El dueño anterior de mi casa quiere volver a comprarla, pero el valor de la propiedad es menor que mi préstamo... ¿qué hacer?

He sido propietario de mi casa durante casi 5 años y su valor es actualmente alrededor de $ 100k por debajo del monto de mi préstamo (según zillow).

Odio vivir aquí, y he querido venderlo durante mucho tiempo.

Hoy, de la nada, el propietario anterior vino y llamó a mi puerta diciendo que ama el lugar/barrio y que lamenta haberlo vendido. Me dio su información y me dijo que lo contactara si alguna vez consideraba venderlo.

Mi pregunta es...

¿Qué tengo que hacer? No estoy seguro de qué tipo de venta se lleva a cabo cuando la propiedad vale menos que el préstamo. ¿Con qué tipo de profesionales necesito hablar además de un agente inmobiliario? ¿Debo hacer una venta por el propietario?

Cualquier otra información sería genial. ¡¡gracias!!

¿Hablar con uno o dos agentes inmobiliarios locales para obtener una mejor indicación del valor de la casa?
No vaya por Zillow: si tiene un comprador interesado, hable con un agente de bienes raíces.
@sevensevens Lamentablemente, al menos en mi experiencia, Zillow parece equivocarse al sobrevaluar una propiedad.

Respuestas (6)

Le diría al antiguo propietario que le venderá la casa por el saldo actual de su préstamo. Quiere la casa, puede estar dispuesto a pagar lo que debes.

Realmente no puede hacer una venta corta a menos que esté atrasado en sus pagos. Los bancos solo aceptan una venta corta cuando creen que van a tener que ejecutar la hipoteca de la propiedad. Sin mencionar que una venta corta es casi tan mala como una ejecución hipotecaria y arruinará su crédito.

Si el comprador anterior no está dispuesto a comprar la casa por lo que debe, su única opción real es encontrar la diferencia. Si le ofrece, digamos, $50,000 menos de lo que debe, tendrá que darle al titular de la hipoteca el saldo restante $50,000 en este ejemplo para que libere la propiedad.

Otro problema al que se enfrentará es que si el propietario anterior está dispuesto a pagar más de lo que vale la casa y la va a financiar, tendrá que tener suficiente dinero en efectivo para poner como pago inicial para que el monto del préstamo no supere el valor de la casa. vale la propiedad.

Finalmente, si nada de eso funciona, puede conservar la propiedad hasta que el valor aumente o su hipoteca se pague lo suficiente como para que el saldo de la hipoteca sea inferior al valor de la casa. Luego ofrezca la propiedad al dueño anterior nuevamente.

A menos que la hipoteca sea transferible, en cuyo caso podría simplemente transferirla de nuevo a su nombre y dejarlo así.

No confiaría en Zillow para una evaluación. Los números que veo allí varían mucho de los precios reales. Tampoco estoy seguro de obtener una tasación completa, ya que eso significa que usted "conoce" el valor de la casa y puede estar obligado a revelarlo. Preguntaría por el monto del préstamo y vería lo que dice el propietario anterior.

De acuerdo, los precios de Zillow pueden ser basura total. Necesita encontrar algunas casas comparables que se hayan vendido. Por mucho que las personas tengan algunos puntos positivos acerca de que los agentes inmobiliarios son caros y los vendedores, tienen la experiencia y la información necesarias para hacerlo. Los comparables pueden ser realmente difíciles si no has estado dentro de las casas comparables; Por aquí, moverse solo un par de cuadras o los detalles del interior de la casa pueden hacer una diferencia de al menos un 20-30%. Eso es parte de por qué Zillow está tan lejos, ya que su información no es lo suficientemente detallada.

¿Qué tal hacer una opción de arrendamiento con un plazo muy largo y una "opción" muy temprana para el tipo que compra? Esencialmente, él hará los pagos de su hipoteca durante los próximos dos años. Mucho menos papeleo para los dos de esa manera.

Consulte a un abogado para el papeleo, desde mi experiencia limitada con un abogado de bienes raíces es un documento estándar y no debería costar tanto.

Esta es una opción, pero siempre tengo miedo de que suceda algo y el tipo deje de pagar/se mude, entonces me quedo con dos pagos de la hipoteca. Si puede pagar la hipoteca, pague o no, es una buena opción.
@Larry: nadie dice que tienes que comprar una casa nueva. El alquiler también es una opción.
Es cierto que alquilar sería menos riesgoso, solo asegúrese de que puede pagar tanto el alquiler como la hipoteca, en caso de que deje de pagar. Al menos el tiempo suficiente para dejar que finalice su contrato de alquiler, podría volver a mudarse a la casa en ese momento.

Es una venta corta.

Vea estos para obtener buenos resúmenes:

http://www.realtor.org/library/library/fg335

http://compradecasa.about.com/od/4closureshortsales/a/shortsalebasics.htm

Querrá la opinión de su abogado y contador (suponiendo que el prestamista diga que aceptaría tal venta). La mejor de las suertes: parece que esta podría ser una gran oportunidad para ti si todo sale bien.

