¿Debería estar decepcionado con los rendimientos de mi inversión?

Puse $46,000 en una IRA hace 10 años. Nunca he hecho ningún depósito adicional. El valor ahora es de $ 58,000. Siento que debería valer más. Todo está en fondos mutuos.

¿Qué más hubieras hecho con el dinero? ¿Cuáles son las probabilidades (no la historia, las probabilidades que se han visto) de que lo hubieras hecho mejor?
¿Le importaría proporcionar una fecha más concreta para la inversión inicial de $46,000?
¿Decepcionado con quién? El fondo, ¿por no hacerte ganar más dinero? ¿O usted mismo, al tomar una decisión de inversión insatisfactoria? ¿Cuáles eran sus objetivos al invertir los 46k? ¿Simplemente ganancias máximas, sin tener en cuenta el riesgo?
¿Qué tipo de fondos mutuos eran estos? Los fondos mutuos del mercado monetario tendrían rendimientos muy diferentes de, por ejemplo, un fondo total del mercado de valores.
estaría decepcionado. Es posible que desee revisar sus inversiones y pensar por qué eligió lo que hizo.

Respuestas (3)

Desafortunadamente, sí, creo que me decepcionaría.

Para una inversión que crece de $46 000 a $58 000 en 10 años, la Tasa de Crecimiento Anual Compuesto (CAGR) es 2.35%.

La CAGR del S&P 500 desde el 1 de enero de 2006 hasta el 31 de diciembre de 2015, incluidos los dividendos, fue del 7,29%. Si hubiera invertido en un fondo de índice S&P 500, su inversión de $46,000 valdría alrededor de $92,000.

La retrospectiva es 20/20, por supuesto, pero es difícil que un fondo mutuo administrado y de alto gasto supere constantemente al índice S&P 500.

Uno podría imaginarse un fondo de acciones "agresivo" que no vaya a la zaga del S&P en un 75% durante un período de 10 años. Incluso con los gastos, desde el 7,3 %, cualquier valor inferior a 5 cuenta como decepcionante.

La decepción en el desempeño es ciertamente un sentimiento normal y nadie va a decir que no debería estar decepcionado. La pregunta es si algo salió mal. Ciertamente, el mercado ha superado en mucho a su cartera. Pero, ¿se configuró su cartera para seguir el mercado? Si pone todo su dinero en inversiones súper seguras, corre muy poco riesgo y, por lo tanto, se espera que obtenga cada pequeño beneficio.

El hecho de que al mercado le fue mucho mejor que a usted indica que no tuvo mucha exposición al mercado. Si sus inversiones no estaban en activos seguros, entonces compró algunas cosas que funcionaron mal. O las clases de activos tuvieron un desempeño deficiente o sus fondos tuvieron un desempeño deficiente debido a los gastos y al rendimiento relativo. En cualquiera de estos casos, debería sentirse un poco mal porque inicialmente no configuró su cartera de una manera totalmente diversificada y de bajo costo. En ese caso, probablemente sea una buena idea cambiarlo ahora.

En última instancia, el rendimiento es lo que es, independientemente de nuestros sentimientos. Si tomó el camino seguro y no ganó mucho, eso es de esperar. Si apostó y perdió, eso también debe esperarse hasta cierto punto. Si se siente decepcionado en el sentido de que pensó que podía esperar mejores resultados, es posible que deba revisar sus suposiciones sobre los riesgos/recompensas disponibles en el mercado.

Bueno, hace 10 años sería 2006, desde entonces experimentamos una de las crisis financieras más grandes que la humanidad haya visto.

Parece que te ha ido peor que el mercado, pero no estaría "decepcionado". En el futuro, es posible que desee elegir un fondo de índice sólido o al menos elegir fondos con tarifas más bajas.

Editar: Dado que @Chad ha indicado su fecha de inversión inicial

Puede ser un buen momento para ajustar sus participaciones. Los fondos muy agresivos normalmente no funcionan bien en los mercados a la baja. Como ha sido ilustrado por Ben, durante aproximadamente su período de tiempo, casi habría duplicado su dinero en un fondo de índice S&P más sencillo. Por lo menos, esto debería enseñarte las virtudes de la diversificación.

Si, por alguna razón, aún desea mantener una posición agresiva al mínimo, debe asignar la mayoría de sus participaciones a un fondo indexado o, mejor aún, a un fondo con fecha objetivo de jubilación. Si lo hace, le ayudará a diversificar su riesgo. Asegúrese de revisar y comprender todas las tasas de gastos de su fondo. Pagar un pequeño porcentaje de su cuenta en gastos cada año consumirá ganancias. Recuerde que las tasas de gastos no se toman de las ganancias, se toman del saldo de su cuenta en años buenos y malos.

Ver la respuesta de ben. Lo siento, no llamo al 25% "un poco peor" que al 100%. Y hay una parte de mí que se alegra por el hecho de que un lapso de 10 contuvo ese desastre y aún así, el S&P duplicó mi dinero.
No animo las pérdidas nunca. Puedes pasar toda tu vida mirando hacia atrás con shoulda, coulda, woulda; pero todavía tiene un rendimiento positivo y las cosas podrían ser peores. En el futuro, es posible que desee ajustar sus opciones de fondos, pero no estoy de acuerdo con llamar a lo que hizo el S&P durante la última década 7.29% de rendimiento. Entiendo las matemáticas, pero ¿qué pasa si necesita ese dinero en 2009 y acaba de experimentar un año de -37 %?
Entiendo tu punto, pero lucho con la implicación. La mala década del doble de mi dinero en realidad fue mejor para un inversor de costo promedio en dólares. Eso sería cualquiera que ahorre cada mes. Y a la compra de depósito único y al titular no le importa. Estoy de acuerdo, las cosas tienen que cambiar para el casi jubilado.
Es más que, en el período de medición de 10 años, uno de los años fue menos 37%. No sabemos la fecha del depósito inicial que supongo que no fue el 1/1/2006. "Hace 10 años" podría significar muchas cosas diferentes. Hasta que se divulgue una fecha de depósito, inventar números realmente no ayuda a nadie, por lo que decidí no hacerlo con mi respuesta.
Fecha de inicio 2-7-06
Fondos de acciones agresivos
¿Debería estar decepcionado con los rendimientos de mi inversión?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v