¿Debo pagar las tarjetas de crédito ahora o hacer los pagos mensuales?

Es una buena idea tener algo de dinero de emergencia, por lo que te propondría un plan que mantenga algo en tus ahorros:

• Pague los que tienen el 2% en su totalidad.
• Tómate tu tiempo con el que está al 0%. No estás perdiendo dinero en ello.

Si el 0% desaparece, entonces considere pagarlo, pero para entonces, con suerte, habrá acumulado un poco más sus ahorros.

Considere también la posibilidad de mover el saldo de las tarjetas del 2% a la del 0%, si eso es posible.

Pague todo ahora antes de que cambie de opinión.

Tener un fondo de emergencia es importante, pero eso supone que tendrás la disciplina para dejarlo solo. Obviamente, no lo hace o no habría acumulado $ 36k en deuda de cc.

Independientemente de las tasas, su ingreso o cualquier otro factor, eso es demasiado y una buena indicación de que tiene problemas para administrar el dinero. ¡Pagálos ahora mientras puedas!

Con suerte, tener un fondo de emergencia/colchón evitará que tenga que acumular más deudas una vez que haya pagado sus tarjetas. Aumentaría sus pagos en las tarjetas del 2% hasta un punto en el que se sienta cómodo con la cantidad de colchón que tiene. Mantén tus pagos estables en la tarjeta 0%.

Tenga cuidado y observe sus estados de cuenta cada mes, ya que a menudo tener un problema de crédito en otra cuenta (factura de electricidad, factura de cable, etc.) permitirá que las compañías de tarjetas de crédito aumenten sus tarifas inesperadamente. Si eso sucede, todavía tiene un fondo de emergencia para pagarlos rápidamente en el futuro.

"¿Debería pagar las tarjetas de crédito ahora o hacer los pagos mensuales?"

No tiene por qué ser una elección binaria; usted podría tomar el término medio. Suponiendo que un fondo de emergencia de $ 10-15k es suficiente, podría pagar una tarjeta de crédito y hacer el pago mensual de las otras tarjetas. Con una tarjeta despejada, puede sentirse mejor.

Elegiría limpiar primero la tarjeta con el interés más alto, seguida de la deuda más pequeña, ya que es la forma matemáticamente óptima. También debo hacerle saber que existe este método de bola de nieve de la deuda que no es tan óptimo pero tiene algunas razones válidas para existir. Elija la forma óptima si tiene disciplina financiera.

pd No estoy capacitado financieramente, ni estoy en la industria. Solo mis dos centavos.

Mientras que los C/C tienen 0% de interés, este es un buen mecanismo para administrar la deuda. Pero esperan que usted acumule una gran deuda y en ese momento del período libre de intereses será golpeado. Así que planifique su estrategia de salida.

Planee pagar las tarjetas 0% al final del período libre de int y pague las otras tarjetas.

Alternativamente, lo que podría hacer es pagar las otras tarjetas ahora retirando la tarjeta del 0% si es posible. Entonces, toda su deuda está al 0% int. También está consolidando su deuda en 1 cuenta. Cuando finalice el período libre de intereses, transfiera la deuda a un solo préstamo personal si no planea pagarlo todo de inmediato. Mientras tanto, coloque sus ahorros en una cuenta que devenga intereses para maximizar el valor de sus ahorros.

¿Por qué no usar el dinero y pagar las tarjetas? Usted dice que no tendrá dinero a su nombre y, si bien eso es cierto, tiene $36,000 en crédito disponible en caso de que surja una emergencia. Si fuera yo, los pagaría, haría todo lo posible por vivir con el efectivo que tengo sin usar crédito y dejaría las tarjetas abiertas como fuente de fondos de emergencia (¡los nuevos cines en casa no son emergencias!) hasta que tenga suficientes ahorros. construido para no tener que usar crédito en absoluto.

Diría que depende de cuáles sean sus planes y objetivos a largo plazo. Si está tratando de deshacerse de las tarjetas de crédito y nunca volver a usarlas, entonces le diría que mantenga $ 1000 como fondo de emergencia, pague las tarjetas y luego ahorre para construir su fondo de emergencia hasta los gastos de 3-6 meses.

Sin embargo, si solo va a volver a ejecutar los saldos, ahorraría de 3 a 6 meses de gastos con el dinero que acaba de recibir y pagaría las tarjetas de mayor interés con lo que queda.

Considere buscar localmente una cuenta corriente de recompensas. Hay algunas que deben abrirse a nivel nacional, pero es probable que pueda encontrar un banco local (o tal vez incluso dos) que ofrezcan estas cuentas corrientes de alto rendimiento. Por lo general, pagarán más que el interés que tiene en esas tarjetas.

Pruebe este sitio para ver si se le ofrece uno localmente.

Estas cuentas normalmente requieren lo siguiente:

1. Un depósito directo de algún tipo mensual; la mayoría también permitirá una ACH
2. Número variable de transacciones de débito al mes.
3. Que solo recibes un extracto electrónico.

A cambio, obtiene tasas de interés más altas y la mayoría le acredita las tarifas de los cajeros automáticos. La cantidad generalmente tiene un tope entre 10K y 25K en la tasa de interés alta, y generalmente recibirá una pequeña tasa por cualquier valor superior.

Estoy en una ciudad más pequeña, y tengo un local y otro a 45 minutos en automóvil. Si tiene un trabajo que permite depósitos directos divididos, esto es aún más fácil. Nunca tenemos problemas para eliminar las transacciones de débito requeridas, pero DEBE considerar el saldo como un fondo de emergencia, en lugar de un fondo de cheques con un saldo disponible. Si encuentra dos cerca de usted, probablemente pueda ganar ~$130 al mes en intereses. Eso es mucho más de lo que paga mensualmente... Voto para ponerlo a trabajar para usted antes de pagarlo.

2% es una tasa de interés muy baja; puede hacerlo mucho mejor invirtiendo su nuevo dinero en un CD de 2 años o en bonos a corto plazo. También podría pagar la tarjeta 0% según los términos. Por lo tanto, considerando las bajas tasas de tus tarjetas, deberías consultar algunas inversiones seguras con tasas de retorno garantizadas.

Me sentaría con los acreedores y negociaría la cantidad más pequeña que pueda obtener antes de aceptar lo que tenga que pagar. Piensa que, para ellos, es mucho más conveniente sacar mucho menos de $36K que verte en cobranzas.

No hace falta decir que no les digas que tienes mucho dinero para cancelar :-)