NO hable con un agente de bienes raíces. Un agente inmobiliario es un vendedor, a quien no necesita si ya tiene un comprador. Como la mayoría de los vendedores, son buenos conversando, ya que ganan mucho dinero al hacerlo, especialmente cuando no tienen trabajo que hacer. En este caso, el mejor de los casos es que agregan costo. En el peor de los casos, arruinarán la venta cuando el banco se niegue a pagar la comisión completa.

¿Por qué no hablar con un agente inmobiliario?
@MrChrister: Un agente inmobiliario es un vendedor, a quien no necesita si ya tiene un comprador. Como la mayoría de los vendedores, son buenos para conversar, ya que ganan mucho dinero por hacerlo, especialmente cuando no tienen trabajo que hacer. En este caso, el mejor de los casos es que agregan costo. En el peor de los casos, arruinarán la venta cuando el banco se niegue a pagar la comisión completa.
@ duffbeer703: suena razonable.
Esta NO es una situación de venta corta, aunque tiene algunas de las características. Para ser una venta corta también tendrían que ser ciertas las siguientes dos cosas: (a) el vendedor no puede pagar la diferencia entre el precio de venta y el saldo de la hipoteca, y (b) el banco tendría que aceptar la venta con una deficiencia . El OP no dijo nada que nos diga sobre (a) de cualquier manera. Parece poco probable en este caso que el banco esté de acuerdo con (b) ya que generalmente es una alternativa a la ejecución hipotecaria y el OP parece tener buen crédito. Por lo general, no puede obtener una venta corta solo porque quiere mudarse.

Una venta corta parece un curso de acción extremo y poco ético.

Debe leer los documentos de su hipoteca o trabajar con su abogado para leer la hipoteca y determinar si es una hipoteca "asumible". Si es así, es posible que pueda lograr que el propietario anterior se haga cargo de la hipoteca.

Esto es cierto, si el banco no está a bordo, no hay venta corta posible.
¿Cómo es poco ético si el prestamista está a bordo?
@gef05: Usted firmó un contrato aceptando pagar. Una cosa es hacer una venta corta cuando no tiene los medios para pagar su casa porque perdió su trabajo. Es un problema ético, en mi opinión, cuando busca esa opción para su conveniencia.
Si te acercas a un banco con todas las cifras y están de acuerdo, ¿cómo es eso poco ético?, no te vas. Usted y el banco están de acuerdo en liquidar el préstamo por una cantidad menor. ¿Inusual?, sí, ¿poco rentable por parte del banco? si, poco ético? no lo veo No es menos ético que lo que está sugiriendo, que es lograr que el propietario anterior asuma un préstamo que vale más que la propiedad. Si no le dices, no es ético, pero de lo contrario no.
@duffbeer703 Por favor, evite la indignación moral en nombre de un banco.
El argumento sobre la ética no es realmente importante aquí, ya que el OP solo está bajo el agua y no está detrás ni está buscando una ejecución hipotecaria. Si se acerca al banco y solicita una venta corta, simplemente le dirán: "No, puede permitirse seguir haciendo pagos". El banco solo está interesado en una venta corta como alternativa a la ejecución hipotecaria.

Ofrecería volver a vender la casa por el saldo original del préstamo hipotecario. Si se negaran, me retiraría de la oferta. Lo más probable es que el propietario original estaba tratando de obtener una ganancia de su casa vendiéndola a un precio alto y luego tratando de volver a comprarla a un precio más bajo para obtener dinero gratis.

Simplemente me parece muy improbable que le dé el monto de su préstamo si el monto del préstamo fuera más alto de lo que le vendió la casa. Está tratando de estafarte.

Por ejemplo, digamos que le vendió la casa por $150,000, usted acordó comprarla y debe más de $150,000 en la casa debido a los intereses y cargos de su préstamo hipotecario, es probable que él esté tratando de comprar la casa por mucho menos de los $ 150,000 por los que la vendió y estaba tratando de conseguir la casa por menos de $ 150,000. Esa es la estafa. Vendió la casa con la esperanza de volver a comprarla más barata y terminó con miles de dólares en ganancias por su "estafa".

No caigas en su estafa.

¿Cómo estaría el dueño anterior haciendo una estafa aquí? Vendió la casa hace 5 años. Si el saldo ha aumentado debido a los intereses y las tarifas (lo que parece poco probable, ciertamente no por una suma de $ 100k), esas tarifas se habrían acumulado en el banco, no en el propietario anterior. Incluso si el propietario anterior fuera lo suficientemente astuto como para predecir que podría vender una casa, el valor de esa casa disminuiría en $ 100 mil durante 5 años, luego podría volver a comprarla por menos de lo que pagó, eso no sería una estafa, eso sería un increíble golpe de suerte/momento del mercado.
El dueño anterior de mi casa quiere volver a comprarla, pero el valor de la propiedad es menor que mi préstamo... ¿qué hacer?
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