¿Debo comenzar a invertir en un 403 (b)?

Para empezar, soy muy ingenuo cuando se trata de estos temas. No sé prácticamente nada acerca de los fondos de jubilación.

Tengo 24 años y actualmente estoy en mi segundo año de una brecha entre los programas de pregrado y doctorado. Mi lugar de trabajo ofrece la opción de invertir en un programa de jubilación 403(b).

Ahora, planeo trabajar en este puesto durante aproximadamente otro año o año y medio. ¿Sería prudente comenzar a invertir en este plan? ¿Cómo funciona cuando dejo mi lugar de trabajo actual? ¿Podré continuar invirtiendo en la cuenta en una fecha posterior o está esencialmente abandonada?

¡Sí! Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, ¡mejor! El crecimiento compuesto es una herramienta poderosa.
¿Su empleador ofrece contribuciones paralelas en el 403(b) de algún tipo? Si es así, estás pasando literalmente dinero gratis si no lo haces. Eso es ROI automático garantizado.

Respuestas (1)

¿Sería prudente comenzar a invertir en este plan?

Siempre que no tenga otra deuda de consumo/educativa de la que ocuparse primero, sí.

¿Cómo funciona cuando dejo mi lugar de trabajo actual?

Usted es dueño de la inversión incluso después de dejar a su empleador (voluntaria o involuntariamente). La mayoría de las personas lo transferirán a una cuenta IRA o al plan de jubilación de su nuevo empleador.

¿Podré continuar invirtiendo en la cuenta en una fecha posterior o está esencialmente abandonada?

No está abandonado: aún es propietario de la cuenta y puede transferirla a una cuenta diferente, pero ya no puede contribuir directamente a ella. Contribuirá a la cuenta de jubilación de su nuevo empleador (403(b) o 401(k)) oa una IRA.

Además, como es cierto que no sabe mucho sobre estos planes, recuerde que están diseñados para la jubilación , lo que significa que existen multas significativas por retirar los fondos antes de la edad de jubilación (actualmente 59 1/2). puede cambiar las inversiones dentro del plan tanto como desee y puede transferirlo a un plan de jubilación diferente sin pagar impuestos.

Finalmente, en este momento realmente no importa en qué invierte dentro del plan. Empiece a informarse sobre las diferentes opciones (fondos mutuos, fondos indexados, fondos con fecha objetivo, etc.), y cuando sepa mejor en qué quiere invertir, podrá "reequilibrar" su cartera para una estrategia a más largo plazo. . En otras palabras, si elige un fondo menos que óptimo el día 1, no está bloqueado para siempre, puede cambiarlo más tarde. Dado que tendrá al menos 35 años para que crezca, solo contribuir tanto como pueda es MUCHO más impactante hoy que elegir el fondo "adecuado". Incluso si cambia sus fondos en dos años, todavía tiene más de 33 años de crecimiento que compensarán con creces los 2 años de costo de oportunidad.

"transfórmelo a un plan de jubilación diferente sin pagar impuestos" Bueno, siempre y cuando no transfiera un plan tradicional a un Roth. Aunque dada la situación de OP, probablemente esté ganando lo suficiente como para considerar seriamente a Roth, para empezar.
Ya había votado a favor de esta respuesta cuando se publicó por primera vez, pero los dos últimos párrafos, agregados un poco más tarde, hacen que esta respuesta sea aún más valiosa. Dado que las contribuciones a los planes 403(b), al igual que las contribuciones a los planes 401(k), se realizan mediante deducciones de nómina, la oportunidad que se pierde al no ingresar más dinero en un plan 403(b) vale mucho más que el costo de hacer un " mala" elección de cosas en las que invertir (en lugar de una buena elección). Las consecuencias de una mala decisión de inversión pueden superarse; las consecuencias de no ingresar ese dinero en el plan 403(b) mientras existe la oportunidad son catastróficas.
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