Tengo un préstamo estudiantil (tasa de interés del 9%) que tengo que pagar dentro de los próximos dos años. Como tengo un trabajo seguro, sé que terminaré de pagar dentro de dos años incluso con el pago mínimo mensual. Sin embargo, para reducir el monto total que pagaré al final del segundo año, planeé pagar más cada mes (un par de cientos de dólares) y terminarlo antes de tiempo. Sin embargo, también se me ocurrió la idea de invertir el dinero extra que planeaba pagar cada mes en lugar de ponerlo para pagar el préstamo.
Suponiendo que la inversión tendrá un resultado positivo, ¿es mejor invertir el dinero extra, guardarlo en el banco o agregarlo al préstamo para terminarlo antes de tiempo?
UPDATE:**Gracias a todos por su respuesta. Estoy obligado a pagar el préstamo dentro de dos años. Si pago el monto mínimo mensual, la tasa de interés al final del segundo año estará entre $2500 y $3000. Sin embargo, sé que si pago más del monto mínimo, la tasa de interés será más baja. Pero, ¿cómo calculo cuánto estaría ahorrando, digamos si pago $200 extra cada mes o $3000 una vez? ¿O cuánto debo pagar extra cada mes si quiero ahorrar $1000 de los intereses?
Debe tener un ROI del 9% para que su inversión alcance el punto de equilibrio. Eso es bastante empinado. Pagaría el préstamo, donde tienes un 9% de rendimiento prometido.
Solo asegúrese de que no haya multas por pago anticipado y de que se sienta lo suficientemente cómodo con no tener ese dinero disponible.
Su tasa de rendimiento para pagar este préstamo es del 9 %, y eso está garantizado. Como referencia, la mejor tasa de rendimiento de un certificado de depósito asegurado por la FDIC a 10 años hoy es del 3%.
Definitivamente hay algo por ahí con mejores rendimientos que pagar sus préstamos, pero definitivamente no habrá nada con mejores rendimientos ajustados al riesgo que pagar sus préstamos. Los inversores sueñan con tasas de rendimiento garantizadas del 9%.
Si tuviera algo que pudiera proporcionar una tasa de rendimiento garantizada del 9 %, los aspirantes a inversores harían fila en su puerta y se tropezarían unos con otros para superarse entre sí hasta que realmente se acercara a una tasa de rendimiento del 3 %. :PAG
(Posdata. Dependiendo de si sus préstamos son deducibles de impuestos y cuáles son sus expectativas de inflación, puede ajustar esas tasas para que la comparación sea más precisa. Pero con un 3 % frente a un 9 %, la imagen es bastante clara).
Lo que a todos los demás les falta es que se pague el 9% con dinero después de impuestos . Cualquier ingreso que gane en una inversión también estará sujeto a impuestos, por lo que necesitaría ganar un poco más del 9% para cubrir los gastos de pago de su préstamo.
Por ejemplo, si su categoría impositiva es del 20%, debe ganar $1.36 por cada $1 en el pago del préstamo.
Tome $100 x 0,09 x 1,36 = $12,24 en ganancias antes de impuestos solo por intereses cada año en $100. Multiplique eso por cualquier tamaño
Pague sus préstamos primero, es una obviedad.
Los otros lo lograron, excelentes respuestas. Agregaría: las dos cosas que priorizaría antes de esta deuda, deuda con intereses más altos, obviamente. Y depósitos 401(k) emparejados. No puedo repetir lo suficiente: muchas personas están tan en contra de la deuda que se alejan de los rendimientos garantizados del 100%. "Después de pagar mi hipoteca, maximizaré mi 401(k) y me pondré al día". He leído esto, y nunca tendrá sentido. Después de eso, paga la tasa del 9% tan pronto como puedas.
JuanFx
guauarco
Dilip sarwate
Dilip sarwate