Obtener $ 10,000 y tener un saldo de $ 16,000 en dos tarjetas de crédito: ¿cómo asignar los pagos?

Si la tasa es la misma, entonces borrar una tarjeta a cero tiene una ventaja: recuperar su período de gracia.

En general, cuando debe dinero en su tarjeta de crédito y realiza una nueva compra, a esa nueva compra se le cobran intereses a partir del primer día. Pero si no tiene un saldo, en otras palabras, paga los cargos todos los meses, entonces las nuevas compras no se cobran hasta que no paga el saldo antes de la fecha de vencimiento. Ese período de gracia puede ser de 25 a 55 días dependiendo de dónde se encuentre en el ciclo de facturación.

Tener una tarjeta limpia le permitirá usar esa tarjeta cuando no tenga otra opción. Supongamos que tiene una reparación de emergencia del automóvil mientras está fuera de casa. No tienes $500 en efectivo, así que los pones en la tarjeta limpia. Cuando llegas a casa sabes que puedes pagar la factura y que no te han cobrado intereses.

Echaría un vistazo más de cerca a cada proveedor.

Tengo un proveedor de tarjeta de crédito que cuando hay una gran parte del crédito disponible, con frecuencia ofrecen promociones en transferencias de saldo para que usted llene ese crédito, a veces puede ser 0 % durante xx meses o un % muy bajo hasta que se paga en lleno. Si este es el caso, borre esa tarjeta por completo y transfiera el saldo restante para obtener un interés aún más bajo para que los reembolsos sean más fáciles de liquidar.

El mejor enfoque depende de la cantidad de fondo de emergencia que tenga.

Si no tienes fondo de emergencia

Calcula cuánto necesitas para pagar tus gastos durante 1 mes y deposita al menos esa cantidad en una cuenta de ahorros. 3-6 meses de gastos es mejor. Ponga el resto hacia una tarjeta de crédito.

Si tiene menos de 3 meses de gastos en su fondo de emergencia

Deposite los gastos de 1 mes adicional en su cuenta de ahorros y aplique el resto a una tarjeta.

Si tiene un fondo de emergencia con el que se siente completamente cómodo

Paga $8000 hacia una tarjeta y $2000 hacia la otra. Pagar una tarjeta por completo elimina una factura en la que debe pensar cada mes, incluso si las dos tarjetas son idénticas.

Además, a menos que me lo haya perdido y alguien ya lo haya mencionado, tenga en cuenta el impacto de los saldos de estas tarjetas de crédito en su puntaje de crédito. Más del 75 % de uso en una cuenta de crédito dada se refleja negativamente en su puntaje y tiene un impacto bastante grande en cómo se calcula su valor. Da la impresión de que eres una persona que vive mes a mes de tarjetas, etc.

Si pudiera reducir ambas tarjetas a saldos razonables en los que pudiera comenzar a pagarlas regularmente y reducirlas con el tiempo, eso no solo se vería increíble para su informe de crédito, sino que también comenzaría a hacer que su solvencia crediticia comenzara a aumentar de inmediato debido a la hecho de que no tendrá cuentas que (supongo aquí) tienen un uso muy alto (más del 75% de su límite total).

Si tienes que eliminar una carta solo para tener espacio para respirar, y estás encerrado aquí, o honestamente, incluso si el estrés mental te está causando dificultades increíbles día a día, entonces supongo que volar una carta fuera del agua. , vuelva a evaluar y comience a trabajar en esa segunda tarjeta.

Espero que esto haya ayudado, no soy un experto, pero he tenido mucha suerte con las tarjetas de crédito y las cuentas que puedas imaginar, así que solo puedo dar mi experiencia desde la perspectiva de la goma en el camino.

