¿Liquidaría su 401k para pagar la deuda en esta situación?

Tengo una situación potencialmente compleja que busco resolver de la forma menos dolorosa posible.

Estoy pasando por un divorcio. Mis ingresos son casi el doble que los de mi ex, y voy a tener que asumir una deuda de más de 16k del acuerdo. Todo es deuda de tarjeta de crédito. También tengo un pago de automóvil y una deuda de préstamo estudiantil, junto con una hipoteca de vivienda con una línea de capital máxima. Incluso con la hipoteca pendiente, más el capital máximo, todavía tengo aproximadamente el 30% del capital bruto. Naturalmente, en el acuerdo, ella obtendrá la mitad de este capital como resultado de mi refinanciamiento para sacarla de la escritura. Junto con esto, tengo una pequeña deuda con el IRS de 4 cifras que deberemos. Probablemente me veré obligado a pagar el 60% de la misma.

Mi pregunta se refiere a la mejor manera de manejar la deuda de la tarjeta de crédito. Tengo una buena distribución de la deuda para equilibrar en este momento y mi puntaje FICO está cerca de 800 y quiero proteger esto ferozmente. SÉ que voy a tener gastos adicionales en forma de honorarios de abogados, costos judiciales, etc., y estoy debatiendo liquidar 401k en efectivo para evitar agregar más deuda a mis tarjetas.

Mi tasa de tarjeta más alta es de alrededor del 11%. Mi otra tarjeta es un poco más alta pero tiene un saldo más bajo. Ambas tarjetas tienen una APR variable.

Me ofrecieron, y acepté, pero aún no la usé, una tasa de promoción del 0 % durante un año a la que puedo mover la mayor parte de mi saldo del 11 % (aunque me quedará algo). Pasará al 13% después del período de promoción.

Menciono todo esto porque la porción de 401k que quiero liquidar va a ser más de lo que necesito; mi administrador de 401k sugirió que retirara todo lo que pudiera de mi 401k sin pasar a la siguiente categoría impositiva para 2015. Retendrán los impuestos de multa iniciales en depósito y los pagarán de inmediato al IRS.

Así que estoy considerando usar el resto para pagar estas tarjetas a un saldo de cero, lo que me deja con el pago de los impuestos 401k restantes que vencerán en 2015. Y mi plan inicial es ahorrar el dinero que habría usado para pague los pagos con tarjeta y, en su lugar, guárdelo en un instrumento seguro que genere intereses hasta que venzan los impuestos. Podré ahorrar gran parte de la factura de impuestos y, tal como lo veo, en un año estaré casi, si no completamente, libre de deudas, con multas pagadas al gobierno, entonces podré concentrarme en hacer contribuciones a mi plan 401k (mi empleador no cotiza, por lo que un préstamo contra él tampoco es una opción).

Normalmente sé que nunca le recomendaría a nadie liquidar sus ahorros para la jubilación, pero estoy en una posición en la que literalmente tengo crédito como mi otra opción para los abogados y si estos se agotan antes de mi refinanciamiento, afectará mi tasa. Y dado que realmente necesito el efectivo, no veo que la consolidación sea una opción; Estoy tratando de no gastar ningún crédito en absoluto.

Si fueras yo, ¿qué harías? Si me perdí algo importante, estaré feliz de agregar comentarios.