A diferencia del promedio de costo en dólares (DCA), el promedio de valor (como se describe en este artículo de eHow ) es una técnica en la que el inversionista determina el valor que debe tener la inversión después de un período de tiempo determinado (mensual o trimestral). El rendimiento real de la inversión determina cuánto se debe comprar o vender para alcanzar el valor predeterminado.
Este artículo de Investopedia explica el siguiente ejemplo de promedio de valor, donde el valor requerido (también conocido como deseado) es siempre $1000 más que el trimestre anterior. Mi pregunta es ¿cómo se determina cuál debe ser el valor deseado/requerido, especialmente para una cuenta de jubilación en la que faltan 30 años para obtener el monto deseado e incluso entonces es difícil determinarlo? ¿Puede usar una tasa de rendimiento deseada (p. ej., 9 %) más la cantidad que puede permitirse contribuir cada trimestre?
Puede usar cualquier tipo de perfil de apreciación que desee.
Si su meta en 30 años es (digamos) $1,080,000 entonces eso promedia $3,000 por mes durante los treinta años.
Si está ganando mucho dinero ahora, puede comenzar contribuyendo $3,000 el primer mes. Si su inversión gana $ 20 ese mes, solo necesita contribuir $ 2,980 para cumplir con el cronograma. Si perdió $20 el primer mes, contribuye $3,020 el siguiente. De cualquier manera, estás dentro del plazo: $3000 x 2 = $6000. Repite 358 veces más y habrás llegado a tu objetivo.
Si recién está comenzando y no gana mucho, puede ganar solo $ 100 / mes el primer año (más o menos la cantidad apropiada) y aumentarlo en los años posteriores para que el total de todas esas cifras sea su $ 1,080,000 .
Si desea asumir una determinada tasa de rendimiento, puede obtener el monto mensual utilizando esta calculadora . Poner ($) 1080000 para Wealth Sum, 30 (años) para el plazo y 3 (%) para la tasa de rendimiento anual (conservadora) da $ 1,853.32. Esta sería la cantidad base que contribuiría cada mes.