Estaba leyendo que el seguro de la FDIC cubre cuentas de hasta $250,000. ¿Significa esto que cada cuenta que tiene en un banco está asegurada hasta $250,000 o es $250,000 el máximo para todas las cuentas en un banco?
Además, si alcanzó el máximo en un banco, ¿podría abrir una cuenta en otro banco y estar asegurado hasta por $250,000 en cada banco?
Gracias
¿Significa esto que cada cuenta que tiene en un banco está asegurada hasta $250,000 o es $250,000 el máximo para todas las cuentas en un banco?
Es un máximo de $ 250,000 en todas las cuentas mantenidas por un individuo o propiedad de un banco. Entonces, si está casado, puede obtener un máximo de $ 750,000 si abre las cuentas que se muestran a continuación en el mismo banco;
Para obtener más detalles, lea más en el sitio web de la FDIC .
Nota: La cuenta de unión es por combinación de propiedad única. Entonces, si abre otra cuenta conjunta en el mismo banco con su papá [o mamá]; obtendrá una cobertura adicional de $ 250,000 igualmente si abre una cuenta conjunta con su cónyuge y padre; son nuevamente $250,000 adicionales
Además, si alcanzó el máximo en un banco, ¿podría abrir una cuenta en otro banco y estar asegurado hasta por $250,000 en cada banco?
Si tu puedes hacerlo; y está separado de su otro banco. Entonces, si tiene 2 cuentas en 2 bancos diferentes, sería hasta $ 500,000.
Aunque la mayoría de los bancos están registrados en la FDIC, tiene sentido verificar si su banco está cubierto . Más aún si se trata de una pequeña institución del tipo cooperativa de ahorro y crédito.
Si está tratando con un banco, entonces está interesado en la cobertura de la FDIC . Si está tratando con una cooperativa de ahorro y crédito, es la cobertura de la NCUA .
Tanto la cobertura de la NCUA como la cobertura de la FDIC tienen un límite de $250,000. Ambos tipos de instituciones tienen una cobertura que puede exceder la cantidad de $250,000 si tienen múltiples tipos de cuentas con esa institución:
¿Cuáles son los límites básicos de cobertura de la NCUA?*
Cuentas de propiedad única (propiedad de una persona sin beneficiarios): $ 250,000 por miembro propietario
Cuentas de propiedad conjunta (dos o más personas sin beneficiarios): $250,000 por propietario (con el propietario principal miembro de la cooperativa de ahorro y crédito)
IRA y otras cuentas de jubilación determinadas: $250,000 por miembro propietario
Cuentas de fideicomiso revocable: Cada miembro propietario está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario elegible nombrado o identificado en el fideicomiso revocable, sujeto a limitaciones y requisitos.
Cuentas de fideicomiso irrevocable: cada propietario (siempre que todos los propietarios O todos los beneficiarios sean miembros de la cooperativa de ahorro y crédito) está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario nombrado o identificado en el fideicomiso irrevocable, sujeto a limitaciones y requisitos específicos. Las cuentas de ahorro para la educación Coverdell, anteriormente IRA para la educación, están aseguradas como cuentas de fideicomiso irrevocables.
Un beneficiario elegible que califique debe ser una persona física, una organización benéfica o una entidad sin fines de lucro según el Código de Rentas Internas.
*Estos límites de cobertura de seguro de depósitos se refieren al total de todos los depósitos que los titulares de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito asegurada por el gobierno federal. La lista anterior muestra solo los tipos de propiedad más comunes que se aplican a las acciones individuales y familiares, y asume que se cumplen todos los requisitos de la NCUA.
Un elemento importante es que un banco o cooperativa de crédito puede vender productos que no tengan la cobertura de $250,000:
¿Qué tipos de cuentas son elegibles para el seguro de la NCUA?*
El seguro de depósitos de la NCUA cubre muchos tipos de depósitos de depósitos recibidos en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada por el gobierno federal, incluidos los depósitos en una cuenta de cheques de depósitos, una cuenta de ahorros de depósitos o un depósito a plazo, como un certificado de depósito de depósitos. El seguro de la NCUA cubre las cuentas de los miembros en cada cooperativa de ahorro y crédito asegurada por el gobierno federal, dólar por dólar, incluido el capital y cualquier dividendo acumulado hasta la fecha de cierre de la cooperativa de ahorro y crédito asegurada, hasta el límite del seguro. Esta cobertura también se aplica a los depósitos de no miembros cuando lo permita la ley.
La NCUA no asegura el dinero invertido en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, rentas vitalicias o valores municipales, incluso si estos productos de inversión o seguros se venden en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada por el gobierno federal. Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo brindan estos servicios a sus miembros a través de terceros, y los productos de inversión y seguros no están asegurados por el NCUSIF. En los lugares donde estos productos de inversión y seguros se ofrecen o venden a los miembros, las cooperativas de ahorro y crédito deben informar que los productos:
-- no están asegurados por la NCUA;
-- no son depósitos u otras obligaciones de la cooperativa de ahorro y crédito y no están garantizados por la cooperativa de ahorro y crédito; y
-- están sujetos a riesgos de inversión, incluida la posible pérdida del capital invertido.
Además, la NCUA no asegura las cajas de seguridad ni su contenido.