¿Es esto una laguna en mi política de tarjeta de crédito?

Recientemente solicité una nueva tarjeta de crédito y los titulares de la tarjeta pueden obtener un reembolso en efectivo del 5 % en las compras en su categoría de gasto superior elegible en cada ciclo de facturación, hasta los primeros $500 gastados (luego el 1 %). La regla parece muy clara, pero parece haber una laguna.

Digamos que en un mes en particular planeo gastar $100 en comestibles, $100 en gasolina, $100 en Amazon, $100 en tiendas de mejoras para el hogar y $100 en Walmart. Lo que puedo hacer es ir a un supermercado y comprar cinco tarjetas de regalo de $100, una para cada categoría. Entonces usaré estas tarjetas de regalo para mis gastos. El banco cree que he gastado $500 en una sola categoría y me devolverá el 5 % de los $500 que gasté, aunque en realidad gastaré estos $500 en diferentes categorías.

¿Es esto una laguna? ¿Es esta estrategia legal o un fraude? ¿Es una buena idea?

Su "laguna legal" le otorga un reembolso neto de $ 25 en lugar de $ 5. Guau.
¿Nunca fuiste joven y casi arruinado? :->)
Nunca quebré lo suficiente como para gastar $500 y estar emocionado por recibir un reembolso de $20 en efectivo. Probablemente podría encontrar más de $ 20 en ahorros simplemente comprando sabiamente.
Esto es probablemente factible para un mes ocasional, pero ¿realmente espera gastar tanto cada mes? Si termina sin usar completamente una tarjeta de regalo, eso consume sus recompensas adicionales muy rápidamente...
Sí, esto es una "laguna", en el sentido de que funcionará, hasta que el banco se dé cuenta, cancele su cuenta y pierda sus puntos. Pueden averiguarlo usando heurística basada en sus patrones de gasto o, si el comerciante lo está usando, en datos de "Nivel 3". "Los datos de nivel 3 se refieren a proporcionar detalles de elementos de línea específicos en el momento de una transacción de tarjeta de compra". Entonces, la tienda puede decirle a Mastercard (y Citi) los artículos exactos que ha comprado, y Citi luego usará esto para cerrarlo. E incluso puede cobrarle tarifas de "adelanto de efectivo", lo que agrega insulto a la lesión. @zuriel
En la práctica, no se sabe que Citi cierre personas por este tipo de actividad, y probablemente lo haya incorporado en sus modelos de riesgo/rentabilidad para esta tarjeta. Sin embargo, han cerrado algunas tarjetas de crédito de aerolíneas por lagunas similares. Otros bancos, en particular American Express, investigan agresivamente y cierran a los titulares de tarjetas y recuperan los puntos ganados/devolución de efectivo por este tipo exacto de lagunas en los gastos. TLDR. Puede hacerlo, pero espere que no dure para siempre, y la cantidad que ganará con esta tarjeta probablemente no valga la pena incluirla en la lista negra.

Respuestas (2)

Las ofertas de tarjetas de crédito como esta generalmente no se aplican a las tarjetas de regalo. La tarjeta que está viendo menciona específicamente "Solo las compras ganan puntos":

Obtendrá Puntos por compras con su Cuenta de Tarjeta, menos devoluciones y reembolsos. Transferencias de saldo, adelantos en efectivo, cheques que acceden a su Cuenta de Tarjeta, artículos devueltos por crédito, cargos no autorizados, intereses y cargos de cuenta, cheques de viajero, compras de moneda extranjera, giros postales, transferencias electrónicas (y transacciones similares en efectivo), boletos de lotería, las fichas de juego (y transacciones de apuestas similares) no ganan ThankYou Points.

Hay una lista en esa página de categorías de compras que califican y las tarjetas de regalo no se encuentran entre ellas.

El caso es que creo que el banco solo sabrá cuánto dinero he gastado en una tienda, en lugar de lo que he comprado. Dudo que el banco alguna vez sepa, o le importe, que estoy comprando tarjetas de regalo.
@Zuriel Esa página también describe cómo los códigos de categoría de comerciante se aplican automáticamente a las compras en el punto de venta: "Por ejemplo, el monto de su compra no se incluiría en la categoría de restaurante para compras en un restaurante ubicado dentro de un minorista si el restaurante es asignado un código de "minorista" en lugar de un código de "restaurante". Por lo tanto, es muy posible que una compra de tarjetas de regalo suene sin los códigos apropiados.
@jeffronicus Depende del minorista. Amex tiene el mismo idioma, pero mi tienda de comestibles no les envía datos de transacciones de Nivel 3.
¿No veo "tarjetas de regalo" en esa lista de cosas que "no ganan ThankYou Points"?
@stannius Como se señaló en la respuesta de Eric, advierten a los usuarios que pueden quitarle todos sus puntos por lo que consideren "actividad sospechosa, según lo determinemos a nuestro exclusivo criterio", incluido "Uso de sus cuentas de tarjeta o cuenta corriente de Citibank de manera abusiva con el propósito principal de adquirir Puntos". Claramente quieren que pagues por cosas.

