¿Cómo manejar la tarifa por una transferencia de saldo?

Para ahorrar algo de dinero en intereses, la semana pasada transfirí un saldo de $17,500 de mi cuenta de préstamo estudiantil a mi tarjeta de crédito con una APR del 0 % durante 18 meses y una tarifa de transferencia del 2 %.

La tarifa de transferencia ($ 350) acaba de publicarse en mi cuenta.

Me pregunto, ¿las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses sobre esta tarifa? Si lo hacen, ¿cómo puedo evitar pagarlo? ¿Debería hacer un pago ahora mismo por $350 y luego pagar el mínimo cuando llegue el próximo estado de cuenta? ¿O debo esperar al siguiente estado de cuenta y luego pagar el mínimo más $350?

Respuestas (1)

Por lo general, su estado de cuenta desglosará cada uno de los saldos que tienen una tasa diferente, por lo que los verá agrupados en la línea del 0%, o en dos líneas separadas con tasas diferentes para cada una. Si no lo ve en el estado de cuenta, una llamada rápida a su banco debería aclararlo.

Si tuviera que adivinar, me inclinaría hacia la probabilidad de que la tarifa también sea del 0%, pero si no es así, normalmente pagaría el mínimo + $ 350 en su próximo estado de cuenta. (Debido a que solo los montos por encima del mínimo se destinan primero al capital de las tasas más altas, al menos esto es cierto en los EE. UU. para las cuentas personales). Por supuesto, esto es algo que su banco también debería poder aclarar.

Consejo de transferencia de saldo: Siempre recomiendo configurar pagos automáticos cuando aprovecha una oferta de transferencia de saldo. La razón es que, a menudo profundamente enterrada en los términos y condiciones, hay una frase malvada que dice que si no realiza un pago, tienen derecho a revocar la tarifa promocional y comenzar a cobrarle una tarifa más alta. Eso sería bastante malo si sucediera, pero para empeorar las cosas, creo que no se le devuelve la tarifa que pagó por la transferencia. Por lo tanto, configure un pago automático cada mes por al menos el pago mínimo. Y si te lo puedes permitir, divide el total transferido por el número de meses y paga esa cantidad cada mes. (Suponiendo que no pague intereses sobre la tarifa: $ 17,500 * 1.02 / 18 = $ 991.67 / por mes). De esa manera, lo pagará justo a tiempo para no tener ningún interés más alto cuando venza la tasa promocional. si no

Bueno, la idea es pagar solo el mínimo y usar el resto para pagar lo que queda del préstamo estudiantil. Cuando termine con el préstamo estudiantil en 3 o 4 meses, continuar pagando el mínimo en la tarjeta y poner el resto en un ETF de bonos. Para cuando finalice el período de promoción, tendré mucho dinero ahorrado para pagar el saldo total de una sola vez.
Suena bien. Siempre que la inversión tenga un rendimiento anual superior al 1,33 % y pagues el saldo a tiempo, deberías salir ganando.
Bueno, ya estoy ahorrando el 7,65% de interés del préstamo estudiantil, así que ya voy por delante. Cualquiera que sea el rendimiento del ETF (que históricamente ha estado entre el 4% y el 5% anual) sería solo una bonificación.
¿Cómo manejar la tarifa por una transferencia de saldo?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v