Tengo un par de preguntas sobre el concepto de "adelanto de efectivo" en las tarjetas de crédito.
¿Cómo decide la compañía de crédito si alguna transacción es un "adelanto de efectivo"? ¿El comerciante le dice a la compañía de crédito que es "efectivo" o depende del tipo de comerciante (por ejemplo, todo lo que compro de cierto comerciante se considera "efectivo")? Por ejemplo, si compro una moneda extranjera de algún comerciante, ¿sería "efectivo" (aunque no puedo usar esa moneda para comprar cosas hasta que vaya a un país donde sea válida)? ¿Y si es una pieza de colección (pero también moneda circulante en algún país)? es decir, ¿quién decide eso y según qué reglas?
¿Por qué las compañías de crédito cobran tarifas altas por los "avances de efectivo"? es decir, ¿por qué les importa cómo usé el saldo, si lo cambié directamente por un artículo o tomé efectivo y luego compré un artículo? Entiendo que puede ser la pérdida de las tarifas de transacción en el segundo caso, pero las tarifas que cobran y el interés que cobran son mucho más altos que cualquier tarifa de transacción. ¿Se trata sólo del cobro de tarifas extraordinarias para desincentivar determinadas conductas?
Esencialmente hablando, cuando compra productos por valor de $100 con su tarjeta, la tienda tiene que pagar alrededor de $2 por la transacción a la empresa que opera la terminal de tarjetas de crédito de esa tienda.
Si retira efectivo de un cajero automático, es posible que se le cobre una tarifa por dicha transacción. Sin embargo, el operador del cajero automático no paga al procesador de crédito dicha tarifa de transacción; por lo tanto, se clasifica como una transacción en efectivo.
Además, realizar adelantos de efectivo de un CC es un indicador bastante bueno de la mala salud financiera del usuario, lo que aumenta el riesgo de incumplimiento, y en algunas instituciones es un factor que contribuye a su evaluación interna de solvencia.
Piense en el modelo comercial de las tarjetas de crédito... tienen dos generadores de ingresos: intereses y tarifas de los prestatarios y comisiones y tarifas para los comerciantes. La clave para una tarjeta de crédito exitosa es inscribir a muchos prestatarios Y a muchos comerciantes. Las fortunas de las tarjetas de crédito han mejorado dramáticamente desde la década de 1990, cuando los comerciantes que anteriormente estaban fuera de los límites, como las tiendas de comestibles, comenzaron a aceptar tarjetas.
Entonces, cuando una tarjeta de crédito le permite sacar efectivo de cualquier cajero automático, hay algunos costos que deben tener en cuenta al fijar el precio del costo de dicho servicio:
Los bancos de tarjetas de crédito han logrado hacer de los adelantos en efectivo tanto un centro de ganancias como una ventaja egoísta. Saber que siempre puede utilizar su línea de crédito para una emergencia cuando se necesita efectivo, hace que sea menos probable que lleve efectivo y más probable que solo confíe en su tarjeta de crédito.
StasM