¿Por qué la gente todavía escribe cheques como pago en las tiendas?

Escribo muy pocos cheques, pero poniéndome en el lugar de las personas que lo hacen, se me ocurren varias ventajas. Ahora bien, no todos estos pueden parecer ventajas para usted o para mí, pero solo deben verse como ventajas para las personas que usan los cheques.

1. Los cheques son piezas físicas de papel. A algunas personas no les gustan o no entienden los pagos electrónicos. Un cheque escrito es un documento que entregas a la tienda. Su cheque duplicado o registro de cheques es un registro físico de su pago, y su cheque devuelto es evidencia de que el pago se completó.

2. Los cheques tienen gastos más bajos para el comerciante que las tarjetas de crédito o débito. Si estoy comprando en una tienda familiar propiedad de un amigo, escribir un cheque me costará lo mismo que usar una tarjeta de crédito o débito, pero el dueño de la tienda se queda con más y el banco se queda con menos. (He escrito cheques antes por este mismo motivo y sigo emitiendo cheques para donaciones sin fines de lucro por este motivo).

3. Los cheques pueden considerarse más seguros que las tarjetas de crédito o débito. Puede argumentar que esto no es cierto, pero en mi experiencia limitada, lo es: he tenido muchos casos de transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito y débito, pero nunca he experimentado fraude con cheques.

4. No necesita recordar un PIN para usar un cheque.

Una vez más, es posible que tenga argumentos con cada uno de estos, y en su mente, son argumentos válidos. Pero creo que el pensamiento de los escritores de cheques va en esa línea.

Así como las generaciones más jóvenes no reciben automáticamente una caja de cheques cuando abren una cuenta corriente, las generaciones mayores no reciben automáticamente una tarjeta de débito. Por lo tanto, cada generación tiene un método de pago con el que se sienten cómodos.

Aunque casi nunca uso cheques, tampoco uso la tarjeta de débito. Lo uso como tarjeta de cajero automático, pero si estoy en una tienda y voy a usar plástico, lo pondré en una tarjeta de crédito.

Tanto el plástico como el papel tienen riesgos. Ambos tienen lapsos de tiempo entre la presentación al cajero y el retiro del dinero. He visto cheques escaneados al instante y he visto que las tarjetas de débito tardan días en aparecer en el sitio web del banco.

He visto clientes lentos y clientes rápidos en la tienda, y no importa qué método usen.

Ambos tienen métodos para evitar los sobregiros, pero los usuarios de cualquiera de ellos pueden sobregirar sus cuentas y lo hacen con frecuencia.

En cuanto a beneficios. La comodidad es una gran parte de ella. Hace que sea difícil para un lado comprender los beneficios que tiene el otro método.

Tal vez tengan talonarios de cheques y no tengan tarjetas de débito/cheques. O no saben cómo funciona la tarjeta de débito/cheque.

Alternativamente, tal vez la cuenta sea compartida, por lo que ambos cónyuges pueden escribir cheques, pero solo uno de los cónyuges tiene una tarjeta de débito/cheque.

También vale la pena recordar que algunas tiendas guardan los datos de la tarjeta de crédito. Entonces, si alguna vez se descifran, filtran suficiente información para que las personas puedan procesar los cargos en Internet con incluso menos protecciones que las que tienen los cheques. Cada cheque requiere una firma y si alguien intenta usarlo en Tailandia, será bastante obvio que no es la persona mayor en Iowa la que lo está usando. Por el contrario, si alguien usa una tarjeta de crédito en línea para pagar un negocio falso en Iowa, parece legítimo hasta que transfiere el dinero a Nigeria. Y esa transferencia no es visible para el procesador de tarjetas.

Claro, uno puede evitar eso evitando las tiendas problemáticas. Pero la mayoría de las personas mayores (e incluso muchas personas más jóvenes) no van a seguir las políticas de las tarjetas de crédito de las tiendas tan de cerca.

¿Por qué alguien todavía escribe cheques en las tiendas por cantidades que son claramente lo suficientemente pequeñas como para usar una tarjeta de débito? ¿Cuál es el beneficio?

De nuevo, las respuestas dependen de la geografía; En general ...

• Hábito, difícil de cambiar.
• Comodidad. A las personas mayores les cuesta más adaptarse. Ellos ingresan el monto, etc... donde, como en la tarjeta de débito, alguien lo hace. Tienen miedo de que algo salga mal y se pierda más dinero. No entienden el mecanismo de disputa.
• Uno puede poner una retención en el cheque. Da una sensación de mejor control.
• Uno no necesita tener dinero en el Banco al momento de escribir el cheque. En general, el comerciante tardaría uno o dos días en depositar y unos pocos días en liquidar.

Así que sobre todo se trata de razones psicológicas.

Una razón que nadie ha mencionado todavía es que si escribo un cheque, sé (por el talón y el registro) a quién le escribí ese cheque, cuándo y por cuánto. También sé cuánto dinero tengo en la cuenta, por lo que no gasto accidentalmente más de lo que hay, lo que podría pasar si usara una tarjeta de débito. Los pagos en línea desde la cuenta corriente también van en el registro, por lo que (salvo errores matemáticos) siempre tengo un registro práctico del saldo de la cuenta y quién recibió el pago.

Dicho esto, rara vez uso cheques reales, y nunca en las tiendas. Pago en efectivo o uso una tarjeta de crédito, y cuando uso una tarjeta, es posible que ni siquiera me moleste en anotar el monto real de la venta.

Solo por interés, el último cheque real que escribí fue en agosto de 2017, a un vecino. Esa fue la única ese año.

Muchos comerciantes independientes (electricistas, plomeros, manitas) no están preparados para tomar plástico. En muchos casos, sospecho que es porque no son expertos en tecnología o quieren fomentar el efectivo por cualquier motivo.

Cuando les estoy pagando, especialmente para mi negocio de alquiler de propiedades, les doy un cheque porque es más fácil que el efectivo y me da una prueba en papel de que les pagué.