Necesitaba efectivo de inmediato para ayudar a pagar el pago inicial.
Saqué un préstamo de mi 401k al que actualmente estoy contribuyendo por cheque de pago a través de mi empleador. Solo necesitaba alrededor de $ 10k, pero terminé sacando $ 30k (un poco más para unos meses de fondos de emergencia).
La opción 401k me pareció una decisión inteligente en ese momento porque aprendí que básicamente "tomo prestado de mí mismo".
Ahora alguien me dice que debería considerar hacer un HEL en su lugar.
¿Cuáles son sus pensamientos: cuál es la mejor opción?
Para responder a la parte 401(k):
Básicamente estoy "tomando prestado de mí mismo".
Sí, pero la tasa de "interés" es la tasa a la que crece su 401(k), ya que se está perdiendo la ganancia que habría obtenido el dinero si se hubiera quedado en su 401(k). Entonces, si el mercado sube otro 21% como lo hizo en 2017 , esa es la tasa de interés efectiva de su préstamo.
Teniendo en cuenta que el rendimiento total promedio del S&P 500 es de alrededor del 10 %, pedir prestado de su 401(k) para financiar una propiedad de alquiler parece una mala idea financiera. Sin mencionar los riesgos de tener que devolver todo el préstamo si pierde su trabajo (voluntaria o involuntariamente)
Ahora alguien me dice que debería considerar hacer un préstamo con garantía hipotecaria (HEL) en su lugar.
Un HEL sería mejor , pero en la forma en que recibir un disparo en el pie es "mejor" que recibir un disparo en la cabeza. El interés de su HEL afectará los rendimientos de su propiedad de inversión.
La mejor opción es ser paciente, ahorrar los $10k, comprar la propiedad en efectivo y no jugar con el dinero prestado.
Como en su mayoría está haciendo una pregunta de opinión, le daré la mía. Su mejor apuesta es salir de este negocio de bienes raíces lo antes posible. No tiene el dinero o el margen para hacer que esto funcione y es muy probable que lo lleve a la bancarrota. Supongo que la bancarrota no es su objetivo.
La siguiente mejor opción es otra que no presentaste: trabaja como un loco y paga estos 30k. Obtener un segundo y/o tercer trabajo, y terminar con esto en 9 meses, no más de un año. Solo haga esto si realmente desea ser propietario de bienes inmuebles de alquiler. Su trabajo no habrá terminado, entonces tendrá que lidiar con la hipoteca de su casa y el alquiler, pero al menos no estará al borde de ahogarse.
Luego vienen tus opciones, ambas son horribles en mi opinión. Por un lado, pone su residencia principal en riesgo de ejecución hipotecaria y, por el otro, corre el riesgo de pedir dinero prestado al gobierno a una tasa de interés del 30 % o más. Ambos préstamos son exigibles y pueden vencerse en su totalidad en un corto plazo. ¿Te diste cuenta de eso? ¿Suena agradable?
Todo lo que se necesita es una serie bastante común de eventos que lo llevarán a contar "historias de aflicción". Los inquilinos morosos existen, y es muy posible que también destruyan su propiedad. Algunos pueden pagar el alquiler, pero reconstruir su motocicleta en la sala de estar. Se pueden pedir préstamos con garantía hipotecaria y las personas cambian de trabajo (ya sea por elección o no).
Entonces, si usa una buena parte de este dinero para pagar primero la hipoteca y luego reparar el alquiler después de un inquilino muerto y luego lo despiden. Deberá su tasa impositiva más una multa del 10 % sobre el saldo del préstamo 401K. No es divertido.
Si analizó detenidamente la economía, incluido el riesgo, del alquiler, es poco probable que pueda ser muy rentable cuando uno tiene una hipoteca por el monto total.
Alvin de Diaspar
Aganju
stanley