Estrategia de inversión para 401k cuando se renueve pronto

Soy contratista en una empresa interesada en invertir en su 401k. Si sé que me iré de esta empresa en aproximadamente un año, ¿qué tipo de horizonte de tiempo y exposición al riesgo se aplican? No estoy seguro de cómo funciona la reinversión, pero mi plan es reinvertir en mi cuenta de vanguardia. Me imagino 2 escenarios. Si los ingresos de los fondos en mi 401k se transfieren directamente a mi cuenta de Vanguard, entonces parece que debería considerar esta inversión con un horizonte a corto plazo (ya que los fondos se venderán). Alternativamente, si los fondos reales se transfieren, entonces podría optar por una estrategia de horizonte a largo plazo. Mi intuición me dice que lo primero es el caso, en cuyo caso estaba pensando que invertir en algo como un fondo del mercado monetario podría ser la mejor estrategia.

¿Sabe que el plan 401k en cuestión requiere que salga del plan cuando deje la empresa? Muchos (?) planes te permiten mantener tu dinero allí para siempre. No es que eso sea lo que debas hacer, pero es útil conocer todas tus opciones.
Como contratista, ¿reúne los requisitos para participar en el plan 401k de la empresa? y ¿obtiene un empleador igualado en la cantidad que contribuye? Si el dinero que obtiene de la compañía se informa en su Anexo C, es posible que desee considerar establecer un Solo 401k con Vanguard o alguna otra compañía y contribuir a eso en lugar del plan 401k de la compañía. En términos generales, los planes 401k de la empresa no tienen opciones de inversión tan buenas y también tarifas administrativas demasiado altas (más allá de los índices de gastos de los fondos mutuos, etc.).
De hecho, estoy contribuyendo a las empresas contratistas 401k. Igualan, pero no mucho... Creo que es un total de $250 por año, así que estoy contribuyendo principalmente solo para los beneficios fiscales. Quiero transferirlo a mi cuenta Vanguard IRA cuando cambie de trabajo, lo que espero sea dentro del próximo año. Cuando fui a seleccionar los fondos para mis contribuciones, se me ocurrió que, en lugar de elegir un fondo de jubilación objetivo a la distancia o algo así, debería considerar esto como una inversión a corto plazo.

Respuestas (2)

Reinvertirá los ingresos, ya que solo puede depositar efectivo en una cuenta IRA.

Sin embargo, esto probablemente no debería afectar mucho sus consideraciones ya que la venta previa a la reinversión no está sujeta a impuestos dentro del 401k y el período de reinversión en sí (cuando el efectivo no se invierte) es relativamente corto. Entonces, independientemente de las inversiones que elija en su 401k, simplemente las venderá y luego las volverá a comprar (o inversiones similares) después de la transferencia a la IRA.

Si está preocupado por un bloqueo repentino justo el día en que desea cobrar, eso definitivamente puede suceder, pero realmente no es algo para lo que pueda prepararse. Puede considerar mudarse al mercado monetario varias semanas antes de la fecha potencial de su retiro, si cree que lo hará sentir más seguro; de lo contrario, no creo que realmente importe.

"ya que solo puede depositar efectivo en una IRA" - Si el 401(k) contiene fondos regulares, es decir, no tiene sabor institucional, ¿no se puede hacer la transferencia en especie? Estoy de acuerdo en que los depósitos deben ser en efectivo, pero pensé que las transferencias pueden ser en acciones.
@JoeTaxpayer Hasta donde yo sé, no puede aportar nada más que efectivo a una IRA (excepto tal vez para metales). Pero eso puede estar relajado para rollovers, aunque no estoy seguro.
Desde The Reformed Broker Transferir un 401k a una IRA : la transferencia en especie es legal, pero no todos los custodios de 401(k) lo permiten y los fondos de propiedad no se pueden transferir.
Tuve el problema opuesto: nos dijeron que debíamos transferir a un fondo de MM pendiente de transferencia, y en la semana que tardó más o menos en realizarse la transferencia (del MM a la nueva cuenta), el mercado subió un 5 %. !

El horizonte de tiempo para su 401K/IRA es esencialmente el mismo y no se detiene en el día en que se jubila.

El día que realice la reinversión, transferirá sus fondos a inversiones similares. índice S&P500 a índice S&P 500; fecha de jubilación 20xx a fecha de jubilación 20xx; de pequeña capitalización a pequeña capitalización...

Si su porción otorgada vale X $ cuando se venden los fondos, esa es la cantidad que se transferirá al custodio de la IRA o al custodio del nuevo empleador. Utilice la transferencia para realizar cualquier ajuste de reequilibrio que desee realizar. Pero con hasta un año antes de que deje la empresa, si necesita reequilibrar ahora, hágalo independientemente de su partida.

Lo que se transfiere es efectivo, no acciones individuales o acciones de fondos mutuos. Solo transfiera sus fondos a una cuenta de mercado monetario con su 401K actual si eso tiene más sentido para su plan de jubilación. También tenga en cuenta que, a menos que la cantidad en el 401K sea muy pequeña, no tiene que hacer esto en su último día de trabajo. Incluso si está colocando los fondos en una IRA, espere hasta que haya comenzado con la nueva empresa y así pueda definir todos sus depósitos en función de las opciones en la nueva empresa.

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