He presupuestado hasta el punto en que puedo cerrar todas las tarjetas de crédito que tengo en cerca de tres años a partir de ahora.
Mi pregunta es, ¿debería simplemente pagar 1/3 a cada tarjeta (será sobre el pago mínimo en todas)?
O
¿Debo pagar lo máximo que pueda a una tarjeta y lo mínimo a las restantes? Esencialmente sacando las cartas una a la vez.
¡Gracias!
Yo pagaría el mínimo en dos tarjetas y luego pagaría lo más que pueda a la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Después de sacar la tarjeta de crédito con el interés más alto, pagaría lo más posible a la tarjeta con la segunda tasa de interés más alta mientras pagaba el mínimo en la tercera tarjeta. Esto le dará el período de pago más corto al sacar primero la tasa de interés más alta.
Con el ejemplo anterior, pagaría de la siguiente manera:
¡Elige el orden que más te emocione! La clave del proceso es seguir adelante y debes usar todos los trucos que puedas encontrar para asegurarte de seguirlo. Tres años pueden parecer mucho tiempo.
La bola de nieve de la deuda, aunque no es el orden matemáticamente maximizado, está configurada para brindarle hitos en el camino y dárselos temprano: la primera deuda que paga es la más pequeña para que tenga esa sensación de logro lo antes posible. Y cuando transfiera ese pago anterior al siguiente, verá que la deuda más grande desaparece más rápido (¡el efecto bola de nieve!).
Otras personas obtienen esa satisfacción al maximizar sus pagos y centrarse primero en el saldo de interés más alto, sin importar cuán pequeña sea la ventaja. Si eso es lo que te mantiene trabajando en ello, hazlo.
Personalmente, mi segunda hipoteca es la que más me molesta, aunque no es la más pequeña ni la que tiene la tasa de interés más alta. Es el que se me mete debajo de la piel y me irrita. ¡Pagar dinero extra por ese solo me hace sentir bien y quiero seguir pagando más!
Aún debe hacer los cálculos para saber cuánto más está pagando para hacer su elección; sabiendo que la información puede cambiar su respuesta. Si tuviera una deuda de tarjeta de crédito de más del 22 %, sin duda sería adonde iría todo mi dinero extra, ya que no soporto las tasas de interés tan altas. Mi punto es que debe elegir lo que funciona para usted dados todos los hechos, incluida la comprensión de lo que lo motiva y lo mantiene trabajando para lograr su objetivo.
¡Empiece y quédese con él!
Pagar primero la tarjeta con la tarifa más alta ciertamente no es un mito, es la forma más rápida de pagar la deuda. Entonces, estoy de acuerdo con la respuesta anterior de Matthew. Marcin: lo invitaría a dar un ejemplo claro en el que pagar una deuda a una tasa más baja da como resultado un pago más rápido.
La "bola de nieve de la deuda" (el concepto de pagar primero el saldo más bajo para cancelarlo en su totalidad y luego pasar al siguiente) puede ser emocionalmente satisfactorio. Pero a un precio. Escribí un artículo sobre Dave Ramsey Debt Snowball y lo vinculé a una hoja de cálculo que le permite comparar los dos métodos. Tenga en cuenta que, para aquellos que tienen muchas deudas en tarjetas de crédito, sus tarjetas de tasa baja suelen tener límites bajos, por lo que no es inusual tener 5 tarjetas con tasas del 8% pero cada una con un crédito de $1000. ¿Por qué pagarlos cuando tiene un saldo de $ 5000 en una tarjeta de 24%? Esta diferencia se suma a miles en unos pocos años.
Hay un par de estrategias para esto, una que propone Matthew, que es matemáticamente la mejor: pagar los saldos de interés más altos primero y los mínimos en los demás.
La otra es que comienza con el saldo más bajo y lo paga, luego pasa a la siguiente lista, etc. El razonamiento es que es una pequeña recompensa emocional, que puede ver el progreso en préstamos/cuentas reales que se están pagando. apagado.
Dave Ramsey tiene un nombre para eso. Bola de nieve de la deuda o algo así, como una pequeña bola de nieve que rueda y se acumula.
De cualquier manera, sigue así.
EDITAR: nota: es probable que la diferencia en las dos estrategias no sea mucho dinero. El verdadero problema es pagar todo lo que puedas lo más rápido que puedas.
Cualquiera de las formas de pagar sus tarjetas de crédito ya mencionadas lo dejará libre de deudas.
Me gustaría ofrecer un método secundario: aumentar sus ingresos. Tendrá más dinero por mes para pagar esas deudas.
Inicie un blog sobre su reducción de deuda. "Mírame pasar de $XX,XXX en deuda a cero en tres años". Regístrese para obtener una cuenta de Google AdSense después de que su blog esté despegado y coloque los anuncios en su sitio. Esas palabras clave pagan muy bien. (¡Sin embargo, no haga clic en sus propios anuncios ni le diga a otros que hagan clic en ellos!) Envíe sus publicaciones sobre reducción de deuda al Carnival of Debt Reduction .
No dice dónde se encuentra, por lo que mi respuesta es específica para el Reino Unido. Puede tener relevancia para otros países si hay productos similares disponibles.
En el Reino Unido, las compañías de tarjetas de crédito suelen ofrecer ofertas especiales para atraer nuevos clientes. Por lo general, son algo así como 0% de interés en transferencias de saldo durante 12 o 16 meses después de la apertura de la cuenta, generalmente por una tarifa del 3%. Para reducir el monto total a pagar, debe abrir una de estas cuentas y transferir los saldos de sus tarjetas de tasa más alta a esta nueva tarjeta. Luego pague el resto manteniendo el pago mínimo en la nueva tarjeta.
Martin Lewis es un periodista financiero del Reino Unido que ofrece muchos buenos consejos al respecto.
De hecho, escribí una hoja de cálculo que permite la simulación de varios escenarios de pago. Aquí hay algunos hallazgos generales:
cerveza703
kajaco
a_hardin
Pagador