¿Cómo se encuentra un buen asesor financiero?

He hablado con algunos FA y todos parecen más interesados ​​en venderme productos que en darme consejos.

Caso en cuestión: uno de ellos me estaba presionando para que invirtiera mis ahorros en efectivo en los fondos de su banco cuando tenía una deuda de tarjeta de crédito de aproximadamente $ 10k que debería haber sido pagada primero.

Entonces, mi pregunta es: ¿cómo hago para encontrar un asesor financiero que realmente me brinde buenos consejos en lugar de tratar de ganar dinero conmigo?

Respuestas (4)

Fred tiene razón... A LA MAYORÍA de los asesores financieros (pero no a todos) se les paga por administrar sus activos o por venderle productos financieros.

Pero el éxito en cualquier cosa, especialmente en la creación de riqueza, tiene que ver con el PROCESO, no con los productos.

Aplaudo su deseo de encontrar un asesor financiero que lo ayude porque esto no es algo que la mayoría de las personas tengan la educación, la experiencia o la capacidad para hacer por sí mismas (es imposible obtener la perspectiva que necesita para tomar las mejores decisiones).

Comience con un profesional PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO: tienen el deber ético de hacer lo que más le conviene a usted antes que a los suyos propios (el "estándar fiduciario"). Puede entrevistar a dos o tres. Trabaje con el que sea transparente sobre cómo se les paga y cuyo proceso se centre en ayudarlo a lograr sus objetivos... sin seguir ninguna regla general o estándar estándar. Tus objetivos son diferentes. Su vida financiera es diferente.

Encuentre a alguien que pueda ayudarlo a USTED a seguir SU agenda... no la suya propia.

También puede buscar en napfa.org (una organización de planificadores de tarifa única en lugar de planificadores a comisión)
¿Certificado por quién?

Relacionado con esta pregunta: encontré una publicación en The Financial Planning Exchange* titulada "Las 10 mejores formas de saber si está trabajando con un planificador financiero realmente bueno". Aquí hay algunos consejos que me gustaron especialmente:

(* el sitio ya no está disponible)

4. Asegúrese de que el planificador vaya a trabajar con usted de forma fiduciaria. Esto significa que van a recomendar solo lo que sea mejor para usted. Un planificador que trata de venderle un producto es generalmente una señal de alerta de que no está velando por sus mejores intereses.
[...]
8. Entreviste al planificador potencial que está a punto de contratar. Comprenda cómo piensan, cuál es su especialidad y, lo que es más importante, cómo se les pagará por sus servicios. Tenga mucho cuidado con un planificador que le proporcionará un plan financiero gratuito, ya que esa persona suele tener una motivación para venderle algo.
[..]
10.Por último, pero no menos importante, acuda a una persona que trabaje mano a mano con los planificadores financieros, como un contador o un abogado de planificación patrimonial, para obtener una referencia. Los contadores y los abogados de planificación patrimonial/impuestos conocen la diferencia entre un buen y un mal planificador. Lo más probable es que sean clientes de la persona a la que te recomendarán.

Este sitio ya no funciona.
@DJClayworth: Es bueno saberlo; Eliminé el enlace, pero el texto que había copiado sigue siendo informativo.

Le aconsejo que busque un asesor que sea un asesor financiero registrado en la NAPFA. Si visita el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) ( http://www.napfa.org ) y entiende por qué son diferentes, creo que estará de acuerdo en que el Asesor Financiero Registrado en NAPFA es el estándar más alto de excelencia que encontrará en un planificador financiero.

Por lo general, un asesor financiero gana dinero vendiendo inversiones financieras. Por lo tanto, casi cualquier persona con la que hable intentará que usted sea un producto de inversión, que no es lo que necesita hacer en este momento.

Debe concentrarse en pagar todas sus deudas primero, antes de realizar cualquier inversión. El interés que está pagando en las tarjetas de crédito probablemente sea mucho más que el dinero que podría obtener de cualquier tipo de inversión.

Sin embargo, una vez que haya pagado su deuda de consumidor, le recomiendo hablar con amigos, compañeros de trabajo u otros asesores profesionales que tenga (como abogados o contadores). Cuando le pregunte a esas personas por las referencias, averigüe cuánta deuda tienen, cuánto están invirtiendo. Preste más atención a aquellos con un patrimonio neto más alto. De lo contrario, puede estar recibiendo consejos de alguien engañado por el mismo tipo de asesor financiero que está tratando de evitar.

Tenga cuidado con pagar TODAS sus deudas primero. Asegúrese de sopesar la tasa de interés de la deuda frente a la ganancia potencial de otras inversiones. Si paga una deuda con una tasa de interés del 3 % y pierde una inversión que vale el 10 %, perderá ese 7 %. Además, la mayoría de las deudas son hipotecas que son deducibles de impuestos.
Tu análisis deja fuera un aspecto importante: el riesgo. Si pago un préstamo del 6%, no tengo riesgo alguno de tener que pagar más de ese préstamo en el futuro. Sin embargo, si dejo mi dinero en el mercado con una ganancia del 10 %, existe un riesgo importante (como ha demostrado la recesión económica) de que el valor de mi inversión se desplome, ya no pueda pagar mi préstamo y No tendría los ingresos que esperaba de la inversión.
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