Obtengo un seguro de vida básico gratuito como parte del paquete de beneficios de mi empleador. Recientemente, lo revisé y me sorprendió descubrir que mi ex esposa (divorciada durante 5 años) sigue siendo la beneficiaria.
No es una gran cantidad pero suficiente para ver a mis hijos (10 y 14) hasta la edad adulta. Preferiría no dejarle el dinero a mi ex esposa porque se lo gastará en la próxima cosa brillante que se le presente. También preferiría no nombrar a mi madre como la beneficiaria, porque creo que mi ex esposa simplemente la intimidaría o la culparía por el dinero.
Así que no estoy seguro de cómo proceder. He oído hablar de los fondos fiduciarios, pero no tengo ni idea de cómo funcionan o incluso si eso es una cosa.
Entonces ¿cuales son mis opciones?
IANAL, ni soy un profesional financiero. Sin embargo, acabo de investigar esto debido a la muerte de un pariente y tengo hijos menores. Estoy en los EE.UU.
Primero, un beneficiario designado en muchas cuentas significa que cualquier producto se mantiene fuera del patrimonio y no tiene que pasar por la sucesión. Eso generalmente significa que están disponibles mucho más rápido.
En segundo lugar, una declaración de beneficiario triunfa sobre un testamento. La cuenta puede pagar mucho antes de que se presente un testamento ante el tribunal de sucesiones.
En tercer lugar, puede nombrar un fideicomiso como beneficiario. En este caso, debido a que desea asegurarse de que el dinero vaya a sus hijos, esa es probablemente su mejor opción.
Hasta donde yo sé, puede hacer que cualquiera sea beneficiario de un seguro de vida mientras no esté casado. Una vez que esté casado, es posible que deba o no tener la firma de su cónyuge (no estoy seguro si es una ley estatal o federal). Por lo general, las personas tendrán familia, pero también podría ser un mesero que te brindó un excelente servicio en un restaurante.
Le sugiero que busque en la creación de un testamento. Dentro de ese testamento, usted puede:
De esta manera, no debería importar tanto quién es el tutor, sino quién tiene el control del fideicomiso. Me imagino que mientras sus hijos sean menores de edad, el estado los pondría bajo la custodia de su ex (si es que aún no lo están).
¿Tiene sentido?
Cualquier persona, organización, fideicomiso o caridad puede ser el beneficiario. Pero si el beneficiario es menor de edad, no podrá acceder al dinero de inmediato según la ley estatal. En la mayoría de los estados, requiere que se designe un tutor para administrar los ingresos pagaderos al niño menor de edad.
Si aún no hay un tutor, su pariente más cercano tendrá que asumir el tiempo y los gastos de designar un tutor.
Lo mejor es dejarlo en manos de un pariente o familiar de confianza que sea el tutor designado.
Si esa no es una opción. Consulte a un profesional financiero para ver si un fideicomiso es una alternativa variable. El fideicomiso es una entidad que recibe dinero y distribuye dinero de acuerdo con las reglas establecidas en el fideicomiso. La confianza es un asunto complicado y debe configurarse correctamente.
Dilip sarwate