Cálculo de la forma más óptima de pagar las tarjetas de crédito

Tengo 3 tarjetas de crédito que poco a poco las estoy pagando.

Card#   Balance    Monthly  Interest   Months to pay of   Minimum 
                   Payment             at current rate    Payment
1       $15,904    $453       2%            35            $453 
2       $11,555    $652       2%            18            $360 
3       $8,704     $260       0%            24            $260

Hechos:

  • Las tasas de interés están bloqueadas y no pueden cambiar, así que al menos no tengo que preocuparme por eso.
  • Los pagos mensuales que estoy enviando es lo máximo que puedo pagar.
  • Aparte de redirigir el dinero a la tarjeta n.° 2, no hay mucho espacio para jugar, ya que las tarjetas n.° 1 y n.° 3 reciben el pago mínimo.

¿Cómo calculo la forma más óptima de pagar todas las tarjetas en el menor tiempo posible?

¿Tienes una tarjeta de crédito 0%?
@DJClayworth Hace varios años tuve problemas médicos. Llamé a Chase, les dije que no podía pagar su tarifa, les expliqué mi situación y les dejé en claro que era una tarifa realmente baja o la bancarrota para mí. IIRC, me pidieron una nota médica (o tal vez no, fue hace mucho tiempo) y luego me dieron un 0% por 5 años. Estoy en el año 2 o 3 ahora. Varios meses después, consolidé todas mis tarjetas a través de una agencia de asesoramiento crediticio y negociaron con otros acreedores, así que terminé con esto.
@NeedAdvice han pasado aproximadamente 24 meses desde que publicó esta pregunta, por lo que, suponiendo que nada haya cambiado, se acercaría a la recompensa total. ¿Puede darnos una actualización sobre cómo fue el pago?
@nohat Sí, así que en realidad lo pagué mucho antes de lo que dictaban mis matemáticas aquí. Toda la idea de la "deuda de la tarjeta de crédito" pesaba mucho en mi mente y puse todo tipo de esfuerzo para pagarla. Primero taché la tarjeta #2: si tuviera un dólar extra, lo usaría para reducir el saldo. Entonces cogí 2 golpes de suerte. 1 - el juez redujo la manutención de los hijos ya que los niños vivían conmigo. 2 - Recibí un bono de $20k en el trabajo de la nada. Puse todo el efectivo recién encontrado para deshacerme de la deuda. Terminé con todo en poco más de 12 meses.
He aquí una idea: considere que su casa se está incendiando. Pagarlos lo antes posible. No más de 1 año.

Respuestas (2)

Podría estar equivocado, pero dado que la tarjeta n. ° 1 y la tarjeta n. ° 2 tienen la misma tasa de interés, no importa a cuál le pague más, tanto en términos de tiempo que le llevará pagarla como de interés. pagar. Básicamente, pagará $ 1105 cada mes hacia una deuda total de $ 27,459 al 2%, independientemente de cómo divida los pagos entre las tarjetas (solo asegúrese de cumplir con los requisitos mínimos de pago).

La situación sería diferente si tuvieran tasas de interés diferentes o si la tasa baja de uno de ellos expirara más rápido que la del otro.

La forma óptima de pagar todas las tarjetas en el menor tiempo posible es un enfoque en cascada, con la mayor cantidad de dinero yendo a la cuenta con la tasa de interés más alta o, en caso de empate, con el saldo más bajo. Luego, cuando esa cuenta esté pagada, vaya a la siguiente. Hay un poco de margen de maniobra si uno es deducible de impuestos, pero en este caso, no debería haberlo.

Entonces, lo que debe hacer es pagar la tarjeta 2, luego la 1, luego la 3, utilizando el esquema de cascada. Ha identificado correctamente que la tarjeta 2 se pagará en 18 meses. Calcule cuál será el saldo en la Tarjeta 1 en ese momento y cuánto tiempo llevará el nuevo pago de $1105 para que se pague. Luego calcule cuánto tiempo le tomará pagar la tarjeta 3 con $1365.

Sin hacer los números yo mismo, supongo que estará libre de deudas en aproximadamente 26 meses, esa tarjeta 3 se pagará antes de que termine con la Tarjeta 1. Entonces, lo que haría en ese caso es pagar tarjeta 1 utilizando el pago total combinado.

Cálculo de la forma más óptima de pagar las tarjetas de crédito
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