Recientemente tuve un cambio en la situación financiera, así como en el estilo de vida y rehice mi presupuesto, ahora me quedan entre 1000 y 1200 € al final de cada mes y me gustaría recibir algún consejo.
Soy un joven de veinte años en los Países Bajos alquilando con alrededor de 3-4 meses de costos de vida ahorrados. Mi presupuesto tiene en cuenta tanto los gastos fijos como los variables, tanto el lujo como las necesidades, y estoy bastante contento con mi estilo de vida actual. No estoy interesado en una casa durante al menos los próximos 2 a 5 años, y después de eso si puedo pagarla, aunque no me importa alquilarla por más tiempo si es necesario.
Mi plan actual:
Siento que es un desperdicio mantener tanto en ahorros dado mi ya decente fondo de emergencia y estabilidad. ¿Sería mejor cambiar la mayoría/todos mis ahorros en una escalera de CD?
¿Es sólida mi idea de invertir con alto riesgo a largo plazo? ¿El 10-15% de los ingresos brutos es una buena cantidad o debo aprovechar mi edad y poner más dado que puedo pagarlo?
EDITAR: Según lo solicitado, aquí están algunos de mis objetivos y no objetivos:
Poner 300-500€ en una cuenta de ahorros.
O, dado que ya tiene un fondo de emergencia, un fondo de riesgo medio .
Sin embargo, @Relaxed tiene razón: ¿cuáles son sus metas futuras? (Hay más en la vida que comprar una casa... Viajes, futuros hijos, etc, etc.)
Diversifique entre inversiones de alto y mediano riesgo, así como inversiones "seguras", como bonos emitidos directamente desde la UE.
En general, está mucho mejor que prestar dinero al banco a través de una cuenta de ahorros por no más del 1% de tasa de interés (dada la situación actual de NL).
Felicitaciones por volverse financieramente independiente (sus inversiones cubren sus gastos de manutención) en tan solo 9-15 años a partir de ahora.
Para la asignación, hay reglas generales. 120 años es el porcentaje que algunas personas recomiendan para la asignación del mercado de valores (alto riesgo). Con el saldo en bonos y un poco de fondo internacional para agregar algo más de diversidad. Sin embargo, todos deben determinar cuánto riesgo están dispuestos a asumir y cuál es su horizonte.
Una vez que calcule su asignación, determine cuánto de su excedente se destina a la inversión y cuánto se destina a ahorros a corto plazo para sus objetivos financieros a corto plazo, como comprar una casa.
Recomiendo encarecidamente leer sobre "Independencia financiera, jubilación anticipada" (FIRE). La mayoría de los artículos que he visto sobre él eran de gente de los EE. UU., con algunos canadienses y británicos, pero los principios deberían poder funcionar en los Países Bajos con ajustes.
La idea detrás de FIRE es que ajuste su estilo de vida para minimizar los gastos y ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos. Cuando el crecimiento de sus ahorros es > la cantidad que gasta anualmente, ha alcanzado la independencia financiera y puede jubilarse en cualquier momento que desee.
La escalera de CD es una buena idea para su fondo de emergencia, pero los CD (al menos en los EE. UU.) generalmente pagan aproximadamente la misma tasa que la inflación, más o menos. Una escalera le ayudaría a preservar su fondo de emergencia.
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