¿Cómo calculo el costo del servicio de corretaje a largo plazo para mis inversiones con un costo promedio en dólares?

Actualmente estoy en medio de la comparación de los costos de las firmas de corretaje. Una firma de corretaje cobra su tarifa de servicio en base a una tasa anual que se cobra mensualmente. Dado que quiero emplear el costo promedio en dólares, las tarifas de servicio aumentan cada mes. ¿Cómo calculo el monto total del costo del servicio pagado después de un período de 25 años?

Creo que esta es una secuencia aritmética ya que la estructura se vería así:

MP = Monthly service fee percentage
AP = Anual service fee percentage
I = Initial investment
M = Monthly investment
N = Period (1-300)
SF_N = Service fee in period N

MP = AP / 12
SF_1 = I*MP
SF_2 = I*MP + M*MP
SF_3 = I*MP + 2M*MP
SF_N = I*MP + (N-1)M*MP

¿Es esto correcto? La suma total después de 25 años sería entonces:

S = (25*12*(I*MP + (I*MP + (300-1)M*MP)))/2
¿Está planeando que alguien administre su dinero o que invierta por su cuenta? Nada es gratis, pero hay una gran diferencia entre los 5 puntos básicos (es decir, 0,05 %) que cobrará un ETF y una tarifa de administración del 1 % que se suma a la inversión misma.
Me estoy invirtiendo. Esta es simplemente la tarifa de servicio que cobran. Esto no incluye tarifas de transacción.
No debe tener ninguna tarifa de servicio. Algunos corredores incluso ofrecen una serie de ETF sin costo comercial. Está comprando/vendiendo el ETF de forma gratuita y solo está pagando los gastos del ETF. Puedes hacer los cálculos anteriores si realmente quieres asustarte.
binck.nl/fondsbeleggen/fundcoach Su estructura de precios se encuentra aproximadamente a la mitad de la página.
Muchos hacen. Y respetuosamente digo "bien por ellos". Porque muchos no. En los EE. UU., Schwab, Fidelity, Vanguard están entre los que usaría.
No creo que sea posible en los Países Bajos comprar ETF y fondos sin un corredor o banco.
Agregué la etiqueta de Países Bajos. Tendemos a comenzar una respuesta asumiendo nuestro propio país. Continuaría buscando para ver si podía hacerlo mejor. La buena noticia es una tarifa máxima de 360/año. Entonces, en 1M, menos de 0,04 % de costo adicional. Aún así, sigue buscando.
Una cosa que no tiene en cuenta es cómo cambiará su patrimonio neto con el tiempo. La comisión por servicio se aplica cada período al patrimonio neto de la cuenta. Por lo tanto, además de sus inversiones mensuales acumulativas, debe suponer una determinada tasa de rendimiento para que su capital y los cargos por servicios cambien en consecuencia. Además, estoy de acuerdo con el comentario de JoeTaxpayers de que debe darse una vuelta. Debería poder encontrar corretaje sin tarifas de servicio.
@NickR No había pensado en eso en absoluto. ¡Gracias por la sugerencia!
@JoeTaxpayer El problema es que quiero emplear un promedio de costos en dólares. Así que voy a pagar tarifas de servicio sustanciales o tarifas de transacción sustanciales. En el peor de los casos, ambos. Aparentemente, los corredores tienen que ganar su dinero.
Como describí, podemos encontrar un corredor sin "tarifa de servicio" y una oferta de etfs sin transacciones. Esto reduce nuestros costos anuales a menos del 0,1 % anual.
@JoeTaxpayer ¿Ese corredor también está disponible para inversores privados?
Sí, de eso estoy hablando. Por lo general, también manejan planes de jubilación de grandes empresas, pero mi respuesta se basa en el inversor individual, como usted y yo.
@JoeTaxpayer Encontré un corredor que ofrece servicio cero y tarifas transaccionales para ETF que se parecen a mi selección original. Mantendré este hilo abierto para las personas que buscan calcular sus tarifas de servicio mensuales, ya que creo que esta es la metodología correcta (sin ganancia mensual).

Respuestas (1)

DeGiro ofrece una cuenta gratuita con transacciones etf gratuitas. Para esto, tienen una 'política de uso justo' (sin comercio activo), pero asumo que su promedio en dólares implica menos de 1 transacción por etf por mes.

¡Exactamente lo que estoy haciendo ahora! Sin embargo, tengo dudas sobre la cantidad de ETF que cambio. Actualmente alrededor de 8 y está dando buenos resultados, pero nada comparado con el S&P 500.
Con 8 etf probablemente esté lo suficientemente diversificado. Optimizar más no le dará mejoras significativas, en mi opinión. Junto a la diversificación controlas los costes (como sabes) y tu apetito por el riesgo. Sólo sé disciplinado.
¿Cómo calculo el costo del servicio de corretaje a largo plazo para mis inversiones con un costo promedio en dólares?
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