De hecho, esto puede ser una laguna si puede comprar tarjetas de regalo en una categoría apropiada de tienda con la tarjeta de crédito Y asegurarse de que su gasto en esa categoría de tienda sea el mayor en la tarjeta de crédito cada mes. Sin embargo, el 5% de $500 son $25, por lo que su recompensa potencial máxima cada mes por explotar esta laguna no es muy grande. También hay un lenguaje en los términos y condiciones que permitiría a CitiBank recuperar cualquier punto que haya acumulado al jugar con el sistema si ellos (a su exclusivo criterio) creen que está jugando con el sistema: https://citicards.citi.com /usc/LPACA/Citi/Cards/CustomCash/legal/index.html

Fraude, mal uso, abuso o actividad sospechosa

Si vemos evidencia de fraude, uso indebido, abuso o actividad sospechosa, según lo determinemos a nuestro exclusivo criterio, nos reservamos el derecho de tomar medidas contra usted. Esto puede incluir, sin limitación y sin previo aviso, cualquiera o todos los siguientes:

  • Quitando sus Puntos acumulados
  • Impedir que gane puntos
  • Suspender o cerrar su Cuenta Citi o Cuenta ThankYou
  • Emprender acciones legales para recuperar las Recompensas canjeadas debido a dicha actividad y para recuperar nuestras pérdidas monetarias, incluidos los costos de litigio y los daños.

Algunos ejemplos de fraude, mal uso, abuso y actividad sospechosa incluyen:

  • Puntos de compra o venta
  • Abrir repetidamente Cuentas de Tarjeta o Cuentas de Cheques Citibank con el propósito principal de adquirir Puntos
  • Usar sus Cuentas de Tarjeta o Cuenta de Cheques Citibank de manera abusiva con el propósito principal de adquirir Puntos
  • Uso de su Cuenta de tarjeta que no sea principalmente para fines personales, de consumo o domésticos
  • Redenciones de puntos que no autorizó
Pero, ¿cómo sabrá el banco que estoy comprando tarjetas de regalo?
El hecho de que no sepan que es un fraude no significa que no sea un fraude. ¿Te atraparán? Probablemente no.
@DStanley, incluso si me atrapan, ¿cuál es mi delito? ¿Qué tiene de malo comprar tarjetas de regalo en una tienda de comestibles?
@Zuriel Es probable que simplemente le quiten sus puntos y cancele su tarjeta. Lo importante es que no necesitan probar nada. Si sospechan fraude, son libres de tomar medidas. Las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio de hacer dinero, no de perderlo.
@Eric, no veo por qué perderán dinero aquí. Por ejemplo, ¿cuál es la diferencia (para las compañías de tarjetas de crédito) entre comprar $500 en tarjetas de regalo en una tienda de comestibles y comprar $500 en mariscos en esta misma tienda de comestibles? En cualquier escenario, la compañía de tarjetas de crédito obtendrá la misma ganancia (¿verdad?).
@Zuriel Puedes tratar de racionalizar todo lo que quieras conmigo, pero no va a cambiar la realidad. Las compañías de tarjetas de crédito intentan activamente detener puntos de juego como este. Está claramente establecido en los Ts y Cs que pegué en mi respuesta. Eres libre de intentarlo y CitiBank es libre de cerrarte si cree que lo estás haciendo.
@Zuriel: es bastante plausible que sus sistemas marquen "Esta persona está comprando exactamente $ 500 en esta tienda de comestibles todos los meses", y alguien de Citi llame a la tienda y solicite toda la información sobre la transacción. Si todo resulta legítimo, será el final y nunca lo sabrás. Pero si está lavando dinero, o haciendo travesuras de devolución de efectivo o abusando del sistema, simplemente lo interrumpirán. ¿ Realmente disparará sus sistemas? Ni idea. Pero es un patrón sospechoso. Especialmente si esa es la única vez que usa la tarjeta.
Obviamente, pueden decidir a su exclusivo criterio que comprar tarjetas de regalo es un abuso. Pero también podrían decir lo mismo sobre la compra de $ 500 en mariscos (no es que necesiten justificarlo, pero podrían acusarlo de comprarlo para revenderlo). ¿Cuál es la indicación o el precedente de que consideraron la compra de tarjetas de regalo como un abuso? (o fraude, uso indebido o actividad sospechosa)
Citi no ha considerado que comprar tarjetas de regalo sea un abuso, pero ha considerado que obtener múltiples bonos de registro es un abuso. (Google "cierres de Citi AAdvantage"). Otros bancos, en particular American Express, investigan agresivamente y cierran a los titulares de tarjetas y recuperan los puntos ganados/devolución de efectivo por este tipo exacto de lagunas en los gastos. Por lo tanto, existe un precedente de que los bancos harán cumplir esos términos. @stannius
¿Es esto una laguna en mi política de tarjeta de crédito?
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