¿Cómo elegir una buena opción de inversión 401(k)?

No hay tantas opciones aquí como temes.

Si no tiene otras inversiones fuera de este 401K, es aún más fácil. Las cuentas externas incluyen IRA, Roth IRA, inversiones sujetas a impuestos (fondos mutuos, ETF, acciones individuales), planes de compra de acciones para empleados.

Monto: asegúrese de poner lo suficiente para obtener todo el partido de la compañía. Supongo que en tu caso el 9% lo hará, pero revisa tus documentos. El aporte de la compañía será con fondos antes de impuestos.

¿Roth frente a 401K regular? La mayoría de las personas en su vida necesitarán una combinación de cuentas de jubilación Roth y Regular. Debe determinar si es mejor para usted pagar el impuesto sobre sus contribuciones ahora o más tarde.

¿Cuáles cuentas? Si vas a invertir en un fondo de fecha objetivo, puedes ignorar el resto de opciones. El fondo de fecha objetivo es una combinación de inversiones que cambiará a lo largo de las décadas. Calcule cuál se ajusta a su fecha de jubilación esperada y vaya con él.

Si desea poder controlar la combinación, deberá elegir varios fondos. La selección depende de las inversiones que no sean 401K que tenga.

Ahora aquí está lo que considero el mejor consejo. Elija Roth o regular, y simplemente coloque el dinero en el fondo de fecha objetivo más apropiado con la división Roth/regular que desee. Luego, después de que el dinero comience a fluir a su cuenta, investigue los fondos involucrados, las tarifas de esos fondos y cómo desea invertir. Luego mueva el dinero a los fondos que desee.

No pierdas ni un día más decidiendo cómo invertir. Solo comienza. La mejor parte de un 401K, además de la coincidencia, es que puede mover dinero entre fondos sin preocuparse por los impuestos. Si se da cuenta de que desea poner un énfasis adicional en las acciones extranjeras o de mediana capitalización; simplemente mueva los fondos y redirija las contribuciones futuras.

Los fondos vanguard son todos de bajo costo, su empleador ha hecho un buen trabajo al seleccionar a su proveedor para 401(k). Haría un roth si puede permitírselo, ya que los impuestos están en un mínimo histórico.

Simplemente elija el año en el que desea obtener su dinero si necesitará su dinero en 2040, elija Vanguard Target Retirement 2040 Fund.

Es así de simple.

Esto no es una "cosa" (bajo riesgo y un rendimiento decente). El riesgo y la recompensa están correlacionados.

Ponte a la vanguardia y cada año se reequilibra para que arriesgues cada año menos.

Por último, escuche el podcast de Clark Howard si tiene problemas para tomar decisiones o comuníquese con su ayuda gratuita de 45 horas a la semana por correo electrónico o teléfono.

Gran pregunta y buena para usted para iniciar inversiones. ¿Eres joven, como en tus 20?

Haría todo lo que pueda en el ROTH. No obtendrá una exención de impuestos ahora, pero la obtendrá más tarde. Tenga en cuenta que cualquier coincidencia de la empresa no se destina a ROTH sino a la IRA.

Trato de observar dos cosas cuando juzgo un fondo mutuo: el rendimiento histórico y la tarifa de gastos. Al comparar dos fondos, si uno tiene una rentabilidad media del 10 % durante 10 años y una comisión del 1 %, creo que es mejor que un fondo que tiene una rentabilidad del 12 % durante el mismo período y una comisión del 3 %.

Si están cerca, siempre puedes poner un poquito en cada uno.

Una pregunta importante que debe hacerse es si tiene deudas. Es posible que desee reducir un poco sus contribuciones para pagar esa deuda. Para mí, no me gusta ir por debajo de la coincidencia de la compañía para hacerlo, pero cualquier cosa por encima y por encima podría ser mejor utilizada para llevar ese préstamo de estudiante, automóvil o tarjeta de crédito a cero. Otros pueden no estar de acuerdo, así que YMMV, pero lo he hecho yo mismo.

Hay muchos fondos que existen solo para alimentar la creencia de la gente de que los fondos existentes no están lo suficientemente diversificados o especializados. Por eso tienes tantas opciones. Simplemente elija los que tengan las tarifas más bajas.

Yo sugeriría lo siguiente:

1. La mayor parte de su dinero debe estar en un fondo indexado completamente diversificado para las tarifas súper bajas y la exposición básica. En este caso se trata del Vanguard Institutional Index Fund.
2. Se puede poner una cantidad decente en un fondo de bonos. Vanguardia de nuevo. Algunas personas sugieren 20% o 30%. Para mí, eso suena como mucho, así que personalmente iría más bajo.
3. Una cantidad simbólica (un pequeño porcentaje cada uno) puede ir a pequeña capitalización, mediana capitalización e internacional. Elija el fondo de cada categoría con las comisiones más bajas.

No jugaría con fondos que intentan especializarse en "valor" o esos fondos con fecha objetivo.

Si realmente no quiere pensar y no le importa pagar tarifas ligeramente más altas, simplemente elija el fondo de fecha objetivo que corresponde a cuando se jubilará y ponga todo su dinero allí.

En la pregunta tradicional/Roth, si su tramo impositivo será más alto cuando se jubile que ahora (poco probable), elija Roth. De lo contrario elige tradicional.

Estoy de acuerdo con los demás en que el ROTH es probablemente mejor. Consulte esta lista de comparación de costos y beneficios (a diferencia de las diferencias de reglas) http://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Comparison_of_401%28k%29_and_IRA_accounts&oldid=582368417