Actualmente tengo:
£ 6150 en deuda de tarjeta de crédito, £ 7450 incluido el sobregiro.
Obviamente, las tarjetas de alto interés siempre fueron una mala idea, pero no siempre tuve un saldo alto en ellas. Estuve brevemente desempleado (¡sin PPI lo creerías!), reservé un viaje a Japón el año pasado y tuve un par de incidentes de mala fortuna que me llevaron a echar mano de esas tarjetas, y básicamente han estado al máximo durante alrededor de un año ahora. Actualmente vivo con mi novia, soy el único conductor en la relación y pago mi parte de las facturas y la comida, etc., así como mis propios costos, como el seguro del automóvil y la gasolina. Al final del mes no tengo una gran cantidad de ingresos disponibles y no tengo una vida social particularmente emocionante. Solo el servicio de interés de estas tarjetas asciende a alrededor de £ 220 cada mes, y es algo que me gustaría reducir desesperadamente.
Cuando inicialmente busqué asesoramiento sobre esto, de alguna manera fui canalizado hacia grupos que intentaban venderme acuerdos de deuda, IVA, etc. Entiendo que esto puede dañar su historial crediticio, y como mi novia quiere comenzar a buscar ahorros para una casa/depósito, soy reacio a tomar cualquier camino que pueda poner en peligro mis posibilidades de obtener una hipoteca a corto o mediano plazo. término futuro.
Hay muchas herramientas de pre-elegibilidad en estos días, y la mayoría de ellas parecen sugerir que no voy a recibir ninguna oferta de transferencia de saldo del 0%.
He consultado sobre préstamos, para poder consolidar parte de esta deuda, y he solicitado uno con el banco en el que tengo mi cuenta corriente. Me han informado que me rechazaron por razones de asequibilidad. Al verificar mi puntaje de crédito, tengo un puntaje que es probablemente mejor de lo que esperaba, nunca dejo de pagar ni nada por el estilo, pero dicen que mi utilización de crédito es alta, etc.
Una opción abierta para mí en este momento es que estoy llegando al final de un acuerdo de Opciones de Ford, lo que significa que podría devolverle mi automóvil a Ford, ahorrando en la financiación del automóvil y el seguro del automóvil, y creo que esto resolvería el acuerdo en mi archivo de crédito? La única pega que le veo es que tendría nuevas salidas en transporte público. Y aunque mi novia dice que está a favor de que haga esto como punto de partida, me preocupa que la falta de movilidad nos cause fricciones y problemas en el futuro. Tener un automóvil también me brinda algunas opciones y flexibilidad con el trabajo que de repente no estaría disponible. A veces obtengo algún trabajo de TI adicional que me obliga a conducir, por ejemplo.
Estimo que, en el mejor de los casos, este movimiento me daría ~ £ 152 pcm que podría destinar a pagar los saldos de las tarjetas de crédito.
Obviamente, estoy buscando apretarme el cinturón y ahorrar dinero en facturas y cosas en otros lugares, pero me preguntaba si alguien ha estado alguna vez en una situación similar y si adoptó alguna estrategia particular para atacar este tipo de problema.
¿Es el saldo de £ 1500 con la tasa de interés del 39,9% el punto de partida obvio aquí?
¿Cuáles son las perspectivas de mejorar mi puntaje de crédito en, digamos, los próximos 6 a 12 meses lo suficiente como para obtener una transferencia de saldo al 0% o un préstamo para la consolidación?
¿Es eso realista, o estoy viendo una lucha a más largo plazo?
Solo me gustaría tener una idea clara de cuándo debo volver a solicitar las cosas, y darnos a mí y a mi novia un marco de tiempo realista para las cosas más importantes.
Gracias por leer, incluso si no hay un consejo infalible.
Debe pagar el saldo total de 7450 lo antes posible. Este debería ser su principal objetivo financiero en este punto por encima de cualquier otra cosa. Una estructura básica que puedes seguir es esta:
¿Es el saldo de £ 1500 con la tasa de interés del 39,9% el punto de partida obvio aquí?
Sí, eso está bien. ¡ Pero todas las tarjetas y las deudas por sobregiro deben tratarse con la misma urgencia!
¿Cuáles son las perspectivas de mejorar mi puntaje de crédito en, digamos, los próximos 6 a 12 meses lo suficiente como para obtener una transferencia de saldo al 0% o un préstamo para la consolidación?
Esto no debería ser una preocupación principal para usted si desea seguir adelante con su vida financiera. La consolidación de deuda no lo ayudará a lograr los objetivos que ha descrito (propiedad de vivienda, estabilidad financiera). Si sigue los consejos aquí, cuando llegue al punto de ser elegible, es posible que no vea suficientes ahorros en intereses para que valga la pena la molestia. Concéntrese en las cosas difíciles y pague los saldos.
¿Es eso realista, o estoy viendo una lucha a más largo plazo?
Estás viendo una lucha significativa. ¡Si fuera fácil no estarías haciendo esta pregunta! El período de tiempo estará determinado por sus elecciones: qué tan agresivamente recortará su estilo de vida, asumirá trabajos adicionales y hará pagos adicionales a su deuda.
Al ser tan extremo, en realidad comenzará a ver progreso, lo cual será alentador. Si entras medio comprometido, tu progreso se notará mucho y será desmotivador. Gran parte de su éxito dependerá de su fortaleza mental y emocional para superar el arduo trabajo de retrasar el placer y pagar estos saldos.
Esa es solo mi experiencia personal, así que puedes tomarlo o dejarlo. :) El puntaje de crédito se resolverá solo si sigue este método, así que no se preocupe.
¡Buena suerte!
La conclusión es que tiene un problema de ingresos. El pago de su automóvil parece muy alto en relación con sus ingresos y su ingreso es muy bajo en relación con su deuda. ¿Puede trabajar en trabajos adicionales o iniciar una pequeña empresa para aumentar esos ingresos?
En los EE. UU., sería bastante fácil trabajar en algunos trabajos a tiempo parcial para obtener un ingreso de alrededor de 1000 por mes. Con ese tipo de diferencia, podría tener todo esto eliminado (excepto el automóvil) en aproximadamente un año. Luego, seis meses después, podría terminar con su automóvil.
La mayoría de los lugares de reparación de crédito son estafas en los EE. UU. y sospecho que es similar en todo el mundo.
Mientras que pagar su deuda rápidamente es obviamente deseable, simplemente no será posible. Incluso con un presupuesto ajustado, creo que tendrá dificultades para destinar más de £ 500 por mes a su deuda.
Seguiría tratando de mover la deuda de mayor interés a algo más barato, ya sea un préstamo, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo ( http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/balance-transfer-credit-cards#nofees ) etc. .
También vale la pena mirar sus tarjetas de crédito actuales con más cuidado. A veces, puede obtener un trato de transferencia de saldo en una tarjeta existente hablando con el emisor de la tarjeta, luego baraje su deuda para aprovecharla ( http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/cut-credit -interés de la tarjeta )
Algunos piensan que es un tabú, pero en su posición yo también consideraría seriamente si tiene amigos y familiares que puedan prestarle dinero a una tasa de interés menos agobiante.
t0mgerman
gordito