré con mi tarjeta, pero esta es una buena información.
Estás lidiando con el interés absoluto de los pagos mensuales frente a los más frecuentes, pero diría que el interés relativo adeudado es más importante. Si OP pusiera $500 en la tarjeta cada semana (lo que no está claro), los pagos semanales tendrían un tiempo promedio de alrededor de 5,5 semanas (la mitad del tiempo de 11 semanas para pagar) mientras que los pagos mensuales tendrían un tiempo promedio de algunas 8,5 semanas, que es aproximadamente un 50% más en los cargos por intereses.
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