Tengo poco más de veinte años viviendo en casa, actualmente soltero, ganando alrededor de $ 3K por mes, con alrededor de $ 1K por mes en gastos. Tengo $30,000 en préstamos estudiantiles que pagar y he ahorrado $36,000 en efectivo. Actualmente aporta el 3% al 401k de la empresa (con aporte equivalente de la empresa). No hay cuentas de inversión abiertas a partir de ahora. Solo otra deuda es un pago de automóvil sin intereses y una tarjeta de crédito que pago en su totalidad cada mes. Si pago todo el préstamo, todavía tendría suficiente efectivo para un fondo de emergencia de 6 meses, pero dudo un poco en disminuir mi efectivo tan rápido. En este momento me inclino por pagar todos menos los dos préstamos del 3,1%. ¿Es este el curso de acción correcto?
Préstamos estudiantiles:
6.5% - $1.9K
6.5% - $1.9K
4.4% - $5.4K
4.4% - $1.9K
4% - $5.4K
4% - $500
3.6% - $4.1K
3.6% - $2.3K
3.1% - $3.4K
3.1% - $3.4K
¿Tomaría prestado dinero al 3% solo para dejarlo en una cuenta de ahorros? Eso es efectivamente lo que está haciendo al no pagar sus préstamos estudiantiles. Pagaría todos los préstamos estudiantiles y consideraría poner un poco para el préstamo del automóvil. Si se encuentra con una emergencia, todavía tiene sus $ 2K / mes para ayudar a reconstruir sus ahorros.
¿Tiene otras cosas en las que podría querer gastar ese dinero en un futuro cercano? (¿Como el pago inicial de una casa?) Más allá de tener efectivo de emergencia, la única razón para mantener una pila de efectivo es porque podría necesitarlo para otra compra.
A menos que vaya a tener otros gastos que requieran préstamos con intereses más altos para cubrirlos, no es necesario que tenga una gran cantidad de dinero en efectivo. Siempre que obtenga la coincidencia total en su 401(k), ese es el dinero gratis que podría valer más que el interés que está pagando por los préstamos. En cualquier caso, le sugiero que apunte a por lo menos el 10 % en su cuenta 401(k) para que pueda financiar adecuadamente su jubilación. 15% sería aún mejor.
No parece que perdería nada pagando los préstamos estudiantiles, y luego podría usar el dinero liberado de los pagos de su préstamo para pagar su automóvil más rápido.
Desde un punto de vista financiero: Si sus ahorros son 'gratis' (no espera necesitarlos en un futuro cercano): pague el préstamo por completo.
Dices que te sientes un poco vacilante, y eso lo entiendo. "¿Qué pasa si inesperadamente necesitas ese dinero en un futuro cercano?" Una solución simple es pagar el préstamo en 4 o 6 pasos, digamos cada mes. De esta manera mitigas el riesgo de arrepentimiento.
butallmj