Mi esposa compró una póliza de seguro de vida entera como inversión antes de que nos conociéramos. Actualmente tiene poco más de cuarenta años y ha estado pagando durante aproximadamente siete años.
No creo que el seguro de vida sea una buena inversión, especialmente para nosotros, ya que no necesitamos un seguro de vida real. Como tal, me gustaría deshacerme de esta póliza y programaré una cita en breve con el "asesor de inversiones" que le vendió este seguro. Desafortunadamente, los documentos que tengo son muy opacos: hay muy pocos detalles sobre tarifas/sanciones, cómo se asigna la prima o cómo crece el valor en efectivo con el tiempo. (Sospecho que esta opacidad no es tan inusual para los productos de seguros de vida). Me gustaría armarme con tanta información como sea posible antes de esa reunión para no estar en desventaja.
¿Es mejor simplemente cobrar la póliza? ¿O hay un punto de "equilibrio" en alguna parte debido a las tablas actuariales? (Soy escéptico de que este sea el caso, pero quiero estar preparado contra tal argumento).
¿Hay consecuencias fiscales por cobrar la póliza? Si es así, ¿sería mejor simplemente dejar de pagar la prima en lugar de cobrarla? (Entiendo que con su producto actual, si deja de pagar la prima, se revertirá a la cantidad de cobertura que podría sostenerse solo con los dividendos del valor en efectivo actual).
En resumen, si ya tiene varios años en una póliza de vida entera, ¿cuál es la mejor manera de salir?
La gran pregunta al cancelar es si tiene el seguro que necesita en un seguro a término.
Una vez que la respuesta a esa pregunta sea sí, puede cancelarla. No crea que el asesor financiero estará de acuerdo con la decisión. Le están pagando siempre y cuando te convenza de que lo mantengas. Solo insiste en cancelarlo.
Si desea recalcar un argumento, sería que cuando muera, solo pagarán el valor nominal de la póliza. Pierdes tu inversión.
En términos de impuestos, cada centavo que pagó forma la base de la inversión. Es raro que una póliza de vida entera incluso alcance el punto de equilibrio con las primas que pagó, y mucho menos que sea un gran evento fiscal. De cualquier manera, tendrá el dinero para cubrir la factura de impuestos del valor en efectivo.
Sí, las consecuencias del impuesto sobre la renta dependerán de la base del costo. Yishai tiene razón. Dado que esta es una póliza de vida entera en los primeros años, no ganará más de lo que le costó la póliza.
La otra consecuencia es que si tiene más pasivos que activos, lo pondrá a usted oa su cónyuge en una posición financiera riesgosa. Si ocurre una muerte inesperada y los pasivos dependen de que esa fuente de ingresos los cubra, entonces tendrá un impacto en sus finanzas.
La otra opción es cambiar su póliza por una que esté más en sintonía con sus objetivos financieros.
Seguro e inversión van de la mano para un plan financiero sólido.
SI tiene una póliza de vida entera garantizada, la peor decisión financiera que puede tomar sería renunciar a la póliza... Les enseño a mis clientes por qué todos requieren un seguro de vida en cada etapa de la vida. Construyo planes de pensiones con seguros y rentas vitalicias. Renta garantizada de por vida...
Dheer
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David Ogren