¿Cobertura de inflación de riesgo medio para la jubilación de los padres con un 10/15% del total?

Mis padres son muy conservadores y sin educación sobre el dinero, y están guardando la mayor parte de lo que será su jubilación (en 3/4 años) en CD. Los convencí de que esto es perjudicial debido a la inflación, pero solo aceptan una sugerencia de mudarse solo un 10/20% a otro lugar. ¿Qué puedo hacer para al menos proteger su monto total de la inflación tanto como sea posible sin agregar demasiado riesgo? (Si algo sale mal, asumiría la responsabilidad financiera y devolvería mi propio dinero).

Esto necesita una etiqueta de país.
¿Qué porcentaje hay en las cuentas de jubilación (IRA, 401k, 403b, etc.)?
@RonJohn Ron, estoy en los EE. UU., los padres no lo están, pero pueden acceder al mercado de los EE. UU. a través de mí. La tasa de inflación allí se estima en un 4-6%. No tienen acceso a cuentas con ventajas fiscales.
“Los padres no lo son pero pueden acceder al mercado estadounidense a través de mí”. ¿Significa esto que su dinero está a tu nombre?
@RonJohn no, pero podría abrirles una cuenta internacional aquí y ayudarlos a transferir esa parte.
@RonJohn ok, solo lo eliminé
@RonJohn no hay una etiqueta activa para su país, que está en Sudamérica.
Dime el país e intentaré agregar una etiqueta.
@RonJohn están en Chile. ¡Gracias!
¿Qué están pagando los "CD" chilenos y por qué sus bancos no son seguros?
@RonJohn obtienen una tasa inferior al 0,7 %. Los bancos no son inseguros, pero tampoco están al mismo nivel que los bancos estadounidenses. La inflación es mi principal preocupación como siempre lo ha sido en América del Sur y ahora más dadas las políticas monetarias ahora relajadas.

Respuestas (3)

La pregunta que debe hacerse es si sus padres tienen suficiente para que sus ahorros duren toda la vida a pesar de la inflación. Si es así, déjelo lo suficientemente bien solo.

Me preocupa que vayas a correr el riesgo si el monto de su inversión del 10/20 % se va al sur y los reembolsarás. Usa tu propio dinero si tienes esa cantidad disponible para invertir.

La conclusión es que el riesgo y la recompensa van de la mano y si quieres una recompensa, debes asumir el riesgo. Preguntar a extraños anónimos en Internet por tal consejo no es una gran idea. No es que esté enamorado de los asesores financieros, pero sentarme con uno de ellos sería una mejor idea.

No digo que no se pueda correr ningún riesgo. La cosa es que la inflación puede comerse un buen % del total, y pueden ajustarse a eso pero comprometerían la calidad de vida sin necesidad. No tengo ningún problema en arriesgar el 10% de eso yo mismo si al final podría terminar ayudándolos de todos modos.

El problema es que, por el momento, cualquier inversión en los EE. UU. que rinda más del 4% implicará un riesgo ( especialmente si lo van a necesitar en solo 3 o 4 años).

Dado eso, los fondos de bonos "basura" de alta calidad como VWEAX o HYG se mantendrán firmes contra una inflación del 4-5%. (Solo recuerde el riesgo de que los precios colapsen si las tasas de interés de EE. UU. comienzan a subir, y que los bonos basura de "alta calidad" siguen siendo de mayor riesgo que los bonos corporativos y del gobierno de EE. UU.).

Comprendí que la jubilación comienza en 3-4 años, pero el horizonte de inversión sería mucho más largo que eso. No liquidan todas las inversiones el día 1.
@nanoman para eso es el párrafo 2.
No entiendo completamente el riesgo de un colapso de los precios. Eso es solo en la duración restante del bono, y aquí tenemos una fecha objetivo. Es posible comprar bonos que planea mantener hasta el vencimiento, momento en el cual su precio no tendrá dependencia de las tasas de interés de EE. UU. Sin embargo, todavía tiene el riesgo de insolvencia.
@MSalters como bien saben, los precios de los bonos y los fondos de bonos están inversamente relacionados con las tasas de interés; si las tasas de EE. UU. comienzan a subir, los precios de los bonos caerán (y los bonos chatarra más que los bonos de grado de inversión. En cuanto a comprar bonos individuales... eso requiere (relativamente) mucho dinero, ya que se negocian en unidades de 100- 200 (por lo tanto, cada operación es de $ 10K- $ 20K, y necesitaría mucho más que eso para protegerse contra el riesgo de insolvencia).
@RonJohn: ... razón por la cual existen los ETF con fecha de vencimiento objetivo. Simplemente compra un ETF con vencimiento objetivo de 2025, por ejemplo, "iShares iBonds 2025". Dado que no planea vender antes de 2025, el riesgo de precio entre ahora y 2025 no es cero, sino irrelevante. Como se señaló, probablemente no quiera todo el dinero el primer día, por lo que también compra algunos ETF con una fecha de vencimiento más lejana.
Esa es una opción potencial. Todavía no es una cobertura, sino una forma de preservar esa participación, ¿verdad?

Si puede abrir una cuenta internacional para ellos, ¿por qué no usar CD en un banco de EE. UU.? Esto protegería completamente contra la inflación chilena, aunque las tasas de interés de EE. UU. no son alentadoras.

Esta es una variación de la tradición sudamericana de tener ahorros en dólares estadounidenses en efectivo. Hay muchas cuentas bancarias de propiedad de sudamericanos en Miami, en dólares estadounidenses.

Por favor, amplíe el razonamiento por el cual esto es así.
@RonJohn: ¿Eso parece bastante trivial? La inflación generalmente varía entre las monedas. La inflación chilena es bastante independiente de la inflación estadounidense.
Realmente no es tan independiente. Las importaciones estadounidenses tienen un peso significativo en la economía local. Eso no sería realmente una solución per se.
¿Cobertura de inflación de riesgo medio para la jubilación de los padres con un 10/15% del total?
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