¿Cómo empiezo a crear una cartera de fondos mutuos/ETF? [cerrado]

Estoy buscando información sobre cómo crear una cartera de fondos mutuos y/o ETF que sean más estables. ¿Cómo puedo comenzar este viaje?

Esto es para alguien que tiene más de 70 años y vive en los EE. UU.

Respuestas (3)

RE: "construir una cartera de fondos mutuos y/o ETF que será más estable"

Creo que lo más importante que hay que reconocer aquí es que los rendimientos y el riesgo (es decir, la estabilidad) casi siempre están correlacionados. Es decir, si desea mayores rendimientos, tendrá que asumir un mayor riesgo y viceversa, si desea un menor riesgo, tendrá que aceptar rendimientos más bajos.

En un segmento de muy bajo riesgo/muy bajo rendimiento estarían entidades como los bonos del tesoro o los intereses de cuentas de ahorros/CD bancarios. Estos son tan seguros como pueden ser, pero su rendimiento es muy limitado: hoy en día, su rendimiento en realidad pierde dinero en promedio frente a la tasa de inflación.

Uno puede buscar mayores rendimientos si está dispuesto a asumir más riesgos.

Verdaderamente, la mayoría de las recomendaciones de creación de cartera incluyen la tenencia de un espectro de valores, con sus diversos riesgos y recompensas; es decir, su cartera incluirá un porcentaje de las llamadas acciones de crecimiento, un porcentaje de las llamadas acciones de ingresos establecidas, un porcentaje de bonos y tal vez incluso un porcentaje en simples cuentas de ahorro. Cuando uno es más joven (digamos 30 o 40 años antes de la jubilación planificada), quiere ser un poco más arriesgado debido a esa posibilidad de mayor crecimiento. Cuando uno está cerca de la jubilación, quiere muchas más garantías de que el dinero que ha ahorrado estará disponible cuando se necesite y, por lo tanto, acepta mucho menos crecimiento.

En general, este es un tema profundo y complejo y las publicaciones en un sitio web de preguntas y respuestas no le hacen suficiente justicia. Y como el mercado ha cambiado en los últimos 10 a 20 años, algunos de los viejos adagios en este espacio también han tenido que cambiar. Realice algunas búsquedas de "asignación de activos por edad" o "composición de la cartera por edad" o similar. Si encuentra conceptos en esos resultados que lo confunden, regrese y pregunte, pero existen muchos recursos para comenzar con los conceptos básicos en este espacio.

Luego, deberá comenzar a planificar: cuánto tiene que invertir, el cronograma, las metas, su tolerancia personal al riesgo, todos estos factores influyen en la composición de su cartera personal. Puede hacer mucho de esto usted mismo, pero si sigue siendo abrumador, encontrar un buen planificador financiero puede ayudar.

