¿Comprar casa y aprovechar compañeros de cuarto, o dividir el alquiler?

en que debo pensar.

• ¿Cuánto dinero en efectivo puede poner para un pago inicial? Cualquier cantidad inferior al 20% aumentará significativamente el monto de su hipoteca.
• ¿Qué pasa si tus compañeros de cuarto deciden que quieren mudarse de nuevo? ¿Venderás la casa o buscarás nuevos compañeros de cuarto?
• ¿Qué tan estricto en el pago del alquiler vas a ser con ellos? ¿Les darás más gracia porque son amigos? ¿Cuánta gracia hasta que se están aprovechando de ti?
• ¿Es una casa de 110k lo suficientemente grande para 5 personas?
• ¿Están dispuestos a pagar el alquiler mientras usted obtiene los beneficios de la construcción de equidad en la casa?

Si decide hacer esto, obtenga todo por escrito. Obtenga contratos de arrendamiento para hacer cumplir el lado comercial de la relación. Si no se sienten cómodos con tanta formalidad, probablemente sea mejor no hacerlo.

No estoy diciendo que no deba hacer esto, sino que debe pensar en este tipo de escenarios antes de comprometerse con la compra de una casa.

"... en lugar de que todos nosotros gastemos nuestro dinero en un arrendador..." En cambio, está sugiriendo que todos (excepto usted) gastarán su dinero en un arrendador, solo que ahora el arrendador es usted.

Supongo que lo que eso realmente significa es que necesitará tener acuerdos de propietario e inquilino entre usted y sus compañeros de cuarto. Cuando las cosas se rompan o necesiten ser reemplazadas, tendrá que pagar la factura y, como inquilinos, es posible que sus "compañeros de cuarto" no sean demasiado indulgentes cuando las cosas necesitan arreglos.

Cuando el frigorífico se descompone, tendrás que comprar uno nuevo inmediatamente. El trabajo de jardinería es su responsabilidad exclusiva, a menos que ofrezca alquiler con descuento u otros beneficios. ¿Qué pasa con las facturas de servicios: energía, agua, alcantarillado, internet, televisión, etc.?

Hay un término para esto. Si buscas en Google "House Hacking", obtendrás muchos artículos y consejos. Parte pertenecerá a propiedades multifamiliares, pero una buena cantidad debería estar ocupada por el propietario y alquilar habitaciones.

Jugaría con una calculadora de hipotecas como Whats My Payment . Incluya el Principio, el interés, los impuestos y el seguro para ver cuánto le costará. Con 110k, sus pagos fijos mensuales dependerán de una serie de factores (pago inicial, interés, tasa de impuestos sobre bienes raíces y costo del seguro), pero $ 700- $ 1000 sería una estimación decente en mi área. Saliendo de eso con dos compañeros de cuarto dispuestos a pagar $ 500 por mes, no tendría gastos de vida, excepto mantenimiento o servicios públicos. Con sus ingresos, espero que pueda hacer el pago solo si es necesario (y puede ser necesario), por lo que parece un riesgo bastante bajo desde mi perspectiva. Necesita un lugar para vivir, está acostumbrado a los compañeros de cuarto y puede pagar el costo total usted mismo en el peor de los casos. Algunas cosas más a tener en cuenta..

El seguro será más caro, usted quiere asegurarse de que usted, como propietario, está cubierto si algo sucede. Si un inquilino quema su casa o tropieza y se cae y decide demandarlo, el seguro lo protegerá.

Gastos de capital (CapEx) reemplazando cosas a medida que se desgastan. En una casa, el techo, el revestimiento, el piso y todos los componentes mecánicos (horno, calentador de agua, etc.) tienen una vida útil y deberán reemplazarse. En las propiedades de alquiler, se debe reservar una parte del alquiler para reemplazar estas cosas en el futuro. Si un techo dura 20 años, cuesta $ 8,000 y su techo tiene 10 años, debe reservar $ 70 por mes para que en el futuro, cuando surja este gasto, no sea una dificultad.

Impuestos Sí, hay una forma especial de declarar los ingresos de un arreglo como este. Completará un formulario del Anexo E además de sus documentos fiscales regulares. También podrá cancelar un porcentaje de los gastos de vivienda y la depreciación de la vivienda. Me han dicho que no es una situación fiscal simple y que consulte a un CPA que se especialice en bienes raíces.

Es factible, pero hay una buena cantidad de riesgo involucrado. El mayor problema es que tus compañeros de cuarto podrían mudarse. Es posible que tengan una pelea, consigan un trabajo en otra ciudad o simplemente sigan adelante. ¿Qué tan difícil sería encontrar otro compañero de cuarto? ¿Cuántos compañeros de cuarto puede perder y aún pagar la hipoteca, el seguro, los impuestos y el resto de sus gastos de manutención?

Incluso si retiene a todos sus compañeros de habitación hasta que se pague la hipoteca, todavía hay algún riesgo involucrado. Si perdiera su trabajo, ¿podría continuar haciendo los pagos de la hipoteca? En el peor de los casos, podría quedar desempleado durante un tiempo mientras el valor de las viviendas en su estado/ciudad/vecindario se está desplomando.

Por último, el puesto de arrendador tiene el potencial de ser lucrativo, pero también conlleva una gran responsabilidad. Será una pérdida de tiempo mantener la casa y asegurarse de que siempre tenga inquilinos. Sé que dijiste que tus compañeros de cuarto son buenos para pagar a tiempo, pero ¿estás dispuesto a desalojar a un amigo porque no quiere/no puede pagar el alquiler? Es más fácil pedirle al arrendador una prórroga del alquiler cuando son amigos.

Dicho todo esto, creo que vale la pena considerar esta idea. Mi recomendación es que considere todos los aspectos y proceda con cautela si decide hacerlo.

He hecho esto, tanto como uno de los inquilinos y (en una casa diferente) como propietario. Sin embargo, tenía compañeros de cuarto con los que no había vivido antes. Definitivamente es factible, pero puede volverse incómodo.

Algunos consejos sin ningún orden en particular

1. Asegúrese de que puede pagar la casa por su cuenta. Esto evita la situación incómoda de hacerte depender económicamente de tus amigos. Además, no debería ser un problema para una casa de 110k con un salario de 70k.

2. Establecer el alquiler por debajo de las tasas de mercado. El arreglo debe ser financieramente beneficioso para todos, no solo para usted.

3. Espere que sus compañeros de cuarto se vayan eventualmente. En estos días, la gente irá donde los lleven las oportunidades de trabajo.

Mezclar amistad y dinero, ya sea en forma de préstamos o de propiedad, es arriesgado. A menudo las cosas salen bien, pero a veces sucede lo inesperado y no es así. Si las cosas salen mal, ¿estás preparado para alejarte de la amistad o del dinero?

Después de haberlo considerado, la siguiente pregunta es cómo se sienten sus compañeros de cuarto con respecto al trato. Está buscando cobrar a sus amigos $2000 por alquilar parte de una propiedad que, por lo que parece, podrían alquilar mucho más barata a un extraño. Tal vez el mercado sea diferente en Cleveland, pero en mi área esperaría pagar $2000 en alquiler por un lugar que vale más de $300,000 que de $100,000. ¿Tus compañeros de cuarto han expresado interés en la idea y has discutido los valores en dólares con ellos? ¿Todavía está interesado si terminaron pagando $ 1600 en alquiler? $1000?