Tengo una hoja de cálculo simple donde controlo el saldo de mi cuenta de inversión. ¿Qué debo hacer para manejar nuevos depósitos en la cuenta?
Por ejemplo:
Así que después del Día 3 he hecho el 50%. Digamos que entre el Día 3 y el Día 4, deposito $100, así que al comienzo del Día 4, el saldo es de $250.
Si calculo el rendimiento como se indicó anteriormente, de repente cae al 25 % (saldo de $250, entrada de $200), lo que claramente es incorrecto. Y además, obviamente, la ganancia del Día 3 al Día 4 no es del 66% ($250/$150), es cero.
Estoy depositando dinero nuevo con bastante frecuencia en mi cuenta de inversión, entonces, ¿cuál es la mejor manera de contabilizar esto? ¿La tasa de rendimiento es un promedio ponderado basado en cuánto tiempo estuvo el dinero en la cuenta?
Un par de ideas:
Use Excel: tiene una TIR (tasa interna de retorno) que puede manejar una tabla de entradas como usted describe, junto con las fechas depositadas para darle un número preciso.
Vaya simple: haga un seguimiento de los depósitos totales durante el año, suponga que la mitad de eso estuvo presente en enero. Entonces, por ejemplo, su cuenta comenzó el año con $10k, terminó con $15k, pero depositó $4k durante el año. Debe quedar claro que el retorno (ganancia) es de $ 1k, ¿verdad? Pero no es el 10%, como agregaste durante el año. Dividiría $ 1k / $ 12k para obtener un rendimiento del 8,3%. Sin saber cómo estaban estructurados sus depósitos, la cifra real se sitúa entre el 10% y el 6,7% como extremos. Descubrirá que a medida que envejece y tiene un saldo más alto, este método rápido gana en precisión, ya que sus depósitos son una fracción más pequeña de su cuenta y es probable que se distribuyan sin problemas a lo largo del año de todos modos.
Utilice TWIRR (también conocido como TWRR). Tasa de rendimiento ponderada en el tiempo. Es algo así como lo contrario de XIRR. Los resultados de XIRR cambian drásticamente según el momento de los flujos de efectivo. También podría ser útil modelar rendimientos que no se ven afectados por el momento. Así es como los fondos reportan los rendimientos, y este número le permite comparar fondos e índices. Durante los períodos de depósitos constantes, XIRR subestimará continuamente el rendimiento. Y en la jubilación, cuando tenga retiros constantes, XIRR se exagerará.
Aquí se habla de TWRR: http://www.dailyvest.com/PRR/prr_calcmethods.aspx#twrr
Hice una hoja de cálculo simple que puede usar como punto de partida, si lo desea: http://moosiefinance.com/static/models/spreadsheets.html (entrada superior en la lista)