EE. UU. - ¿Por qué no puedo cancelar mi contribución IRA para 2017?

Trasfondo

El año pasado gané 60 000 de los ingresos ganados y 25 000 de mover una inversión; me vi obligado a obtener la ganancia a pesar de que reinvertí en una cartera administrada. En total, estoy gravado con 85k.

Problema

Le di toda esta información a mi CPA con la esperanza de cancelar la mayor cantidad posible, incluida una contribución de ~ 10k a mi IRA (5k roth, 5k simple). Sin embargo, mi CPA me dijo que no puedo cancelar la contribución de IRA porque el dinero que cancelaría proviene de una inversión.

Pregunta

¿Tiene esto algún sentido? ¿Hay alguna forma de evitar esto?

No sé nada sobre una cuenta IRA simple, pero con una cuenta Roth IRA, el punto es que el dinero que ingresas está sujeto a impuestos. El beneficio de una cuenta IRA Roth es que el dinero no está sujeto a impuestos cuando lo retira para su jubilación .
¿Tuviste algún ingreso del trabajo , o solo estas ganancias de capital?
Su contribución total de IRA + Roth está limitada a 5.5k (6.5k si tiene más de 50 años). Entonces, si pones 5k+5k allí, hay un problema para empezar.
@DStanley 60k en ingresos regulares
@Aganju Eso suena bien. Si es así, quiero cancelar 5.5k (no 10); aún así, este problema se interpone en mi camino o eso me ha dicho mi CPA.
¿Eres un empleado de W2 o trabajas por cuenta propia?
¿Quiere decir simple como sin complicaciones, o el esquema de empleador específico SIMPLE? Las respuestas se interpretan de manera diferente. Si se refiere a una IRA comercial personal simple y antigua, eso debería ser deducible si no excede los 5.5k/6.5k o su compensación por todas las IRA juntas y realmente hechas antes de la fecha límite de presentación no extendida del 17 de abril.

Respuestas (2)

  • Su contribución Roth IRA no genera una deducción inmediata (en cambio, las ganancias son favorecidas con los impuestos).
  • Es probable que su contribución de IRA simple se descuenta como dólares antes de impuestos, por lo que no obtiene ninguna deducción adicional. Solo un "empleador elegible" con menos de 100 puede establecer una IRA SIMPLE.
  • Los ingresos de su inversión no se "ganan", por lo que no se pueden utilizar para financiar, por ejemplo, una SEP IRA para trabajadores por cuenta propia.
  • No contribuyó a una IRA tradicional. Eso habría resultado en una deducción.

La "fuente" del dinero no importa.

Consulte https://www.irs.gov/retirement-plans/simple-ira-plan-faqs-contributions para ver las preguntas frecuentes del IRS sobre el manejo de un SIMPLE.

" con menos de 100 " Puede ser una pregunta tonta, pero ¿100 qué ?

Si tenía ingresos ordinarios > 5k, entonces por los 5k que está contribuyendo a la IRA simple, debería poder reclamar que la contribución provino de esos ingresos. Para la cuenta IRA Roth, usted aporta dinero después de impuestos, por lo que no puede cancelar el dinero sin importar de dónde provenga.

El IRA simple tiene un límite de $12,500. Nada como un buen CPA.
@JoeTaxpayer No estoy seguro de cuál es el punto de ese comentario.
Un buen CPA sabría esto y no engañaría a OP.
No está claro si OP significa 'simple' como la palabra común en inglés para una IRA sin complicaciones y presumiblemente tradicional, o SIMPLE, que es un acrónimo de Savings Incentive Match Plan for Employees of Small Employers, un tipo específico de IRA patrocinado por el empleador (como se vincula en la otra respuesta) con un límite más alto como dice @Joe, pero debe provenir directamente de la nómina y del empleador.
Bueno, eso ciertamente cambia las cosas. Y lamentablemente el OP no ha vuelto a aclarar
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