¿Es una mala idea invertir un préstamo estudiantil?

Mi esposa está en la escuela y yo trabajo a tiempo completo. Mi trabajo gana lo suficiente para pagar todos nuestros gastos y matrícula, y me sobra alrededor del 60-70% para invertir en la jubilación y comprar una casa. Estamos a mediados de los veinte.

Por lo que entiendo de los préstamos estudiantiles (nunca usé ninguno), no acumulan intereses mientras eres estudiante de tiempo completo. Dado que ya tengo ahorrados alrededor de 3/4 de mi salario bruto anual y que no necesitamos ningún préstamo, ¿ podría obtener un préstamo y usarlo para aumentar los márgenes de ganancias de mi inversión durante el período de gracia sin intereses? Entiendo que esto es más arriesgado que invertir mi dinero personal, porque estaría obligado a devolverlo independientemente del desempeño del mercado de valores.

¿Hay alguna ley que prohíba hacer esto? ¿Hay otras razones por las que esta es una muy mala idea?

¿ Eres un estudiante? Usted dice que su esposa está en la escuela, pero su pregunta se refiere a si obtuvo un préstamo.
Los préstamos subvencionados no devengan intereses. Se supone que los préstamos se utilizan para la 'escuela', aunque nadie lleva un registro de lo que hace con el préstamo.
@BrenBarn no, no soy estudiante. Cuando digo "¿podría pedir un préstamo?", lo que realmente quiero decir es "¿podríamos pedir un préstamo?". Sin embargo, soy yo quien maneja las finanzas, por eso usé el pronombre personal. Perdón por la confusion.
Si hace esto, lea los términos de prepago o pagos adicionales de capital y lea las reseñas del proveedor de préstamos. He oído hablar de compañías de préstamos para estudiantes que no aplican pagos adicionales al capital, sino que solo pagan por adelantado los intereses.

Respuestas (3)

Esta respuesta se sirve mejor como comentario, pero no tengo suficiente representante.

No se garantiza que 'no acumulen intereses mientras sea un estudiante de tiempo completo'. Algunos préstamos para estudiantes pueden capitalizar el interés; antes de realizar una inversión apalancada, asegúrese de que su préstamo para estudiantes no se esté capitalizando.

https://www.salliemae.com/student-loans/manage-your-private-student-loan/understand-student-loan-payments/learn-about-interest-and-capitalization/

Interés capitalizado

El interés capitalizado es una segunda razón por la que su préstamo puede terminar costando más que la cantidad que pidió prestada originalmente.

El interés comienza a acumularse (crecer) desde el día en que se desembolsa su préstamo (se lo envía a usted oa su escuela). En ciertos momentos, cuando finaliza su separación o período de gracia, o al final de la indulgencia o el aplazamiento, su Interés no pagado puede capitalizarse. Eso significa que se agrega al capital actual de su préstamo. A partir de ese momento, su interés ahora se calculará sobre esta nueva cantidad. Eso es interés capitalizado".

https://www.navient.com/loan-customers/interest-and-taxes/how-student-loan-interest-works/

Interés capitalizado

Si acumula intereses mientras está en la universidad, como sucede con los préstamos directos sin subsidio, FFELP sin subsidio, directos y FFELP PLUS, y los préstamos privados, tendrá intereses capitalizados si no los paga. Los intereses acumulados no pagados se agregan al monto principal de su préstamo después de que deja la escuela y finaliza cualquier período de gracia aplicable.

En pocas palabras, habrá que pagar intereses tanto sobre el capital del préstamo como sobre los intereses que ya se han acumulado.

Para minimizar los efectos del interés capitalizado en la cantidad que pagará en general, puede pagar el interés durante la universidad en lugar de esperar hasta después de graduarse. De esa manera, comienza con el saldo de capital original (menos cualquier cargo) cuando comienza a pagar.

¿Hay alguna ley que prohíba hacer esto?

siempre que sea sincero en su solicitud de préstamo, que yo sepa, técnicamente podría usar el préstamo para pagar la escuela y el efectivo que habría usado para invertir.

¿Hay otras razones por las que esta es una muy mala idea?

Creo que ya has identificado el más grande, pero estas son mis razones:

  • Los préstamos estudiantiles no se descargan en caso de quiebra. Si sus inversiones se estancan, todavía está pendiente de los préstamos (ya se da cuenta de esto).
  • El préstamo de dinero de inversión se come en sus rendimientos. No tendrá que hacer pagos de préstamos por un tiempo, pero una vez que los haga y esté pagando intereses, se comerán los rendimientos de su inversión.
  • No hay vuelta atrás. Si decide que no debería haber pedido prestado el dinero por cualquier motivo, no hay ningún activo detrás del préstamo para liquidar, a diferencia de un préstamo de automóvil o una hipoteca. Si paga el préstamo con sus inversiones, corre el riesgo de pagar multas por retiro anticipado, sufrir una pérdida si las inversiones bajan, etc.

¿Irás a la quiebra o irás a la cárcel? Probablemente no, pero existe un riesgo significativo al invertir con dinero prestado. Puede salir adelante, pero también puede perder un paquete. Si está dispuesto a correr ese riesgo, está en su derecho, pero no lo llamaría una buena idea bajo ninguna circunstancia.

Sin embargo, mientras no genere intereses, no se comerá sus devoluciones, ¿verdad? Siempre que lo pague antes de que mi esposa termine la escuela (lo que haría si decidiera hacer esto), cada dólar prestado debería ganar tanto como cada dólar propio.
Supongo que lo que quiero decir con mi pregunta es si el hecho de que no necesito un préstamo para estudiantes debería cambiar la forma en que debo usar mi dinero. Si tuviera una hipoteca con una tasa de interés realmente baja, podría concentrarme en pagarla por completo o intentar invertir y hacer los pagos. Esto no parece ser muy diferente, sin embargo, a menudo se alienta a las personas a invertir dinero mientras pagan una hipoteca.
@TBear ¿Y qué sucede si el mercado cae un 30 % antes de que termine la escuela? Entonces ha aumentado sus pérdidas. La diferencia con una hipoteca es que hay un activo que se puede usar para pagar la hipoteca. Y NO se alienta a las personas a obtener una hipoteca sobre una casa pagada e invertir ese dinero. Así que hay algunas diferencias.

Habrá muchos que juzgarán su propuesta sobre la base de la idea de que los préstamos subsidiados deberían estar disponibles para aquellos que los necesitan y no deberían ser utilizados por otros que simplemente están tratando de sacar provecho de ellos. Cada escuela tiene una reserva de dinero disponible para ofrecer préstamos subsidiados y no subsidiados. Si te están dando un préstamo subsidiado, no pueden asignarlo a otra persona que lo necesite.

Una vez que sopesas los riesgos de la inversión, estoy de acuerdo en que es similar a invertir en lugar de pagar tu hipoteca rápidamente. Si comprende los riesgos, no hay razón por la que no deba considerar otras opciones sobre qué hacer con el dinero. Soy más reacio al riesgo, por lo que prefiero pagar la hipoteca rápidamente después de que se hayan cumplido todos los demás objetivos de inversión/ahorro. Dónde encajas en ese continuo responderá a la pregunta de si es o no una "mala idea".

¿Es una mala idea invertir un préstamo estudiantil?
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