Dadas las condiciones actuales del mercado, ¿cómo/cuándo debo invertir una herencia de $200k?

E) Gastar una pequeña cantidad de ese dinero en obtener asesoramiento de un planificador financiero pagado. ( No es un corredor o alguien que le ofrece asesoramiento "gratuito"; sus recomendaciones pueden estar sesgadas hacia lo que les genera más dinero).

Un buen planificador financiero hablará con usted acerca de sus planes y expectativas tanto a corto como a largo plazo, y acerca de su tolerancia al riesgo (¿le asustaría una caída en el valor, incluso si sabe que es probable que se recupere y promedie a largo plazo, ese tipo de cosas), y sobre cuánto tiempo y esfuerzo desea dedicar a la gestión activa de su cartera.

A partir de esas respuestas, generarán un plan propuesto inicial, que se probará con simulaciones del mercado de valores para asegurarse de que se mantenga. Por lo general, harán unas 100 pasadas por el plan para tener una idea de su riesgo probable frente al potencial de crecimiento frente a la volatilidad, y ajustarán el plan hasta que la volatilidad normal esté dentro del rango con el que dijo que se siente cómodo mientras intentaba producir la mejor rentabilidad con el menor riesgo.

Puede que este no sea un plan perfecto para usted, pero al menos será un excelente punto de partida hasta que decida (si es que alguna vez lo decide) que ha aprendido lo suficiente sobre inversiones como para hacer algo diferente con el dinero. Es probable que sea un mejor consejo que el que obtendrá aquí simplemente porque pueden y se tomarán el tiempo para comprender sus necesidades específicas en lugar de ofrecer generalidades porque estamos tratando de escribir algo que se aplica a muchas personas, todas las cuales tienen objetivos diferentes. y horizontes de tiempo y fortaleza intestinal financiera.

En lo que respecta a una casa: cometer el error de pensar en una casa como una inversión es una gran parte de la mentalidad que causó la Gran Recesión. La propiedad puede ser una inversión (o un negocio) o puede ser algo en lo que vives; nunca cometa el error de ponerlo en ambas categorías a la vez. El momento de comprar una casa es cuando quiere una casa, encuentra una casa que le gusta en un vecindario que le gusta, espera no mudarse de allí durante al menos cinco años, puede pagar al menos el 20% del pago inicial y puede pagar los costos continuos. Ser dueño de su casa no es más adulto, ni necesariamente financieramente ventajoso, incluso con la desgravación fiscal, o de cualquier otra manera requerida hasta ya menos que disfrute de ser propietario de su casa.

(Lo compré a los 50 años, porque quería un lugar a la vuelta de la esquina de algunos de mis mejores amigos, porque quería un mejor aislamiento del ruido de mis vecinos, porque quería un jardín, porque quería hacer algunas cosas que casi cualquier propietario haría objetar, y porque soy lo suficientemente hábil como para hacer gran parte del mantenimiento de rutina yo mismo y disfruto haciéndolo: comprar una casa, obtener un conjunto de pasatiempos gratis si te gusta eso. Y parte de la razón por la que podía pagar esta casa, y los cambios que le hice fueron que alquilar me había permitido invertir más dinero. Lo único que lamento es que no me di cuenta de lo tonto que era no maximizar mi 401 ( k) igualar hasta que llevaba una década en la empresa... ese es el dinero gratis que dejé sobre la mesa).