Actualmente tengo una deuda de alrededor de 40k entre préstamos estudiantiles y automóvil. Ambos se pagan, y la mayoría de las veces se pagan por adelantado/extra. Pero todavía están tomando un tiempo y ganando interés, por supuesto.
Como me sentía cómodo haciendo los pagos con algo de dinero de sobra, decidí aprovechar la contribución de mi empleador y contribuir con el 5 % del pago a mi 401k, igualado en su totalidad.
Esto fue hace aproximadamente un año y medio, desde entonces comencé a preocuparme más por mis finanzas y releer los términos de mi 401k. Encontré en la letra no tan pequeña que tiene que adquirir derechos para ganar el aporte equivalente de los empleadores, lo que sucede después de 3 años, si se va antes, obtiene un 0 % de aporte equivalente.
Ahora, no tengo la intención de quedarme en esta empresa por otro año y medio. No me iré por el hecho de irme, pero si me voy, probablemente obtenga un aumento de sueldo sustancial, compensando la pérdida del partido y más.
Mi pregunta es, ¿debería dejar de invertir en mi 401k ahora que ya no se iguala y destinarlo a mi deuda?
EDITAR: Aquí hay algunos números para ayudar. Gano $52,499 al año. Puse $ 2,100 en 401k al año (No exactamente el 5%, aparentemente no actualicé desde el aumento). Parece que no puedo encontrar mi saldo actual de 401k, pero esos números significarían que probablemente sea $ 2800 antes del partido, igualado lo duplicaría. Las tasas de interés de mis deudas oscilan entre el 3 y el 6 %, con un promedio de alrededor del 4,5 %.
Solo puedo decirles lo que hice en mi propio caso, y funcionó muy bien. Cuando tenía un partido contribuía hasta el porcentaje de partido, pero no más. Los ingresos de nuestro hogar cruzan el nivel del 33 %, por lo que si mi esposa o yo contribuimos con $1000, solo nos costará $670 mientras ganamos $2000. Eso fue demasiado bueno para dejarlo pasar.
Sin embargo, cuando no tenía un partido, no aportaba y dedicaba todo ese dinero a la reducción de la deuda. Uno puede argumentar matemáticamente que esto no es la mejor idea, sin embargo, hay efectos secundarios de comportamiento que son mucho más beneficiosos.
Querrá salir de la deuda antes si no está contribuyendo a la jubilación. Actuará como una herramienta de motivación para aumentar los ingresos, aumentar los pagos y disminuir los gastos.
Le ayudará a construir riqueza más rápido. Su mayor herramienta de creación de riqueza es su ingreso. Una vez que no se vea afectado por los pagos de intereses, tendrá más para generar riqueza. También actualmente el interés compuesto está trabajando en su contra.
Dados sus ingresos, no recibe muchos beneficios fiscales por contribuir a un 401K, y de facto no tiene coincidencia, ya que se irá antes del período de consolidación, le sugiero que no contribuya. En su lugar, pague su deuda como un loco. Dispara a estar fuera de la deuda en 2 años. Es posible que tengas que aceptar un segundo trabajo para hacerlo, pero vale la pena.
Dado que parece que no hay planes específicos para dejar la empresa (solo la sensación de que probablemente lo harás), creo que deberías seguir contribuyendo hasta el aporte de la empresa. Dos razones: 1) incluso si no otorga derechos, aún recibirá sus contribuciones. No pueden quitar eso pase lo que pase. Adquirir el hábito de ahorrar casi nunca es una mala idea. 2) 18 meses pueden pasar a toda prisa. Creo que siempre puedes hacer los cálculos si y cuando comienzas a buscar nuevas oportunidades cuál debería ser la oferta para compensar por regalar el partido adquirido. Pero hasta que no tenga algo en la mano, creo que no debería dejar de lado oportunidades para lo que es esencialmente dinero gratis. Siempre existe la posibilidad de que su empresa actual sea la próxima gran oportunidad,
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