¡Buena suerte!

pagar una de las tarjetas por completo. Hay varias razones para ello:

1. Si no tiene otra tarjeta de crédito para sus gastos actuales, entonces pagar una tarjeta por completo recuperará su período de gracia . esto le ahorrará intereses cada mes en las compras que realice. suponiendo que continúe pagando la tarjeta todos los meses, no pagará intereses.
2. cuando de repente paga un saldo grande, los emisores de tarjetas de crédito generalmente responden aumentando su límite de crédito total. el límite de crédito aumentado puede mejorar su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización.
3. cuando deja de tener un saldo, los emisores con frecuencia le envían una oferta de tasa de transferencia de saldo promocional. puede usar una oferta de transferencia de saldo para transferir el saldo de la otra tarjeta a una tasa más baja. aceptar una oferta de transferencia de saldo en una tarjeta que ya tiene saldo suele ser una tontería porque sus pagos se aplicarán primero al saldo de menor interés.
4. una tarjeta puede tener una tarifa anual más alta . pagar esta tarjeta le permitirá cerrar la cuenta (o convertirla a un programa sin cargo anual para mantener la cuenta en su informe de crédito por más tiempo).
5. una tarjeta podría tener un mejor programa de devolución de efectivo . pagar esta tarjeta le permitirá ahorrar intereses mientras la usa para obtener un reembolso en efectivo de sus gastos mensuales.
6. una de las tarjetas puede tener un pago mínimo mayor . pagar esta tarjeta mejorará su flujo de caja mensual.
7. tener una tarjeta completamente pagada puede tener un fuerte efecto psicológico ya que es un hito concreto.

Si ambas tarjetas tienen la misma tasa de interés, es probable que no haya una diferencia práctica aquí. Es muy probable que el pago mínimo requerido se calcule de la misma manera en ambas tarjetas. Pague una tarjeta y ponga el resto en la otra, o divida el pago entre ambas tarjetas. Mi preferencia personal sería pagar completamente una tarjeta y poner el resto en la otra. Se siente como un logro más grande.

Si una tarjeta tiene una tasa de interés significativamente diferente, obviamente intentaría pagarla primero. Alternativamente, si debe menos en una tarjeta, puede elegir pagar eso y luego cortar la tarjeta, si está tratando de recuperarse de una mala situación financiera. De esta manera, has logrado un objetivo específico. Pero nuevamente, en su caso, parece que sus dos tarjetas son completamente intercambiables.

De cualquier manera que lo haga, bien hecho al poner su dinero donde hará la mayor diferencia en este momento.

Así que mi consejo para su situación financiera depende de sus objetivos. ¿Su objetivo es: - Limpiar completamente su deuda - Limpiar una tarjeta para liberar más ingresos mensuales. - Limpiar algunas deudas para permitir un gasto más controlado - Borrar una tarjeta y concentrarse en usar solo una, teniendo la 2da como emergencia.

Hay otras cosas que puede desear hacer, pero dijo que pagar algunas o todas las 2 facturas de tarjetas de crédito. Si quieres contactarme, puedo planificar esto con más precisión. Algunos parecen iguales, pero también pueden entrar en juego otros factores. Las diferentes tasas de interés hacen que las opciones sean más claras. Mi primer consejo sería llamar a las compañías de tarjetas y ver si pueden obtener mejores tarifas primero.

ESCENARIO (algunas cifras compuestas para visualización) Deudas de tarjetas de crédito 8,000 8,000 Pago mensual 100 100 APR % 10 10 Ignorando APR, esto será de 80 meses para pagar (de lo contrario, 140 meses usando los montos de mi ejemplo anterior)

£28,000 reembolsados ​​en 11 años y 8 meses.

Su sugerencia Según su sugerencia original, pagar las tarjetas por igual permitirá una deuda menor en ambas tarjetas. Deuda de tarjeta de crédito 3,000 3,000 Pago mensual 100 100 TAE % 10 10 Con 0% TAE se saldaría en 2 años 6 meses. Las tarjetas están disponibles para obtener transferencias de saldo gratuitas, necesita investigar esto. Con el 10% APR esto tomaría 3 años 1 mes.

