Tengo una cartera de tamaño medio (menos de $ 100K). Y estoy actualmente en 100% de las existencias. He visto algunos consejos de que los bonos estatales 80/20 producirán rendimientos similares a los de las acciones 100% con menos volatilidad.
Vea algunas carteras comunes comparadas:
Tenga en cuenta que todas estas carteras se basan libremente en la Teoría Moderna de la Cartera , una teoría de cómo maximizar la recompensa dada una tolerancia al riesgo presentada por Harry Markowitz .
La teoría detrás de la cartera Gone Fishin' y la cartera Couch Potato ( más información ) es que puede ganar dinero reequilibrando una vez al año o menos. Puede echar un vistazo a 8 carteras de ETF perezosos para ver otros porcentajes de asignación perezosos.
Una cosa importante para recordar: la proporción de gastos de los fondos en los que invierte es un factor importante en el rendimiento que obtiene. Si se están quedando con el 1% de todas sus ganancias, usted no. Si solo están tomando .2%, eso es un .8% automático que obtienes. La razón por la que Vanguard se usa con tanta frecuencia en estas carteras modelo es que tienen los índices de gastos más bajos que existen. Si está hablando de una cuenta IRA o de un fondo mutuo donde puede elegir con quién ir (a diferencia de un 401K con igualación de la compañía), la sabiduría convencional dice que vaya con Vanguard para obtener los índices de gastos más bajos.
El consejo estándar es que las acciones están por todas partes y los bonos son estables. No necesariamente cierto. Las revistas tienen que escribir para el lector con el mínimo común denominador, por lo que a veces el consejo que se da es como una galleta de la fortuna. Y como señaló mbhunter, los anunciantes influyen en los consejos. Cuando lea sobre las maravillas de los fondos indexados y vea un anuncio de página completa para Vanguard o el fondo Nasdaq SPDR, debe considerar la motivación detrás del consejo.
Si yo fuera usted, aprovecharía las condiciones actuales del mercado y obtendría algunas ganancias. Poner hasta un 20% en efectivo.
Si va a comprar bonos, busque fondos de bonos de valores municipales o del gobierno de EE. UU. para aproximadamente el 10% de su cartera. No está en una edad en la que los ingresos por inversiones importen, solo está buscando algo de seguridad, así que busque fondos de bonos o ETF con duraciones bajas. La baja duración protege el valor de su capital frente a las oscilaciones de tipos. El fondo Vanguard GNMA es un buen ejemplo.
$ 100k es una gran cantidad de dinero para generar riqueza, pero es un trabajo que requiere que esté activo, informado y comprometido. Planee pasar de 4 a 8 horas a la semana investigando sus inversiones y buscando nuevas oportunidades. Si no puede dedicar ese tiempo, piense en obtener un asesor profesional basado en honorarios.
Siempre mantenga efectivo para que pueda aprovechar las oportunidades sin crear un evento imponible o tomar una decisión precipitada de vender algo porque está entusiasmado con una nueva oportunidad.
En primer lugar, le recomiendo que separe mentalmente los activos "a corto plazo" de los activos a "largo plazo". Los activos a corto plazo están destinados a gastar en algo específico en el futuro cercano o son parte de su fondo de emergencia. Estos deben mantenerse en efectivo o en fondos de bonos cortos.
Los activos a largo plazo son activos con los que puede correr algunos riesgos y que no gastará en los próximos años. En circunstancias normales, recomendaría 80 % acciones/20 % bonos o incluso 70/30 para alguien de su edad, suponiendo que esté ahorrando principalmente para la jubilación y, por lo tanto, tenga un horizonte de tiempo correspondientemente largo. Históricamente, estas carteras son mucho menos riesgosas que las acciones 100% y solo rinden un poco menos.
En este momento, sin embargo, creo que cualquier persona que no necesite absolutamente seguridad mantiene el 100% de sus activos a largo plazo en acciones. Tengo 26 años y esta es mi asignación de activos. Los rendimientos de los bonos son absolutamente patéticos según los estándares históricos. Incluso los rendimientos de los bonos del Tesoro a diez años son comparables a los rendimientos de dividendos del S&P 500 y es probable que no superen la inflación si se mantienen hasta el vencimiento. El mercado de valores está modestamente infravalorado cuando se mide por la diferencia entre la relación P/E actual y el promedio histórico y está más infravalorado cuando se tienen en cuenta los efectos de la reducción de la inflación, los costos de transacción y los impuestos sobre las ganancias de capital en la valoración justa. Por lo tanto, la recompensa potencial por asumir riesgos es mucho mayor ahora de lo que suele ser.
Esas son todas las predicciones. Al núcleo.
Con cualquier cosa, consideraría la fuente cuidadosamente antes de tomar cualquier tipo de consejo. Si es de una revista financiera, ¿quién se anuncia con ellos? ¿Qué están vendiendo? ¿Qué tan bien reconocen qué lado del pan está untado con mantequilla?
Eso, y obtendría muchos consejos, vería cómo coincide con sus objetivos y elegiría.
Habiendo dicho todo eso, tienes tiempo para recuperarte si lo arruinas.
En mi opinión, la variable clave para ti (y para otros) no es la edad, sino la "cosecha".
Tu "edad" sugiere que naciste a mediados de la década de 1980, en medio de un mercado alcista. Es probable que los períodos de inversión más rentables para usted sean la infancia (pasado) y la mediana edad (cuarenta y principios de los cincuenta). También su período "viejo-viejo" (alrededor de los 80 años, en la década de 2060), si vive tanto tiempo.
Por ahora, puede, y tal vez debería invertir con cautela, como las personas de 40 años de hoy, con un fuerte énfasis en los bonos. La principal diferencia entre usted y ellos es que puede cambiar a acciones en aproximadamente diez años, entre mediados y finales de los 30, mientras que a ellos les resultará más difícil hacerlo cuando se acerquen a la vejez.
jorge marian
justo
Potestades