Envié algo de tiempo haciendo este tipo de investigación. Estoy confundido en cuanto a por qué los fondos mutuos etfs en digamos BRSVX - Bridgeway Small-Cap Value podría considerarse que tiene algún riesgo ya que el rendimiento de 5 años es del 17%. ¿No significa eso que en 5 años no ha perdido valor? Cual es el riesgo ?
Hay un riesgo tremendo. Small-Cap significa que son empresas más pequeñas. Las empresas más pequeñas significan que no están tan establecidas y, literalmente, el riesgo de quiebra para cualquiera de ellas es alto, en relación con las grandes empresas, y sus ingresos de un año a otro son mucho más variables. Además, los rendimientos pasados ​​no son garantía de rendimientos futuros. Es decir, está dentro del ámbito de las posibilidades de que BRSVX sea -17% el próximo año.
Aun así, si una empresa pierde valor (incluso un 100 %), el fondo tiene muchas otras empresas mezcladas, por lo que, en general, no se verá afectado tan drásticamente, ¿no? Dado que obviamente me estoy perdiendo algo en ese sentido, ¿cómo puedo entender mejor qué fondos son más riesgosos que otros?
Claro, ese es el beneficio de un fondo: distribuir el riesgo de que una sola compañía en el fondo tenga problemas. Pero, todo el índice aún puede bajar. Vea cómo le fue al índice Russell 2000 de 2007 a 2010, por ejemplo, a pesar de ser 2000 empresas. La forma de averiguar qué fondos son más riesgosos es investigando los componentes, sus administradores y observando algunas de sus estadísticas, como la versión beta, que es una medida de cuánto reacciona el fondo en comparación con los índices del mercado. En particular, se sabe que las empresas de pequeña capitalización tienen una beta más alta: tienden a reaccionar de forma exagerada en comparación con el mercado general.
Piense en esto: si ese 17 % de BRSVX era de muy bajo riesgo, ¿por qué alguien (CUALQUIER PERSONA) pondría dinero en un CD bancario o en una cuenta de ahorros que actualmente paga menos del 1 %? No has descubierto algo que el resto de los demás en los mercados se hayan perdido. Ese 17% viene con una posibilidad significativa de bajar también y, por lo tanto, perder dinero. Si coloca el dinero solo en un banco, incluso si el banco quiebra, hay garantías de que aún recuperará su dinero, a través del programa FDIC. El riesgo ahí es que el banco y el gobierno colapsen, no 0% de probabilidad, pero sí muy pequeño, y por eso su retorno es bajo.
Una más: acabo de ver su edición de que esto es para alguien que tiene más de 70 años, lo que supondré que significa estar jubilado y vivir de ese dinero. Y escribiré rotundamente: si cuentan con ese dinero y tienen más que una pequeña cantidad (como 1 a 5% pequeña) en algo como BRSVX, creo que están cometiendo un error extremadamente arriesgado.
No estoy tratando de decir que encontré algo que nadie más encontró. Sólo estoy tratando de entender cómo funciona esto. Jugué con datos de Russel 2000 durante los últimos 26 años y la tasa anual promedio fue de alrededor del 20%. Luego tomé muestras de 5 años en momentos aleatorios (incluidos los años en los que perdió un 30 %) y el promedio seguía siendo de un 20 %. Parece que si lo mantiene durante un año, puede sufrir una pérdida de hasta el 30%, pero si lo mantiene durante más de 2 o 3 años, su rendimiento promedio será de aproximadamente el 20%. Me estoy perdiendo de algo ?
Si ese nivel de riesgo es tolerable para usted, entonces esa es su prerrogativa. Solo tenga en cuenta que no hay nada que exija que se deba dar un cambio en 2 o 3 años. Por ejemplo, el índice Nikkei de Japón ha estado en una caída de 20 años. Una vez más, cada situación es diferente. Y de nuevo, si tuviera más de 70 años y este fuera el dinero de mi jubilación, no toleraría ese nivel de riesgo, pero solo soy yo y mi opinión personal y vale exactamente lo que pagó por eso.

Realmente, es simple: obtenga algo de dinero y compre acciones en algunos ETF.

Si no sabe exactamente lo que está haciendo, pero está invirtiendo a largo plazo , aplique la regla KISS y compre:

  1. un "ETF de la Bolsa de Valores" (por ejemplo, VTI), y
  2. un "ETF de mercado de bonos completo" (por ejemplo, BND o SCHZ).

Su edad y el período de tiempo durante el cual está invirtiendo determinarán qué porcentaje de dinero asigna a cada fondo.

Algunas casas de bolsa tienen un tamaño de cuenta mínimo, por lo que eso podría ser un factor en la casa de bolsa que elija.

EDITAR: Mayores de 70 años, y en los EE. UU. ... Me centraría en la preservación del capital, a través de fondos de bonos con "fecha de vencimiento definida".

En primer lugar, deberá elegir una plataforma con la que realizar sus inversiones.

Si estos son sus primeros pasos, entonces puede valer la pena tomarse los próximos meses / año para invertir una pequeña cantidad en una plataforma que cree que funcionará para usted y tener una idea de cómo funcionan.

Este puede ser su banco o una plataforma de terceros.

Realmente, empezar es el mayor obstáculo, y luego aprenderás a partir de ahí.

La elección de un fondo para invertir dependerá de la investigación que realice y de sus objetivos éticos/de inversión.

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