£ 10,000 en un solo pago y £ 7,400 reembolsados ​​durante 3 años 1 mes (ahorro de £ 10,600 y 8 años 7 meses)

OBJETIVO: Limpiar la deuda por completo. Mi consejo aquí es usar la suma global de £ 10,000 para pagar una tarjeta de crédito, los £ 2,000 restantes luego pueden retirarse de la otra tarjeta. Esto liberará sus gastos (era 2 x £100) en £100. Pero luego use estos £ 100 para pagar la tarjeta, esto dará como resultado lo siguiente: Deuda de tarjeta de crédito 6,000 Pago mensual 200 APR % 10 Con un 0% APR esto se pagaría en 2 años 6 meses. Las tarjetas están disponibles para obtener transferencias de saldo gratuitas, necesita investigar esto. Con una APR del 10%, esto tomaría aproximadamente 3 años y 1 mes.

10 000 libras esterlinas y 7400 libras esterlinas reembolsadas en 3 años y 1 mes (ahorro de 10 600 libras esterlinas y 8 años y 7 meses). Esta opción es la misma que la anterior, pero tiene la opción de reducir los pagos a £ 100 en el mes difícil impar. Esto también permitirá que la segunda tarjeta se use sin intereses para una compra de emergencia (para pagar sin ningún cargo por interés) Si las tasas son diferentes, pague la que tenga la APR más alta

OBJETIVO: Borrar una tarjeta para liberar más ingresos mensuales. OBJETIVO: Despeje una tarjeta y concéntrese en usar solo una, teniendo la segunda como emergencia. Igual que el anterior, pero no aumente a £200, deje el pago mensual en £100. Deuda de Tarjeta de Crédito 6,000 Pago mensual 100 TAE % 10 Con 0% TAE se saldaría en 5 años. Con la TAE del 10% esto tardaría 88 meses (7 años 4 meses)

10 000 libras esterlinas y 8 800 libras esterlinas pagadas en 7 años y 4 meses (ahorro de 9 200 libras esterlinas y 4 años y 4 meses). Esto también permite algunos gastos adicionales (incluso acumular una copia de seguridad de la deuda, aunque no se recomienda)

OBJETIVO: Limpiar algunas deudas para permitir un gasto más controlado Como se indicó anteriormente, aparte de esto, le permitirá gastar para recuperar una deuda total de £ 16,000.

NOTA Mis cifras son teóricas, pagar £500 (£250x2) al mes en lugar de las £100 (10% APR) tomaría: Suma global de 10,000, 6,000 restantes – 14 meses (£17,000 pagadas) Suma global de 5,000, restantes 2 x 5.500 – 26 meses (£18.000 pagados) Suma global 0, 2 restantes x 8.000 – 40 meses (£20.000 pagados)

Ahora que he terminado de hablar, espero que tengas una idea de lo que pretendes lograr y una mejor idea de qué hacer cuando recibas los ingresos 

Esteban.

Esto es lo que yo haría (mi esposa ha hecho esto y funcionó muy bien). Paga una tarjeta. Pague la otra tarjeta y luego encuentre una nueva tarjeta que ofrezca un período de 0% en transferencias de saldo. Por lo general, tienen una tarifa de entre 1% y 5%, siendo el 3% bastante típico. Obtendrá probablemente 18-24 meses sin intereses. Al final de ese período, siempre que no esté cancelado, simplemente abra otra tarjeta y realice otra transferencia de saldo. Una vez que haya terminado de pagar todo, obtenga una tarjeta que ofrezca un bono de devolución de efectivo y pague todo con esa tarjeta, pague la tarjeta al final del mes.

Si yo fuera usted, pagaría uno de ellos por completo, luego cortaría la tarjeta y cerraría la cuenta. Tengo la sensación de que estarías mejor con una sola tarjeta. Eso es todo lo que he tenido y nunca he necesitado una segunda. También puede ayudarlo a no meterse en problemas. Luego aplicaría $ 1000 a $ 1500 a la otra tarjeta y gastaría el resto en algo estúpido. ganar-ganar