Recientemente encontré un anuncio dirigido sobre Wealthsimple. Por lo que he leído es una herramienta de inversión para dispositivos móviles que te ayuda a invertir pasivamente. Entiendo que es para personas que no están demasiado interesadas en ver acciones individuales. Ayudan a administrar hasta $ 5000 de forma gratuita y cobran una tarifa más allá de eso.
Creo que esto hubiera sido perfecto para mí hace dos años, pero ya comencé a elegir mis propias acciones y ETF (algunos exitosos y otros no tanto). Dado que mi carrera ha cambiado para mejor, me resulta un poco más difícil leer las noticias que llegan mientras el mercado está abierto. Me pregunto si debería probar esto con una pequeña cantidad de dinero, como $ 2000 a $ 5000. ¿O tendría más sentido simplemente seguir agregando a mis fondos indexados para inversión pasiva?
Wealthsimple enumera sus precios de la siguiente manera:
Esas son las tarifas que paga por encima de lo que paga por las tarifas de administración de los ETF subyacentes.
Pero, ¿por qué no invertir usted mismo en los ETF? El sitio web de Canadian Couch Potato muestra algunas carteras de muestra . La opción ETF tiene un Ratio de Gastos de Gestión medio muy similar al de los ETF utilizados por Wealthsimple, pero sin la comisión de gestión adicional. Vuelva a equilibrar una o dos veces al año y reducirá sus tarifas de aproximadamente 0,57 % (si invierte entre seis cifras) a 0,17 %, por muy poco trabajo.
¿Vale la pena para usted? Bueno, eso depende de cuánto tiene que invertir y cuánto esfuerzo está dispuesto a poner. Wealthsimple no es particularmente irrazonable con sus tarifas, pero las tarifas parecen un poco altas una vez que ingresa a las seis cifras de invertir
Por otro lado, a menudo recomiendo los fondos mutuos de Tangerine a mis amigos que buscan invertir para la jubilación. Esos fondos mutuos, la última vez que revisé, costaban 1.09%. Eso es aproximadamente el doble de lo que cobra Wealthsimple. Pero son fáciles de entender y fáciles de invertir; una buena opción para mis amigos que buscan invertir $1,000 - $50,000 en mi opinión.
Entonces, y entendiendo que esto es solo mi opinión personal, creo que Wealthsimple encaja en un nicho donde los fondos mutuos de Tangerine tienen un costo demasiado alto para usted, pero no quiere hacer toda la administración usted mismo, incluso si esto es solo una hora. más o menos de trabajo, un par de veces al año. Desearía que fueran más baratos, pero en mi opinión, su precio tiene sentido para mucha gente.
¿Tienen sentido para ti? Si está considerando invertir menos de $ 10,000, me quedaría con una opción como Tangerine, solo porque es una opción más fácil. Si invierte más de $ 100,000 o $ 200,000, creo que está pagando un poco más por lo que ofrecen. Pero muchas personas pagan mucho, mucho, mucho más por sus inversiones.
Hace unos meses, me reuní con el fundador de Wealthsimple. Como alguien con un nivel superior al promedio tanto en el comercio como en la inversión, le pregunté si sus fondos podrían agregar más valor a mi cartera de Couch Potato, no en términos de rendimiento sino en términos de tarifas de administración.
También le pregunté esto: si deseo tener una cartera que tenga un porcentaje específico de asignación hacia los mercados emergentes, ¿podría hacerlo con Wealthsimple?
La respuesta a las dos preguntas anteriores fue que estaría mejor invirtiendo por mi cuenta.
Me aventuraría a adivinar y diría que la mayoría de las personas en SE Money no necesitarían un servicio como Wealthsimple.
Primero, y solo estoy repitiendo lo que ya se ha dicho, los roboadvisors son una excelente manera de evitar pagar MER altos y aún no tener que hacer mucho usted mismo.
El método Canadian Couch Potato es excelente SI es disciplinado y dedica tiempo cada pocos meses a reequilibrar regularmente su cartera. Sin embargo, es muy probable que cualquier ahorro que gane en MER bajos se pierda si no está reequilibrando o si no es paciente y disciplinado en su inversión. Por esa razón, la forma Couch Potato no es apropiada para el 97% de la población en general, en mi opinión. Pero si está leyendo esto, probablemente ya no sea miembro de la población general.
Para mí, la vida siempre parece demasiado ocupada y tengo un hijo en camino. Veo un gran valor en usar un robo-advisor (o, alternativamente, Tangerine) y ahorrar tiempo en mi día.
La siguiente pregunta, ¿qué robo-advisor es mejor? Hice un montón de investigación aquí y mi conclusión es que todos son bastante similares. Mis tres últimos se redujeron a Wealthbar/Wealthsimple/NestWeatlh. Las estructuras de precios varían, pero menos unos pocos dólares aquí o allá, no hay mucha diferencia en los costos.
Lo que hizo que WealthSimple sobresaliera fue que brindan algunas opciones para los ciudadanos estadounidenses que me ayudan a evitar dolores de cabeza relacionados con los impuestos. También me respondieron por correo electrónico con respuestas realmente detalladas cuando tenía preguntas, lo cual fue muy apreciado. Su sitio y sus actualizaciones mensuales son minimalistas e intuitivos para navegar. Gran experiencia de usuario en general (hago diseño web yo mismo).
Mi intuición es que actúan juntos y se mantendrán como compañía durante mucho tiempo.
keshlam
leeman24
Chris W. Rea
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cristianedmonton
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