¿Cuáles son los beneficios económicos de ser dueño de una casa en los Estados Unidos?

¿Todos los intereses de una vivienda por primera vez son deducibles de impuestos? ¿Y eso que significa? Si pago $14,000 en impuestos, Mis impuestos serán $14,000 menos. ¿Mi ingreso imponible será mucho menor?

Si usa la deducción estándar en los EE. UU. (suponiendo que sea Estados Unidos), no tendrá ningún beneficio de una hipoteca. Si detalla las deducciones, entonces su interés pagado (no el principal) y su impuesto a la propiedad pagado son deducibles y reducen sus ingresos para propósitos de impuestos. Si su tasa impositiva marginal es del 25 % y paga $10 000 en intereses e impuestos sobre la propiedad, cuando presente su declaración de impuestos, deberá (u obtendrá un reembolso) $2500 (tasa impositiva marginal * (cantidad de interés + impuesto sobre la propiedad) ).

He escuchado el término "El capital de su casa es como un banco". ¿Que significa eso? ¿Supongo que podría pedir prestado usando el capital de mi casa como garantía?

Si paga $ 500 adicionales a su hipoteca, entonces el capital de su casa también aumenta $ 500. Cuando paga $500 por el capital de un préstamo de automóvil (activo que se deprecia), termina con menos de $500 en valor en el automóvil porque el valor del automóvil está bajando. Cuando hace lo mismo en un activo apreciado, todavía tiene ese dinero disponible aunque necesita vender u obtener un préstamo para usar ese dinero.

¿Existen otros beneficios generales que me llevarían de pagar $800 de alquiler a ser dueño de una casa?

Hay varios otros beneficios.

• Apreciación del capital: si su casa de propiedad aumenta de valor, se beneficia de ese aumento.
• Garantía de costo mensual: compraste la casa por un precio determinado. Eso dicta su pago mensual. Si alquila y todos los valores inmobiliarios aumentan, es probable que su alquiler aumente.
• Pagar una hipoteca: no más pagos mensuales de deuda. Esto puede reducir radicalmente cuánto le cuesta vivir cómodamente durante un mes si no tiene un pago de vivienda adicional.
• Libertad de elección: puede cambiar la mayoría de las cosas en la casa como desee
• Más opciones de tipo de vivienda: el alquiler de $800 suena como un apartamento. Si quiere una casa, a veces es más fácil comprar que alquilar. Si desea alquilar una casa a largo plazo, debe encontrar un propietario que esté interesado en alquilar a largo plazo y no solo esperar el próximo aumento de bienes raíces.
• Más opciones de vecindario (y distrito escolar): no todos los vecindarios tienen un alquiler disponible.

Estos son algunos de los aspectos positivos, pero tenga en cuenta que la propiedad de una vivienda tiene muchos aspectos negativos y que el costo de las transacciones inmobiliarias suele dictar que la compra no tiene sentido hasta que desee permanecer en ella durante 5 a 7 años. Una duración más corta que la que normalmente se atiende mejor mediante el alquiler. La cantidad de mantenimiento en una casa que posee casi siempre es subestimada por los nuevos propietarios.

Aunque esto puede variar mucho según el lugar donde viva y sus finanzas reales, esto es lo que me convenció de comprar una casa en lugar de alquilarla:

• Una parte de lo que pagas cada mes es una inversión (la otra parte son solo intereses)
• "El capital de su casa es como un banco" significa que puede pedir prestado en cualquier momento tanto como ya ha pagado. Dependiendo de tu institución financiera, las condiciones pueden variar. Por ejemplo: el mío lo permitirá solo después de que se pague el primer 20%. Esto le permitirá pedir dinero prestado fácilmente para otros proyectos sin pagar una tasa de interés alta.
• Su inversión puede tener mucho valor con un buen mantenimiento, una vez más, depende de dónde viva, etc. En mi caso, compré mi casa con un 20 % de avalúo municipal, donde la mayoría se va por al menos un 10 % más y el la inversión de la renovación es mucho menor que las ganancias que traerá.
• Dependiendo de dónde viva, el propietario puede tener alguna subvención para renovación, economía ecológica, deducción de impuestos, etc.
• También puede considerar alquilar una parte de su casa que le ayudaría a pagar la hipoteca.

Otros beneficios :

• El patio/los espacios al aire libre que normalmente no se incluyen en un apartamento.
• La tranquilidad de estar solo.
• Puede hacer cualquier renovación/proyecto sin consultar al propietario.

Para agregar a lo que otros han dicho, recientemente decidí comprar una casa en lugar de alquilarla un poco más, y comentaré algunos de mis pensamientos sobre mi decisión de comprar. Cerré hace un par de semanas. Tenga en cuenta que vivo en Texas y que no tengo conocimientos en bienes raíces aparte de lo que aprendí de mis experiencias en el área cuando estoy ubicado.

1. Depende del mercado y la ubicación. Tienes que comparar lo que obtendrás con el alquiler por el dinero que obtendrás con lo que obtendrás con la compra. Para mí, comprar parecía una mejor oferta en general cuando solo comparaba los pagos mensuales. Esto incluye seguros e impuestos.

