Age: 42
Married
No kids
Actualmente soy la única fuente de ingresos del hogar. Mi esposa no trabaja fuera de casa. Sin embargo, esa decisión fue por elección ya que mis ingresos nos mantienen fácilmente a los dos.
Si muriera mañana, tenemos suficientes ahorros a corto plazo para pagar los gastos del funeral. También tenemos suficiente en cuentas de jubilación para pagar aproximadamente 22 años de nuestros gastos anuales actuales (en 401k e IRA, esto ni siquiera incluye el Seguro Social). Esto supone que el dinero gana el interés justo para igualar la inflación. Esa es una cifra muy conservadora ya que si ese dinero estuviera apoyando a una sola persona y el dinero se invirtiera para vencer la inflación hasta cierto punto, esos 22 años fácilmente podrían extenderse significativamente.
Además, si se trata de eso, mi esposa ciertamente no está por encima de conseguir otro trabajo. Ella es el tipo de persona que podría conseguir un trabajo haciendo casi cualquier cosa que quisiera.
Ambos somos de la opinión de que no necesito un seguro de vida a término para mí. Sin embargo, cuando mis padres se enteraron, insistieron en que el seguro de vida a término es algo que todos necesitan (como un seguro de salud o un seguro para propietarios de viviendas (solo si es dueño de una casa, obviamente)).
Ciertamente no quiero ser un centavo sabio sino una libra tonto, como dice el refrán. ¿Es realmente tan necesario el seguro de vida a término, incluso en mi caso?
Si bien esta es una decisión totalmente personal, sigo pensando que sería una buena idea tener un seguro de vida simplemente porque tienes a alguien que actualmente depende de tus ingresos. Sí, tiene alrededor de 22 años de jubilación, pero si considera los impuestos y el riesgo de mercado, todavía hay cierta incertidumbre.
Además, si bien su esposa puede estar dispuesta y ser capaz de trabajar ahora, ¿querrá hacerlo durante años solo para ganarse los gastos de manutención?
Vería los costos del seguro de vida a término de 10 años y vería si vale la pena la tranquilidad adicional para usted y su esposa. Si su esposa está de acuerdo con usar su jubilación como seguro de vida, entonces probablemente usted pueda estar bien sin ella. Entonces, para responder a la pregunta, puede ser aceptable , pero generalmente es una forma muy económica de obtener mucha paz.
No me preocuparía demasiado por las opiniones de tus padres, a menos que ellos vayan a pagar el seguro, es tu decisión.
Si estuviera en su lugar, tendría algún seguro a término, y es bastante barato para su edad.
Su esposa depende de sus ingresos y le tomará algún tiempo hacer la transición de no trabajar a trabajar. Como probablemente podría conseguir un trabajo haciendo cualquier cosa, probablemente le tomará muchos años desarrollar el estilo de vida al que está acostumbrada. Es posible que nunca pueda obtener su salario.
Si bien ella podría gastar la cantidad que ustedes dos han ahorrado para la jubilación, se deberán pagar impuestos sobre cualquier contribución que no sea ROTH. Las decisiones para esto deben tomarse dentro del año posterior a la muerte y no son fáciles. No me gustaría hacer pasar a mi cónyuge por esto.
Además, algún día tendría que jubilarse. Si gasta una parte significativa de los ahorros que ha acumulado, tendrá que reponerlos. Para que ella se jubile. Lo hará más adelante en la vida, sin el beneficio de años de capitalización.
¿Tiene que tener 10x-15x veces sus ganancias en seguros? No. ¿Necesita hacer un plazo nivelado de 20 años? No. Tal vez un plazo nivelado de 10 años por aproximadamente 5 veces sus ingresos. Solo algo para "cerrar la brecha". Si vive, estará mucho mejor financieramente y probablemente podría abandonar la cobertura. Si no lo haces no la dejarás triste y con decisiones económicas difíciles; que triste.
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Kris Johnston
gordito