Tengo una cuenta IRA en Fidelity. Es donde incorporé los viejos planes 401(k). Actualmente, estoy pagando a Fidelity para que administre activamente la cuenta. Actualmente se invierte en muchos fondos mutuos, bonos y algunos fondos indexados. Además de la relación de costo que estoy pagando en los diversos fondos mutuos, también estoy pagando una tarifa trimestral a Fidelity que se basa en el saldo promedio de la cuenta (algo así como .25% pero escalonado).
Estoy empezando a pensar que probablemente estoy pagando demasiado en honorarios y probablemente debería administrar el fondo yo mismo. Además, probablemente debería poner todo en un fondo indexado. Recientemente leí cómo los fondos indexados rutinariamente superan a los fondos mutuos y que los costos son muy bajos ya que están prácticamente en piloto automático sin administrador. ¿Es este un movimiento inteligente?
Tengo 20 años (al menos) de jubilarme y mi tolerancia al riesgo es alta.
EDITAR: Recientemente comparé el rendimiento de mi IRA con el mercado de los últimos 5 años y el mercado ha superado mi fondo, por unos pocos puntos porcentuales. Pero ha sido un mercado alcista. El riesgo se gestiona mediante la diversificación, pero con un horizonte de 20 años, me pregunto si la gestión del riesgo merece la pena (creo que estoy empezando a responder a mi propia pregunta).
En una palabra, sí. Puede comprar ETF de índice de muy bajo costo, como VTI, VEA, BND, FBND y reequilibrar en proporción a su edad y tolerancia al riesgo. Mínima gestión y bajo coste.
Desafortunadamente, esa es una decisión que solo usted puede tomar y cualquier ruta que elija tiene sus ventajas y desventajas. Si administra su dinero directamente, puede reducir significativamente los costos (suponiendo que no opere con frecuencia con fondos indexados o utilice una agencia de corretaje como RobinHood) y aproveche los rendimientos del mercado si los índices funcionan bien. Por otro lado, si el mercado experimenta algunos malos años, un profesional podría(y esto es un gran poder) tener más autodisciplina y evitar una venta de pánico, o saber cómo asignar en consecuencia tanto antes como después de un aumento o una caída (tenga en cuenta que los inversores a menudo se vuelven demasiado codiciosos por su propio bien, como si tienden a entrar en pánico en el momento equivocado). Como ejemplo de por qué esto podría ser importante: un miembro de mi familia confió en un profesional para hacer esto y fracasó; compraron en un mercado al alza y vendieron en un mercado a la baja.
Para evitar el ejemplo anterior, si opta por el servicio profesional, el mejor curso de acción es mirar su historial; si son nuevos, podrías estar mejor solo. Dado que asumo que es uno o más profesionales de la empresa, hacer pruebas para ver qué han recomendado a lo largo de los años podría ayudarlo a evaluar si le están ofreciendo una buena opción.
Finalmente, dependiendo de cuánto dinero tengas, siempre puedes hacer lo que hizo Scott Adams: tomó una parte de su propio dinero y lo administró él mismo y probó qué tan bien lo hizo frente a qué tan bien lo hizo su equipo profesional (si mal no recuerdo, Creo que salió por delante de su equipo profesional). Con dos décadas restantes, eso puede ayudarlo a guiarlo por el resto del camino, incluso durante la jubilación.
EkoostikMartin