Como muchos otros, mi casa ha bajado tanto de precio que ahora le debo al banco mucho más de lo que puedo vender entre la primera y la segunda hipoteca. Sé que en mi estado (y en muchos otros) podría retirarme de la primera hipoteca y no pueden perseguirme (sin recurso). Pero sospecho que mi segunda hipoteca no es tal préstamo.
¿Cuánto de un golpe de puntuación de crédito sería razonable esperar? Estoy en los altos 700 ahora.
¿Estará pagando su hipoteca durante el período que está tratando de vender? Esa es la mayor indicación del efecto en su puntaje.
La otra cosa que podría importarle es cuánto tiempo estará en la lista negra de futuras hipotecas. Deben ser solo un par de años si hace una venta corta, pero más cerca de 7 si se aleja.
Lo último que escuché en el programa de radio de Clark Howard fue, en cuanto al impacto directo en su puntaje, una venta al descubierto, una ejecución hipotecaria y una escritura en lugar de la misma, todos toman la misma cantidad de puntos. Pero esos puntos no son tantos como la cantidad de puntos que pierde si no paga su hipoteca durante varios meses.
En el peor de los casos, planifique una caída de 400 puntos si no está pagando su hipoteca y la venta lleva mucho tiempo.
MyFico publicó un gráfico que explica el posible impacto. Recuerde que todos usan un modelo de puntuación diferente, pero esta es una buena guía.
Como dijo el Sr. Christer, los retrasos en la hipoteca afectan su puntaje de crédito mucho más dramáticamente que el evento de venta al descubierto en sí. ¿Cuánto cuesta? Es imposible decirlo ya que el crédito se calcula con una fórmula de proporción y es diferente para cada individuo.
Sin embargo, será mucho menos perjudicial que "retirarse", también conocido como ejecución hipotecaria. El evento de ejecución hipotecaria es muy dañino para el crédito, sin mencionar los atrasos hipotecarios que conducen a la ejecución hipotecaria. He visto muchos casos de quiebras que tenían mejores puntajes que las personas con ejecuciones hipotecarias.
Si se pregunta cuánto tiempo le llevará volverse digno de un préstamo:
Préstamos convencionales: 7 años después de la ejecución hipotecaria frente a 2 años después de la venta al descubierto (suponiendo que su crédito se haya restaurado hasta un punto en el que pueda calificar nuevamente)
Préstamos FHA: 3 años independientemente de si se trata de una ejecución hipotecaria o una venta al descubierto. EXCEPCIÓN, si realiza una venta al descubierto debido a un atenuante, como una reubicación de trabajo sin retrasos en la hipoteca. En este caso, podría volver a ser digno de préstamo de inmediato.
Espero que ayude.