Cálculo del efectivo inicial requerido para la jubilación

Estoy tratando de crear una calculadora de jubilación simple. Mis entradas son:

  • ingreso anual requerido durante la jubilación (antes de la inflación)
  • tasa de inflación
  • número de años de jubilación
  • rendimiento de la inversión

Quiero calcular la cantidad que necesito inicialmente (jubilación inicial en efectivo).

El ingreso total requerido durante el número de años es

( ACTUALIZAR )

total required cash =
    annual income required *
    (1 + inflation rate ^ number of years) / (-inflation rate)

(gracias @JB Rey)

Entonces, creo que esto es esencialmente un cálculo de pago de anualidad, excepto que el monto del pago aumenta con la inflación cada año.

¿Es esto correcto?

¿Cómo puedo calcular la cantidad inicial requerida?

El efectivo total requerido podría simplificarse en una serie geométrica, en.wikipedia.org/wiki/Geometric_series , donde un total no es tan difícil de calcular, aunque tiene más de unas pocas suposiciones.
Ver respuestas anteriores. Un enfoque de regla general es tomar el porcentaje de retorno promedio que espera por año, restar el porcentaje de inflación que espera por año (suponiendo que sea más pequeño) y dividir su costo de vida esperado (incluidos los costos médicos cada vez mayores) por ese número (obteniendo un número mucho mayor, por supuesto). Haga estimaciones conservadoras de todos estos, y obtendrá una cantidad que debería sobrevivirle. Versión de regla general, suponiendo que la tasa de rendimiento del mercado se mantenga en torno al 8 % y la inflación vuelva al 3 %, divida el costo de vida anual esperado entre 0,04.
Históricamente, el 4% ha sido la tasa de retiro segura. Si quisieras ser más conservador usa 3.5%.

Respuestas (2)

¿Cómo puedo calcular la cantidad inicial requerida?

Si está buscando una forma fácil y sencilla de hacerlo, puede usar una hoja de cálculo.

Tener las siguientes columnas:

Saldo inicial: [Para el primer año, este es el monto de jubilación, comience con un número aleatorio]. Para el próximo año/fila de Excel, es el saldo de cierre anterior.
Gasto Anual: Este es su gasto, cada año para aumentar esto por Inflación %
Interés del Corpus: Es el Rendimiento sobre el Saldo de Apertura.
Saldo de cierre: Es la apertura - Gasto anual + Intereses

Ejecute esto para el número de filas según su expectativa de vida después de la jubilación.

Use la función de búsqueda de objetivos de Excel para hacer que la última fila del saldo de cierre sea cero cambiando el valor en la primera fila del saldo de apertura.

El valor que ahora tiene en Saldo de apertura, primera fila, es el monto/corpus de jubilación inicial que necesita ahorrar antes de jubilarse.

Suponga que necesita $ 1 al comienzo de cada año ajustado por inflación durante k años, y que r es la tasa de interés real, i la tasa de inflación y n la tasa de interés nominal. (1+r)(1+i)=1+n.

Entonces, necesita al comienzo del primer año para mantenerse durante los próximos k años.1+(1+i)/(1+n)+..+(1+i)^k/(1+n)^k = 1+1/(1+r)+..+1/(1+r)^(k-1) = [1-1/(1+r)^(k-1)]/[1-1/(1+r)]

porque al comienzo del segundo año necesitará 1(1+i) que, cuando se descuenta al comienzo del primer año, producirá (1+i)/(1+n), y así sucesivamente para los años siguientes.

Simplemente multiplique la expresión final anterior por su gasto anual real al comienzo del primer año para obtener el corpus de dinero total requerido.

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