En un corto período de tiempo, he visto a varios bancos importantes de EE. UU. cambiar los términos de sus tarjetas de crédito para establecer el cargo por pago devuelto y el cargo por pago atrasado cada uno en $27 por la primera infracción en un período de seis meses y $38 por cada uno a partir de entonces. .
Cuando vi esos números por primera vez, pensé que era un algoritmo de conteo de frijoles en ese banco que eligió esas cantidades en particular, pero ver a varios competidores eligiendo los mismos números específicos al mismo tiempo me hace dudar de que sea una coincidencia de elecciones independientes. ¿Hubo alguna decisión judicial reciente u otro evento que estableciera estos máximos particulares?
La Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 limitó los cargos por pagos atrasados que pueden cobrar las compañías de tarjetas de crédito. Hay dos formas de limitar la tarifa: primero, la tarifa no puede ser mayor que el monto del pago. Por ejemplo, si su pago mínimo es de $15, el recargo por mora no puede ser superior a $15. En segundo lugar, la Ley requiere que las agencias federales establezcan cargos máximos por pagos atrasados.
Cuando la Ley entró en vigencia por primera vez, los máximos de los cargos por pago atrasado se establecieron en $25 por la primera infracción y $35 por las infracciones subsiguientes dentro de los 6 meses posteriores a la primera infracción.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor actualizó estos máximos de tarifas el año pasado, que entraron en vigencia el 1 de enero de 2015, a $27 y $38.
Del Registro Federal / Vol. 79, No. 158 / Viernes, 15 de agosto de 2014 / Normas y Reglamentos :
A partir del 1 de enero de 2015, los montos mínimos de tarifas permisibles son de $27 para la Sec. 1026.52(b)(1)(ii)(A) y $38 por la Sec. 1026.52(b)(1)(ii)(B). En consecuencia, la Oficina está revisando la Sec.
1026.52(b)(1)(ii)(A) y (B) para establecer que el cargo impuesto por violar los términos u otros requisitos de una cuenta no excederá $27 y $38 respectivamente.
12 CFR Parte 1026 también se llama Regulación Z y es la regulación que se ocupa del crédito al consumidor. La Sección 1026.52(b) es la sección que regula las multas.
Específicamente, 1026.52(b)(1)(ii) dice:
El emisor de una tarjeta puede imponer un cargo por violar los términos u otros requisitos de una cuenta si el monto en dólares del cargo no excede, según corresponda:
(A) $27
(B) $38 si el emisor de la tarjeta previamente impuso un cargo de conformidad con el párrafo (b)(1)(ii)(A) de esta sección por una infracción del mismo tipo que ocurrió durante el mismo ciclo de facturación o uno de los siguientes seis ciclos de facturación;
...
(D) Las cantidades en los párrafos (b)(1)(ii)(A) y (b)(1)(ii)(B) de esta sección serán ajustadas anualmente por el Negociado para reflejar los cambios en la Índice de precios al consumidor.
Cuando estas regulaciones se actualizan, hay un aviso en el Registro Federal, que es lo que se cita arriba.
Sí, las reglas las establece la Reserva Federal para este tema:
En sus reglas finales emitidas en junio de 2010, la Junta de la Reserva Federal fue más específica: decidió que aquellos que realicen un pago atrasado serán sancionados con una multa de $25 en lugar de los $39 que se cobraba comúnmente antes. Un segundo pago atrasado durante los siguientes seis ciclos de facturación resultará en un cargo de $35.
Y los emisores de tarjetas no pueden imponer multas que excedan el monto de la infracción. A un consumidor que exceda un límite de crédito por $10 no se le puede cobrar más de $10 de multa. A los que se atrasen en hacer un pago mínimo de $25 no se les puede cobrar una multa de más de $25.
La regla también significa que a un consumidor no se le pueden cobrar múltiples multas por una transacción. Por lo tanto, los emisores no pueden cobrar una tarifa por pago atrasado y una tarifa por pago devuelto.
Por otro lado, si alguien no realiza un pago mínimo durante dos o más ciclos de facturación consecutivos, el emisor puede imponer un cargo por pago atrasado de hasta el 3 por ciento del saldo moroso.
y en respuesta al aumento a $27:
El tope se puede ajustar anualmente según la inflación. (Nota del editor: el tope del recargo por pagos atrasados aumentó a $26 en 2014).
Parece que vuelven a calcular la tarifa máxima que se puede cobrar anualmente en función del CPI-W.
keshlam
Dilip sarwate
ross
The cap can be adjusted annually for inflation. (Editor's note: The late-fee cap rose to $26 in 2014).davidjwest