2. Deberá quedarse en una casa que compre durante al menos 5-7 años. Sus primeros dos años de pagos se destinarán casi por completo a los intereses. Lleva un tiempo acumular capital. Si puede pagar más por una hipoteca, hágalo.

3. Necesitas tener dinero en el banco ya para cerrar. El pago inicial mínimo (al menos en mi área) es del 3,5 % para un préstamo de la FHA. Si hace un pago inicial del 20 %, no necesita pagar el seguro hipotecario, que básicamente es tirar el dinero. También tendrá que agregar los costos de cierre.

Terminé comprando una nueva construcción. Mi pago mensual subió de $1200 a $1600 (después de impuestos, seguro, etc.), pero la casa es más grande, más nueva, más eficiente energéticamente, mucho más cerca de mi trabajo, en un área más cara y en un mercado que se espera para subir de valor. El prestamista y el constructor se hicieron cargo de todos mis costos de cierre (excepto el depósito), por lo que todos los costos de cierre que pagué de mi bolsillo se destinaron al depósito (equidad o el "banco"). Si decido mudarme y necesito vender, entonces obtendré una gran cantidad (perdiendo parte de los costos de venta e intereses) del dinero que he puesto en la casa cuando la venda, y tengo la opción de poner ese dinero hacia otra casa.

En resumen, no estoy pagando una diferencia en los costos mensuales porque compré una casa. Tuve que encargarme de mis costos de cierre y solo tuve que pagar el depósito, que se destina a la equidad. Tendré que hacer el mantenimiento yo mismo, pero no me importa arreglar lo que puedo arreglar, y tengo garantías de constructor en la mayoría de las cosas de la casa. Para tener una buena idea de si debe alquilar o comprar, debe hablar con un agente inmobiliario y comparar los costos reales. Será más caro a corto plazo, pero debería ahorrarle dinero a largo plazo.

@Alex B ya respondió la primera pregunta. Quiero responder a la segunda y tercera:

He escuchado el término "El capital de su casa es como un banco". ¿Que significa eso? ¿Supongo que podría pedir prestado usando el capital de mi casa como garantía?

Sí, puede pedir prestado contra el capital de su casa. Lo que debe tener en cuenta es que solo puede pedir prestado contra la cantidad que ha pagado en su casa. Por ejemplo, si pagó $ 100,000 contra su casa, puede pedir prestados $ 100,000 (suponiendo que el valor no haya cambiado). El argumento de que este es un buen negocio pasa por alto la alternativa obvia: si no gastara esos $ 100,000 en una casa, entonces todavía la tendría y no necesitaría pedir un préstamo en absoluto .

Por supuesto, el capital todavía tiene valor, y debe tenerlo en cuenta al hacer el análisis de costo/beneficio, pero asegúrese de comparar su capital con los ahorros que podría tener al alquilar.

¿Existen otros beneficios generales que me llevarían de pagar $800 de alquiler a ser dueño de una casa?

Económicamente:

• Sus costos recurrentes (pagos de intereses, seguro, tarifas de HOA si corresponde, mantenimiento) pueden ser más baratos que el alquiler si vive en un área con costos de alquiler altos en comparación con los precios de la vivienda. (Alternativamente, esos costos fijos pueden ser más altos si vive en un área donde es barato alquilar) La calculadora que encontró @Myles puede ayudar con esto, aunque hace muchas suposiciones que podrían no aplicarse a usted.
• Sus servicios públicos pueden ser más baratos si su nuevo lugar es más eficiente y si su arrendador no los estaba pagando. (O, sus servicios públicos pueden ser más caros, si su nuevo lugar es más grande, menos eficiente o si su arrendador los pagó anteriormente)
• Es posible que pueda ahorrar algo de dinero al mudarse con menos frecuencia. (O podría gastar mucho más dinero en mudarse si decide que no le gusta su nueva casa)
• Puede terminar con un patrimonio neto más alto, ya que los pagos de la casa son obligatorios y no opcionales como los ahorros normales. (Aunque, las casas son una mala inversión y podría hacerlo mejor con fondos indexados si tiene el autocontrol para ello)

Como notará en mis comentarios entre paréntesis, esto es extremadamente situacional. Podría ser bueno crear una hoja de cálculo para su situación, teniendo en cuenta todos los costos y ver si termina mejor o peor.

Además, no hay nada de malo en comprar una casa por razones no económicas si eso es lo que quieres. Solo asegúrese de conocer el costo real antes de hacerlo.

Es casi seguro que el mercado de la vivienda volverá a colapsar enormemente. Por esta razón, prefiero ser dueño de varias casas de esa manera cuando nadie puede pedir que me devuelvan su dinero y me deje sin hogar.

La economía actual sugiere una caída de entre el 40 y el 60 % con respecto a los precios de 2011, lo que significa que, si ha comprado una casa en los últimos 12 años, puede despedirse de todas y cada una de las acciones, y esto sucederá muy pronto.

Recomiendo ahorrar su dinero y comprar una casa directamente (como lo hice 3 veces) de alguien que ha pasado más o menos 12 años pagando una hipoteca.